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Bourse Direct est le leader français des courtiers en ligne indépendants. La plateforme de services et de produits financiers est également un acteur majeur de l’information boursière. Attractif par son tarif (moins de 1 euro l’ordre de bourse), le pure player brille aussi pour la qualité de son service client.
Son expertise se ressent-elle à travers son offre en assurance vie ? Voyons de suite les caractéristiques et les atouts des contrats Bourse Direct Horizon et Bourse Direct Vie 🕵️♀️
Bourse Direct appartient au groupe Viel & Compagnie depuis 2004. La plateforme d’informations boursières commercialise plusieurs produits d’épargne et d’investissement, dont deux contrats d’assurance vie.
| Société mère | Viel et Compagnie |
| Année de création | 1996 |
| Directrice générale | Catherine Nini |
| Nombre de comptes | 240 000 (2021) |
| Effectif | 130 |
| Chiffre d’affaires | 45,9 millions d’euros |
| Produits et activités | Bourse en ligne Épargne Informations financières |
| Contrats d’assurance vie | Bourse Direct Horizon Bourse Direct Vie |
La plateforme Bourse Direct apparaît sur le marché en 1996. Son activité est double : courtier en ligne et prestataire de services automatisés (backoffice et exécution d’ordres de bourse) pour les établissements financiers. L’explosion de la bulle chamboule le paysage, mais Bourse Direct se maintient malgré une concurrence accrue : Cortal Consors (BNP Paribas), Boursorama (Société Générale), Fortuneo (Pro Capital), Symphonis (Crédit Mutuel) et Sicavonline.
En 2004, Bourse Direct est rachetée par CAPITOL, entité lancée par le groupe VIEL & CIE en 1999. Plusieurs opérations de rachat jalonnent ensuite l’histoire de Bourse Direct (ABS, Wargny). Le courtier en ligne devient leader en 2012 sur le marché français sur le volume d’ordres effectués. Bourse Direct atteint 200 000 comptes clients en 2020, tout en poursuivant son extension : acquisition en 2021 d’Arobas Finance et Exoé.
Bourse Direct est une société anonyme à Directoire et Conseil de Surveillance. Elle possède un agrément d’entreprise d’investissement octroyé par l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR).
L’entité est contrôlée par un actionnaire majoritaire, Viel & Cie. Parmi les autres actionnaires en 2022, on trouve Swiss Life France SA, Amiral Gestion SA ou encore Bourse Direct SA.
Comptant quatre agences, Bourse Direct emploie 130 collaborateurs. Ils s’occupent de quelque 240 000 comptes (+16,4 % sur un an) . Son activité s’articule autour de trois pôles :
Financièrement, Bourse Direct présente un résultat d’exploitation de 10 millions d’euros en 2021 (+3,5 %) et un résultat net en hausse de 19,9 % (7,3 millions d’euros). Le produit net bancaire grimpe de 2,9 % pour s’établir à 39,8 millions d’euros.
Le courtier en ligne commercialise deux contrats d’assurance vie que nous avons listé dans notre comparatif 2024 des meilleures assurances vie :
Ce contrat d’assurance vie multisupport est assuré par Generali. La barrière à l’entrée est faible puisque le versement initial n’est que de 300 euros. Le souscripteur peut opter pour un versement libre ou programmé à partir de 50 euros par mois.
Le courtier propose deux modalités de gestion de son contrat Bouse Direct Horizon :
L’assuré gère tout seul son capital et ses arbitrages au sein de l’enveloppe fiscale. Il doit choisir entre les fonds euros Eurossima et Netissima, mais aussi entre les différentes classes d’actifs pilotées par de grandes sociétés de gestion.
L’assuré confie la gestion de son capital à des gestionnaires professionnels. Il doit alors déterminer son profil d’investisseur afin que les experts puissent investir en fonction d’objectifs, d’horizon de placement et du niveau d’aversion au risque. Bourse Direct Horizon propose trois mandats : prudent, équilibré et dynamique.
En ce qui concerne les performances de Bourse Direct Horizon, le taux servi en 2022 avec une gestion pilotée atteint :
Le rendement 2023 des fonds euros de Bourse Direct Horizon est de :
La différence de performance entre les deux fonds euros Generali s’explique par leur composition. Alors qu’Eurossima comporte 83,4 % d’obligations et prêts, Netissima en détient 65 %. Ce dernier est plus orienté vers l’immobilier (18,7 % contre 10 %) ce qui dynamise ses résultats.
💡Bon à savoir :
En 2024, l’assuré peut activer un dispositif de bonus de performance sur le fonds euros Netissima. Le rendement augmente alors de 130 % à 200 % en fonction du niveau consenti de diversification des supports.
Les frais de l’assurance vie Bourse Direct Horizon sont parmi les plus bas du marché :
Le contrat inclut des frais complémentaires le cas échéant :
Ce contrat d’assurance vie multisupport est assuré par APICIL Épargne. Le versement initial est de 500 euros. Ce montant grimpe à 5000 euros par mandat dans le cadre d’une gestion pilotée. Le montant minimum des versements programmés est de 50 euros.
