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Assurance vie Bourse Direct, courtier et expert des marchés boursiers

Bourse Direct est le leader français des courtiers en ligne indépendants. La plateforme de services et de produits financiers est également un acteur majeur de l’information boursière. Attractif par son tarif (moins de 1 euro l’ordre de bourse), le pure player brille aussi pour la qualité de son service client.

Son expertise se ressent-elle à travers son offre en assurance vie ? Voyons de suite les caractéristiques et les atouts des contrats Bourse Direct Horizon et Bourse Direct Vie 🕵️‍♀️

Présentation du courtier Bourse Direct

Bourse Direct appartient au groupe Viel & Compagnie depuis 2004. La plateforme d’informations boursières commercialise plusieurs produits d’épargne et d’investissement, dont deux contrats d’assurance vie.

Société mère Viel et Compagnie
Année de création 1996
Directrice générale Catherine Nini
Nombre de comptes 240 000 (2021)
Effectif 130
Chiffre d’affaires 45,9 millions d’euros
Produits et activités Bourse en ligne
Épargne
Informations financières
Contrats d’assurance vie Bourse Direct Horizon
Bourse Direct Vie

Un peu d’histoire :

La plateforme Bourse Direct apparaît sur le marché en 1996. Son activité est double : courtier en ligne et prestataire de services automatisés (backoffice et exécution d’ordres de bourse) pour les établissements financiers. L’explosion de la bulle chamboule le paysage, mais Bourse Direct se maintient malgré une concurrence accrue : Cortal Consors (BNP Paribas), Boursorama (Société Générale), Fortuneo (Pro Capital), Symphonis (Crédit Mutuel) et Sicavonline.

En 2004, Bourse Direct est rachetée par CAPITOL, entité lancée par le groupe VIEL & CIE en 1999. Plusieurs opérations de rachat jalonnent ensuite l’histoire de Bourse Direct (ABS, Wargny). Le courtier en ligne devient leader en 2012 sur le marché français sur le volume d’ordres effectués. Bourse Direct atteint 200 000 comptes clients en 2020, tout en poursuivant son extension : acquisition en 2021 d’Arobas Finance et Exoé.

Fonctionnement :

Bourse Direct est une société anonyme à Directoire et Conseil de Surveillance. Elle possède un agrément d’entreprise d’investissement octroyé par l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR).

L’entité est contrôlée par un actionnaire majoritaire, Viel & Cie. Parmi les autres actionnaires en 2022, on trouve Swiss Life France SA, Amiral Gestion SA ou encore Bourse Direct SA.

Chiffres clés :

Comptant quatre agences, Bourse Direct emploie 130 collaborateurs. Ils s’occupent de quelque 240 000 comptes (+16,4 % sur un an) . Son activité s’articule autour de trois pôles :

  • la bourse en ligne avec 6,1 millions d’ordres exécutés en 2021 (trading actions, OPCVM, warrants, turbos, certificat, ETF, CFD, Forex) ;
  • les produits d’épargne (assurance vie, PEA, PEA-PME) ;
  • un portail financier et sa régie (628 millions de pages vues en 2021) avec énormément de ressources et d’outils (formation gratuite, webinaires, coaching, outil d’analyse graphique, infos d’experts, etc.).

Financièrement, Bourse Direct présente un résultat d’exploitation de 10 millions d’euros en 2021 (+3,5 %) et un résultat net en hausse de 19,9 % (7,3 millions d’euros). Le produit net bancaire grimpe de 2,9 % pour s’établir à 39,8 millions d’euros.

L’offre d’assurance vie chez Bourse Direct

Le courtier en ligne commercialise deux contrats d’assurance vie que nous avons listé dans notre comparatif 2022 des meilleures assurances vie :

  • Bourse Direct Horizon ;
  • Bourse Direct Vie.

Le contrat Bourse Direct Horizon :

Ce contrat d’assurance vie multisupport est assuré par Generali. La barrière à l’entrée est faible puisque le versement initial n’est que de 300 euros. Le souscripteur peut opter pour un versement libre ou programmé à partir de 50 euros par mois.

Le courtier propose deux modalités de gestion de son contrat Bouse Direct Horizon :

1.Gestion libre :

L’assuré gère tout seul son capital et ses arbitrages au sein de l’enveloppe fiscale. Il doit choisir entre les fonds euros Eurossima et Netissima, mais aussi entre les différentes classes d’actifs pilotées par de grandes sociétés de gestion.

