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Avis sur les 3 assurances vie de la Société Générale : Érable, Sequoia et Ébène

Vous cherchez un produit bancaire pour faire fructifier votre capital. Vous souhaitez accéder à cet argent à tout moment, mais aussi bénéficiez d’une fiscalité avantageuse. Cette solution financière existe : l’assurance vie.

Peut-être avez-vous déjà effectué des recherches afin de trouver le meilleur contrat d’assurance vie sur le marché. Problème : faire ce comparatif est compliqué tant l’offre est pléthorique ! Nous vous proposons de vous accompagner dans votre démarche, en vous présentant l’offre de la Société Générale. Frais, rendement, mode de gestion : voici ce qu’il faut savoir. 👇

Présentation de la Société Générale

La Société Générale est une banque universelle française. Elle commercialise des produits bancaires et financiers à destination des particuliers, des professionnels et des entreprises.

Société mère Société Générale
Année de création 1864
Directeur Général Frédéric Oudéa
Effectif 117 000
Clients 35 millions
Chiffre d’affaires 2021 25,8 milliards d’euros
Produits Banque
Épargne
Crédit
Assurance
Investissement
Contrats d’assurance vie Érable Essentiel
Sequoia
Ébène

Un peu d’histoire :

Les fondateurs de la Société Générale sont des industriels et des financiers. Ils profitent de la parution du décret du 4 mai 1864 pour créer leur activité afin de favoriser le développement économique en France. La banque diversifie son offre et devient le premier établissement de crédit en matière de dépôt durant l’entre-deux-guerres.

Très vite, sa croissance passe par une implantation hors métropole et à l’international (Europe, Afrique du Nord, Amérique latine). La nationalisation de la Société Générale en 1945 oriente le groupe bancaire vers l’effort de financement de la reconstruction. Les décennies marquent une stratégie d’innovation au service des entreprises (crédit-bail), puis des particuliers (solutions de crédit, produits d’épargne).

La privatisation du groupe intervient en 1987. La Société Générale devient une banque universelle via sa filiale dédiée au financement et à l’investissement. En 1995, elle lance une des premières banques en ligne, Fimatex, désormais Boursorama banque. Deux ans plus tard, la banque acquiert le Crédit du Nord. La Société Générale est actuellement considérée comme une des plus grandes banques françaises et internationales.

Le fonctionnement :

La Société Générale fonctionne autour de trois pôles :

  • le réseau de banque de détail en France (Société Générale, Crédit du Nord, Boursorama Banque) ;
  • le réseau de banque de détail à l’international et d’assurances ;
  • la banque de Grande clientèle et Solutions investisseurs (banque privée, banque de financement et d’investissement, métier titres).

Chiffres clés :

La Société Générale, c’est :

  • 117 000 collaborateurs répartis dans 66 pays ;
  • Plus de 25 millions de clients ;
  • 5,6 milliards d’euros de résultat net en 2021 ;
  • 120 milliards d’euros mobilisés pour financer la transition énergétique ;
  • 25,8 milliards d’euros de chiffre d’affaires en 2021 (+17 %).

L’offre en assurances vie de la Société Générale

Le groupe bancaire propose trois principaux contrats d’assurance vie multisupport à sa clientèle.

  1. Érable Essentiel, solution accessible au grand public.
  2. Sequoia, contrat qui offre le plus de souplesse.
  3. Ébène, produit haut de gamme dédié à des objectifs patrimoniaux.

Le contrat Érable Essentiel :

L’assurance vie SOGEVIE FORMULE ERABLE ESSENTIEL est un contrat d’assurance collective sur la vie à adhésion facultative. L’assureur est la filiale Sogecap de la Société Générale.

Le produit est accessible à partir d’un premier versement de 50 euros. Ensuite, les versements peuvent être libres à partir de 50 euros ou programmés dès 25 euros. Le souscripteur conserve la possibilité de suspendre ou d’arrêter ses versements en fonction de sa situation.

Le contrat Erable Essentiel inclut une gestion évolutive. Au départ, l’assuré profite du mode Initiative lorsque son capital est inférieur à 15 000 euros. Au-delà de cette somme, il bascule en mode Gestion Intégrale avec l’avantage d’une gamme de supports d’investissement plus large et l’accès à des options d’arbitrages automatiques supplémentaires.