Au niveau de la gestion, Bourse Direct Vie présente deux possibilités :
Le souscripteur pilote seul son capital et sélectionne lui-même les supports d’investissement. Bourse Direct Vie s’articule autour du fonds euros à capital garanti APICIL EURO GARANTI et une poche logeant les unités de compte. Le contrat dispose d’un éventail de 320 supports d’investissement, représentant diverses classes d’actifs, de fonds thématiques et de zones géographiques.
Le souscripteur confie la gestion de son capital à des gestionnaires professionnels soit par manque de temps, soit par manque de connaissances. Il doit alors définir son profil d’investisseur pour que les experts respectent son aversion au risque ou encore ses objectifs d’épargne. Bourse Direct Vie inclut trois orientations d’investissement possibles (Equilibré, ETF, Thématiques) cumulables entre elles.
💡Bon à savoir :
Vous pouvez combiner les deux modes de gestion de Bourse Direct Vie afin de profiter des avantages respectifs. Le multipoches associe une poche libre (gestion dès 500 euros avec accès à 300 supports d’investissement) et une poche mandat (dès 5000 euros avec accès aux trois orientations).
Le rendement 2022 du fonds APICIL EURO GARANTI de Bourse Direct Vie est de 1,30 % (contre 0,70 % en 2021). Pour rappel, l’accès à ce fonds oblige à répartir au moins 50 % sur les supports en unités de compte. Avec le bonus, le taux servi peut atteindre 1,95 %.
Afin de dynamiser la performance de son fonds euro, Bourse Direct Vie reconduit en 2023 son bonus de participation aux bénéfices. Ce mécanisme permet de majorer le taux net servi de +0,20 % à + 0,55 % de la manière suivante :
| Parts investies en unité de compte | Niveau de majoration proposé |
|---|---|
| Entre 40 % et 50 % | 0,20% |
| Entre 50 % et 60 % | 0,35% |
| Entre 60 % et 70 % | 0,45% |
| Au-delà de 70 % | 0,55% |
Les frais de l’assurance vie Bourse Direct Vie sont très attractifs :
Le contrat inclut des frais complémentaires pour certaines options :
Le parcours de souscription est 100 % en ligne. Vous devez d’abord faire une simulation en remplissant un questionnaire en ligne. Ensuite, si l’offre vous convient, vous adhérez au contrat d’assurance vie sélectionné. Vous finalisez la souscription en ligne par une signature électronique. Votre espace personnel est alors créé afin que vous puissiez suivre votre contrat d’assurance vie.
📞Vous pouvez joindre à tout moment de la souscription un conseiller par téléphone 01 56 88 40 40 du lundi au vendredi de 9 h à 20 h et le samedi de 11 h à 15 h.
Pour contacter un conseiller dans une agence Bourse Direct, veuillez composer les numéros suivants :
✅ Notre avis sur Bourse Direct est très positif. Cet acteur indépendant est un expert des marchés boursiers et des produits d’investissement. Il possède un service client de qualité joignable à tout moment pour répondre à vos questions.
Bourse Direct promeut également de nombreuses ressources et de multiples outils afin de développer l’éducation financière. L’interface de son application mobile offre un confort de navigation pour suivre l’actu et piloter ses investissements.
En ce qui concerne les contrats d’assurance vie, Bourse Direct propose deux solutions, l’un avec l’assureur Generali (Bourse Direct Horizon), l’autre avec Apicil (Bourse Direct Vie). Vous avez donc la possibilité de trouver le contrat d’assurance vie qui vous convient à des tarifs très compétitifs. Les performances des contrats ne sont rognées ni par les frais d’entrée ou de sortie ni par les frais de versements ou d’arbitrages.
❌ Les limites de Bourse Direct sont peu nombreuses. Si vous n’êtes pas à l’aise avec le 100 % en ligne, certaines démarches peuvent vous rebuter. Toutefois, les conseillers Bourse Direct sont joignables à tout moment si besoin.
La prise en main du portail demande aussi un peu de temps face à toutes les actualités visibles (fils d’info, graphiques des cours en temps réel, articles, vidéos, etc.). On peut regretter que certaines ressources pédagogiques soient payantes.
Sur les contrats d’assurance vie, vous devez être attentif aux conditions relatives à la répartition des fonds. Par exemple, Bourse Direct Vie oblige à placer au moins 50 % des versements sur les unités de compte. Toutefois, cela permet de booster le faible rendement du fonds euros. Même chose pour Bourse Direct Horizon qui remporte pourtant les louanges de la presse spécialisée depuis de nombreuses années !
Vous souhaitez diversifier votre capital en choisissant une enveloppe fiscale adaptée. L’assurance vie est le produit qu’il vous faut !
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