2.Gestion pilotée :

L’assuré confie la gestion de son capital à des gestionnaires professionnels. Il doit alors déterminer son profil d’investisseur afin que les experts puissent investir en fonction d’objectifs, d’horizon de placement et du niveau d’aversion au risque. Bourse Direct Horizon propose trois mandats : prudent, équilibré et dynamique.

Les 3 gestions de Bourse Directe : prudent, équilibré et dynamique

En ce qui concerne les performances de Bourse Direct Horizon, le taux servi en 2021 avec une gestion pilotée atteint :

  • +5,33 % pour le DNCA Diversifié Prudent ;
  • +8,79 % pour le DNCA Diversifié Équilibré ;
  • +13,76 % pour le DNCA Diversifié Dynamique.

Le rendement 2021 des fonds euros de Bourse Direct Horizon est de :

  • +0,75 % pour Eurossima ;
  • +1,24 % à + 1,90 % pour Netissima.

La différence de performance entre les deux fonds euros Generali s’explique par leur composition. Alors qu’Eurossima comporte 83,4 % d’obligations et prêts, Netissima en détient 65 %. Ce dernier est plus orienté vers l’immobilier (18,7 % contre 10 %) ce qui dynamise ses résultats.

💡Bon à savoir :
En 2022, l’assuré peut activer un dispositif de bonus de performance sur le fonds euros Netissima. Le rendement augmente alors de 130 % à 200 % en fonction du niveau consenti de diversification des supports.

Les frais de l’assurance vie Bourse Direct Horizon sont parmi les plus bas du marché :

  • pas de frais d’entrée ;
  • pas de frais sur les versements ;
  • pas de frais d’arbitrage ;
  • pas de frais de sortie ;
  • frais de gestion :
    • sur les fonds euros Eurossima et Netissima : 0,75 % ;
    • sur les unités de compte :
      • en gestion libre : 0,75 % ;
      • en gestion pilotée : 0,95 %.

Le contrat inclut des frais complémentaires le cas échéant :

  • 0,50 % maximum du montant transféré lors d’activation d’options d’arbitrage (sécurisation des plus-values, limitation des moins-values et limitation des moins-values relatives) ;
  • 15 % maximum du montant du solde créditeur de compte de participation aux résultats pour le fonds croissance Générations Croiss@nce durable.

Le contrat Bourse Direct Vie :

Ce contrat d’assurance vie multisupport est assuré par APICIL Épargne. Le versement initial est de 500 euros. Ce montant grimpe à 5000 euros par mandat dans le cadre d’une gestion pilotée. Le montant minimum des versements programmés est de 50 euros.

Au niveau de la gestion, Bourse Direct Vie présente deux possibilités :

1.La gestion libre

Le souscripteur pilote seul son capital et sélectionne lui-même les supports d’investissement. Bourse Direct Vie s’articule autour du fonds euros à capital garanti APICIL EURO GARANTI et une poche logeant les unités de compte. Le contrat dispose d’un éventail de 320 supports d’investissement, représentant diverses classes d’actifs, de fonds thématiques et de zones géographiques.

2.La gestion sous mandat

Le souscripteur confie la gestion de son capital à des gestionnaires professionnels soit par manque de temps, soit par manque de connaissances. Il doit alors définir son profil d’investisseur pour que les experts respectent son aversion au risque ou encore ses objectifs d’épargne. Bourse Direct Vie inclut trois orientations d’investissement possibles (Equilibré, ETF, Thématiques) cumulables entre elles.

Les trois profils d’investisseur de la gestion sous mandat pour Bourse Direct Horizon

💡Bon à savoir :
Vous pouvez combiner les deux modes de gestion de Bourse Direct Vie afin de profiter des avantages respectifs. Le multipoches associe une poche libre (gestion dès 500 euros avec accès à 300 supports d’investissement) et une poche mandat (dès 5000 euros avec accès aux trois orientations).

Le rendement du fonds APICIL EURO GARANTI de Bourse Direct Vie est de 0,70 % en 2021. Pour rappel, l’accès à ce fonds oblige à répartir au moins 50 % sur les supports en unités de compte.