Le capital peut être réparti sur :

  • le support Sécurité, c’est-à-dire le fonds euros à capital garanti ;
  • une gamme de supports classiques (actions, obligations, immobilier, fonds diversifiés) ;
  • une gamme de supports ISR (investissement socialement responsable) qui permet de soutenir des fonds en adéquation avec des valeurs telles que la protection de l’environnement (voir tableau 👇).
Fonds ISR accessible avec Érable Essentiel Supports Durée d’investissement Niveau de risque Performance 2021
SG Amundi Actions France ISR Actions 5 ans 6 sur 7 +24,27%
SG Echiquier Actions France Diversifié ISR Actions 5 ans 6 sur 7 +24,90%
SG DNCA Actions Europe US ISR Actions 5 ans 5 sur 7 +14,60%
SG BlackRock Actions US ISR Actions 5 ans 6 sur 7 +30,60%
SG Mirova Actions Monde Durable ISR Actions 5 ans 6 sur 7 +25,40%
SG Amundi Oblig Entreprises Euro ISR Obligations 3 ans 3 sur 7 -1,05%
SG BlackRock Obligations Euro ISR Obligations 3 ans 3 sur 7 -3,90%
SG BlackRock Flexible ISR Flexible 3 ans 3 sur 7 3,60%
SG Amundi Monétaire ISR Monétaire 1 jour 1 sur 7 -0,85%
SG Primorial OPCI ISR Immobilier 10 ans 4 sur 7 +4,91%

La gestion libre Intégrale inclut des services payants optionnels comme la dynamisation du rendement ou la sécurisation des gains. Un dispositif d’alerte de seuils est également mis en place afin d’être informé en temps réel de l’évolution des supports.

Le contrat Erable Essentiel propose une gestion sous mandat du capital. Accessible dès 7500 euros d’encours, le service Alliage Gestion délègue la stratégie et les arbitrages à un expert qui tient compte du profil de l’investisseur.

La Société Générale applique plusieurs types de frais sur le fonctionnement et la gestion du contrat.

Frais Érable Essentiel Montant
Versements 3,00 % (<15 000 euros)
2,50 % (>15 000 euros)
Gestion du fonds euros 0,96 % (jusqu’à 74 999 euros)
0,72 % (de 75 000 à 150 000 euros)
0,48 % (au-delà de 150 000 euros)
Gestion des unités de compte 0,96 % (jusqu’à 74 999 euros)
0,72 % (de 75 000 à 150 000 euros)
0,48 % (au-delà de 150 000 euros)
Gestion sous mandat +60 euros (jusqu’à 74 999 euros)
+174 euros (de 75 000 à 150 000 euros)
+522 euros (au-delà de 150 000 euros)
Arbitrages 0,25 % (dans la limite de 50 euros) si sortie du fonds euros
0,75 % si entrée sur le fonds euros
0,50 % (dans la limite de 75 euros) entre unités de compte
+0,5 % si provenant d’un support immobilier (SCI)
Rachat 0%

Le contrat Sequoia :

L’accès à cette solution d’assurance vie nécessite un premier versement de 7600 euros. Le souscripteur peut ensuite procéder à des versements libres à partir de 1500 euros ou des versements périodiques dès 50 euros.

Le contrat d’assurance vie multisupport Sequoia comporte deux poches d’investissement :

  • le fonds Sécurité en euros à capital garanti ;
  • plus de 50 supports d’investissement en unités de compte (actions, obligations, etc.) incluant une sélection de fonds ISR et une gamme de fonds Environnement comme le montre le tableau.
Fonds Environnement accessible avec Sequoia Supports Durée d’investissement Niveau de risque Performance 2021
SG Amundi Actions Europe Environnement Actions 5 ans 6 sur 7 +15,17%
SG Mirova Actions Europe Environnement Durable Actions 5 ans 6 sur 7 +12,20%
SG Amundi Monde Eau Actions 5 ans 6 sur 7 +35,08%
SG DNCA Actions Europe Climat Actions 5 ans 6 sur 7 +18,40%
SG Mirova Actions Monde Climat Actions 5 ans 6 sur 7 +17,30%
SG Lyxor Actions Monde Enjeu Climat Actions 5 ans 6 sur 7 +24,30%
SG Amundi Obligations Vertes Obligations 3 ans 3 sur 7 -3,21%
SG Mirova Obligations Vertes Obligations 3 ans 3 sur 7 +3,70%

Pour piloter son investissement, le contrat Sequoia propose trois modes de gestion :

La gestion libre :

La stratégie et les arbitrages viennent uniquement du souscripteur (avec des options comme la sécurisation des gains ou la dynamisation du rendement).

La gestion pilotée :

Alliage Gestion accessible dès 7500 euros d’encours.

La gestion sous mandat :

Pour confier toutes les opérations à des experts (mode de gestion à partir de 100 000 euros d’encours investis en unités de compte.

Voici le tableau listant les frais du contrat Sequoia appliqués par la Société Générale.

Frais Sequoia Montant
Versements 3,00 % (<15 240 euros)
2,50 % (>15 240 euros)
Gestion du fonds euros 0,96 % (jusqu’à 76 199 euros)
0,72 % (de 76 200 à 152 400 euros)
0,48 % (au-delà de 152 400 euros)
Gestion des unités de compte 0,96 % (jusqu’à 76 199 euros)
0,72 % (de 76 200 à 152 400 euros)
0,48 % (au-delà de 152 400 euros)
Gestion pilotée ou standardisée +60 euros (7500 à 14 999 euros)
+174 euros (de 15 000 à 100 000 euros)
+522 euros (au-delà de 100 000 euros)
Gestion conseillée Synoé +0,50 % (jusqu’à 1 million d’euros)
+0,40 % (au-delà de 1 million d’euros)
Arbitrages 0,25 % (dans la limite de 50 euros) si sortie du fonds euros
0,75 % si entrée sur le fonds euros
0,50 % (dans la limite de 75 euros) entre unités de compte
+0,5 % si provenant d’un support immobilier (SCI)
Rachat 0%

Le contrat Ébène :

Cette assurance vie est conçue pour une clientèle patrimoniale de banque privée. Son accès nécessite de verser au moins 150 000 euros à la souscription. Les versements suivants sont libres dès 1500 euros ou programmés à partir de 50 euros. Le souscripteur bénéficie de deux atouts complémentaires :

  • l’investissement à J+2 suivant la date d’effet du versement (hors SCI et SCPI) ;
  • l’absence de sas monétaire pour un investissement immédiat de l’épargne.

En ce qui concerne les modalités de gestion, le souscripteur a le choix entre piloter lui-même son capital (gestion libre) ou confier cette tâche à des experts (gestion sous mandat). Quel que soit ce choix, les supports d’investissement envisageables sont le fonds euro qui garantit le capital et les unités de compte (actions, obligations, immobilier, etc.).

Des services optionnels sont disponibles notamment pour faire ses arbitrages plus facilement :

  • l’investissement progressif ;
  • la sécurisation des gains ;
  • la dynamisation du rendement ;
  • le service Alertes pour être informé des gains ou des pertes à partir de seuils préalablement fixés.

Le contrat Ébène donne accès à des fonds d’investissement classiques et des fonds ISR. Ces derniers résultent du travail de plusieurs sociétés de gestion très importantes comme Amundi, BlackRock, DNCA, Mirova, La Financière de l’Échiquier, Primonial REIM France et Lyxor.

Le tableau reprend les divers types de frais du contrat Ebène Sequoia.

Frais Ebène Montant
Versements 2,50%
Gestion du fonds euros 0,84%
Gestion des unités de compte 0,84%
Gestion pilotée ou standardisée +0,80 % (<150 000 euros)
+0,56 % (de 150 000 à 500 000 euros)
+0,35 % (au-delà de 500 000 euros)
Gestion conseillée Synoé +0,50 % (jusqu’à 1 million d’euros)
+0,40 % (au-delà de 1 million d’euros)
Arbitrages 0,25 % (dans la limite de 50 euros) si sortie du fonds euros
0,75 % si entrée sur le fonds euros
0,50 % (dans la limite de 75 euros) entre unités de compte
+0,5 % si provenant d’un support immobilier (SCI)
Rachat 0%

Quel rendement pour l’assurance vie de la Société Générale ?