Afin de dynamiser la performance de son fonds euro, Bourse Direct Vie reconduit en 2022 son bonus de participation aux bénéfices. Ce mécanisme permet de majorer le taux net servi de +0,20 % à + 0,55 % de la manière suivante :

Parts investies en unité de compte Niveau de majoration proposé
Entre 40 % et 50 % 0,20%
Entre 50 % et 60 % 0,35%
Entre 60 % et 70 % 0,45%
Au-delà de 70 % 0,55%

Les frais de l’assurance vie Bourse Direct Vie sont très attractifs :

  • Absence de frais d’entrée, de sortie, sur les versements et les arbitrages ;
  • Frais de gestion :
    • sur le fonds euros : 0,65 % ;
    • Sur les unités de compte : 0,75 %.

Le contrat inclut des frais complémentaires pour certaines options :

  • arbitrages programmés :
    • lissage des investissements : gratuit ;
    • écrêtage des plus-values : 0,20 % des sommes ;
    • arrêt des moins-values relations : 0, 20 % des sommes.
  • garantie plancher (dépend de l’âge et du montant). Exemple pour un capital sous risque de 10 000 euros :
    • 20 euros par an (pour les 18-39 ans) ;
    • 381 euros par an (pour les 70-74 ans).

Comment souscrire à l’assurance vie Bourse Direct ?

Le parcours de souscription est 100 % en ligne. Vous devez d’abord faire une simulation en remplissant un questionnaire en ligne. Ensuite, si l’offre vous convient, vous adhérez au contrat d’assurance vie sélectionné. Vous finalisez la souscription en ligne par une signature électronique. Votre espace personnel est alors créé afin que vous puissiez suivre votre contrat d’assurance vie.

📞Vous pouvez joindre à tout moment de la souscription un conseiller par téléphone 01 56 88 40 40 du lundi au vendredi de 9 h à 20 h et le samedi de 11 h à 15 h.

Pour contacter un conseiller dans une agence Bourse Direct, veuillez composer les numéros suivants :

  • 01 56 88 40 44 du lundi au vendredi de 9 h à 18 h (agence de Paris) ;
  • 04 26 83 34 15 du lundi au vendredi de 9 h à 12 h et de 13 h 30 à 18 h (agence de Lyon) ;
  • 05 67 80 13 50 du lundi au vendredi de 9 h à 12 h et de 13 h 30 à 18 h (agence de Toulouse) ;
  • 03 59 82 40 40 du lundi au vendredi de 9 h à 12 h et de 13 h 30 à 18 h (agence de Lille).

Notre avis sur Bourse Direct

✅ Notre avis sur Bourse Direct est très positif. Cet acteur indépendant est un expert des marchés boursiers et des produits d’investissement. Il possède un service client de qualité joignable à tout moment pour répondre à vos questions.

Bourse Direct promeut également de nombreuses ressources et de multiples outils afin de développer l’éducation financière. L’interface de son application mobile offre un confort de navigation pour suivre l’actu et piloter ses investissements.

En ce qui concerne les contrats d’assurance vie, Bourse Direct propose deux solutions, l’un avec l’assureur Generali (Bourse Direct Horizon), l’autre avec Apicil (Bourse Direct Vie). Vous avez donc la possibilité de trouver le contrat d’assurance vie qui vous convient à des tarifs très compétitifs. Les performances des contrats ne sont rognées ni par les frais d’entrée ou de sortie ni par les frais de versements ou d’arbitrages.

❌ Les limites de Bourse Direct sont peu nombreuses. Si vous n’êtes pas à l’aise avec le 100 % en ligne, certaines démarches peuvent vous rebuter. Toutefois, les conseillers Bourse Direct sont joignables à tout moment si besoin.

La prise en main du portail demande aussi un peu de temps face à toutes les actualités visibles (fils d’info, graphiques des cours en temps réel, articles, vidéos, etc.). On peut regretter que certaines ressources pédagogiques soient payantes.

Sur les contrats d’assurance vie, vous devez être attentif aux conditions relatives à la répartition des fonds. Par exemple, Bourse Direct Vie oblige à placer au moins 50 % des versements sur les unités de compte. Toutefois, cela permet de booster le faible rendement du fonds euros. Même chose pour Bourse Direct Horizon qui remporte pourtant les louanges de la presse spécialisée depuis de nombreuses années !

Vous souhaitez diversifier votre capital en choisissant une enveloppe fiscale adaptée. L’assurance vie est le produit qu’il vous faut !

Pour comparer les solutions de Bourse Direct avec l’offre du marché, nous vous proposons un outil gratuit et rapide. En quelques clics, notre comparateur d’assurance vie vous propose les meilleures solutions selon vos objectifs. Et si vous avez une question, nous vous mettons en relation avec un expert.

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