Le taux servi en 2021 par le fonds euros des contrats d’assurance vie du réseau Société Générale atteint 1,32 %. La banque a décidé d’instaurer une majoration de performance en fonction de la part d’unités de compte possédée :

  • +15 % si le portefeuille comporte entre 15 % et 35 % d’UC ;
  • +35 % si le portefeuille comporte entre 35 % et 50 % d’UC ;
  • +50 % si le portefeuille comporte plus de 50 % d’UC.

Voici les performances en fonction des contrats d’assurance vie de la Société Générale :

  • Ébène : entre 1,15 % et 1,80 % ;
  • Érable Essentiel : entre 0,75 % et 1,76 % ;
  • Sequoia : entre 0,75 % et 1,84 %.

Comment souscrire un contrat d’assurance vie à la Société Générale ?

Pour ouvrir un contrat d’assurance vie à la Société Générale, vous devez solliciter un rendez-vous avec un conseiller dans votre agence de proximité. Vous ne pouvez pas souscrire de produit financier en ligne.

Pour prendre rendez-vous, vous pouvez envoyer un email via votre espace personnalisé si vous êtes déjà client de la banque. Si ce n’est pas le cas, vous pouvez téléphoner directement à votre agence de la Société Générale. Pour gagner du temps, vous pouvez aussi faire une demande de rendez-vous en ligne depuis le formulaire accessible sur le site institutionnel du groupe bancaire.

Lors du rendez-vous, votre conseiller mène un entretien pour connaître votre profil d’investisseur et déterminer vos objectifs. Vous renseignez aussi vos besoins, le mode de gestion, les montants à placer, les supports d’investissement, le rythme de vos versements.

Le conseiller vous oriente alors vers le contrat d’assurance vie le mieux adapté à votre situation. Un Diagnostic Épargne vous est notamment proposé pour faire le point sur les solutions patrimoniales envisageables.

Une fois l’assurance vie souscrite, vous pouvez suivre l’évolution de vos placements depuis votre espace en ligne ou votre smartphone. En téléchargeant l’application mobile, vous disposez d’un accès très simple pour consulter votre actualité, accéder aux documents contractuels ou visualiser la composition de votre portefeuille.

Notre avis sur la Société Générale

✅ Notre avis sur la Société Générale est mitigé. L’avantage principal est de rejoindre un groupe bancaire solide financièrement et historiquement ancré dans le paysage international. Vous pouvez profiter de son réseau d’agences de proximité partout en France et dans le monde.

En tant que client, vous bénéficiez d’un service client de qualité et de nombreux canaux de contact. Vous avez la possibilité d’échanger avec un conseiller depuis l’application mobile. Et l’offre de produits bancaires est complète pour vous accompagner dans vos divers projets.

En ce qui concerne l’assurance vie, la Société Générale présente plusieurs solutions adaptées au profil de chacun, allant de l’épargnant grand public aux investisseurs patrimoniaux. Vous avez accès à des gestionnaires experts et une large gamme d’unités de compte (dont des fonds éco-responsables).

❌ Les limites de la Société Générale concernent le manque d’autonomie. Vous devez obligatoirement obtenir un rendez-vous avec un conseiller en agence pour signer votre contrat d’assurance vie. Vous ne pouvez pas non plus faire vos arbitrages depuis l’application mobile bancaire.

Au sujet de l’assurance vie, la Société Générale applique des frais plus élevés que la moyenne. Vous devez vous acquitter de frais sur vos versements et vos arbitrages, sans compter les frais de gestion.

Au final, ces coûts entament la performance de l’enveloppe fiscale comme l’illustrent les rendements assez bas du fonds euros. L’objectif est alors d’obtenir une majoration du taux servi en orientant une part plus importante de ses versements vers les unités de compte. Stratégie plus risquée donc.

Oui, la Société Générale dispose d’une offre complète d’assurance vie. Est-ce pour autant la meilleure solution existante sur le marché ? Comme vous connaissez les caractéristiques des assurances vie de la banque, c’est le moment de pouvoir les comparer avec d’autres contrats.

Pour gagner du temps, nous mettons à votre disposition un outil en ligne, gratuit et sans engagement. Renseignez votre situation et vos objectifs en quelques clics. Recevez ensuite des devis d’assurance vie à comparer afin de faire votre choix. Et si vous avez une question ou un doute, nous pouvons vous mettre en relation avec un conseiller en gestion de patrimoine indépendant.

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