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De tous temps, l’assurance vie reste le couteau suisse d’une stratégie d’épargne réussie. En revanche, il n’est pas toujours évident de dénicher le meilleur contrat ! Frais cachés, bonus de rémunération ou options facultatives, c’est autant de critères qu’on a tendance à oublier.
Comment bien choisir son assurance vie ? Pourquoi est-il nécessaire de comparer les offres avant de signer ? Découvrez en 3 minutes quelle assurance vie choisir en 2025 ! 👇
L’assurance vie est une enveloppe fiscale composée de deux compartiments :
Chaque début d’année, l’assureur annonce la rémunération du support en euros pour l’année précédente. Ces taux nets de frais, permettent de comparer efficacement les différents contrats.
✅ Ceci étant dit, voici ce qui permet d’analyser la performance d’un fonds euros :
S’il existe une moyenne de rendement pour le fonds euros, les disparités sont grandes d’un contrat à l’autre. A ce niveau, on passe souvent du simple au double ! Il est donc essentiel de comparer les offres.
En premier lieu, vous devrez comparer les frais annoncés par le contrat d’assurance vie :
Arrivent ensuite les frais dont on se méfie le moins mais qui sont davantage susceptibles de faire grimper l’addition !
Aussi, s’il est évident de déterminer les frais de gestion ou de versement d’un contrat, les frais relatifs aux fonds d’investissement sont eux moins transparents.
En effet, cette tarification correspond à la rémunération des sociétés de gestion. Pour obtenir le détail sur ces frais, vous devrez éplucher le DICI (Document d’Information Clé pour l’Investisseur) de chaque fonds !
💡 Comparez les contrats pour éviter les frais cachés !
Pour limiter ces frais, nous vous conseillons de privilégier les assurances vie qui permettent d’investir dans des ETF. Tout aussi performants que les fonds classiques, ils sont parfois jusqu’à 10 fois moins chers car ils ne nécessitent pas l’intervention d’un gestionnaire ! En revanche, tous les contrats n’en proposent pas.
Rendez-vous sur notre simulateur pour trouver une assurance vie qui propose des ETF !
Côté tarif et rentabilité, toutes les assurances vie ne se valent pas. Aussi, il existe des critères plus personnels qui entrent en ligne de compte.
L’univers d’investissement offert par une assurance vie varie d’un contrat à l’autre. Vous aurez parfois le choix parmi plus de 700 fonds d’investissement lorsque d’autres contrats n’en proposeront qu’une dizaine.
Il s’agira d’un critère secondaire si vous vous positionnez dans une stratégie de gestion passive (c’est-à-dire si vous désirez passer le moins de temps possible à gérer votre contrat). En revanche, ce sera essentiel dès lors que vous souhaitez avoir la main mise sur sa composition et la faire évoluer régulièrement !
Les assurances vie monosupports (100% en fonds euros) disparaissent progressivement pour laisser place aux contrats multisupports. Alors, pour vous aider à bien choisir les unités de compte qui la composent, il est important de vérifier certains critères 👇
Selon les contrats, vous aurez le choix entre gestion libre, pilotée ou mixte (panaché des 2). Et si vous décidez d’en déléguer totalement la gestion, vous devrez analyser les différentes allocations offertes par les mandats (prudente, équilibrée ou dynamique).
Optez pour le contrat le plus adapté à vos attentes d’un point de vue de l’exposition au risque !
Comme nous venons de le voir, toutes les assurances vie ne proposent pas d’ETF. Mais il en est de même si votre objectif est d’investir dans l’immobilier via votre assurance vie. Vous devrez donc vous assurer que ce contrat offre l’accès à quelques SCPI par exemple.
Idem si vous pratiquez la finance responsable. Dans ce cas, un accès à des fonds labelisés ISR sera nécessaire (Investissement Socialement Responsable).
Certaines assurances vie ne proposent que les fonds gérés par une seule et même société de gestion. C’est ce qu’on nomme une architecture fermée. A contrario, une architecture ouverte permet d’apprécier l’expérience de plusieurs sociétés gestionnaires. Il s’agit là d’un critère dont on parle peu, mais qui favorise pourtant la rentabilité d’une assurance vie !
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La plupart des assurances vie proposent des options financières plus ou moins utiles. Alors, si vous avez décidé de consacrer le moins de temps possible à votre contrat, il s’agit d’un critère à ne pas négliger.
En effet, ces options activent des arbitrages automatiques selon des besoins bien spécifiques.
Parmi les options les plus connues on retrouve :
✅ La sécurisation des plus-values : arbitrage automatique qui sécurise les performances d’un support en unités de compte vers le fonds euros à partir d’un certain seuil.
✅ Le stop-loss : vente automatique d’un fonds qui s’enclenche à l’atteinte d’une limite de moins-value.
Il existe d’autres options financières permettant d’arbitrer automatiquement une assurance vie pour en améliorer les performances. Rendez-vous sur notre comparatif pour toutes les découvrir !
Avant de souscrire une assurance vie, voici les conditions que vous devrez analyser :
✅ Nous vous aidons à détecter les meilleurs services des assurances vie du marché. Saviez-vous qu’en cas de décès, certaines assurances vie remboursent vos moins-values ? Rendez-vous sur notre simulateur en ligne pour en savoir plus.
Et pour finir, quel que soit votre choix, il est essentiel de vérifier l’alignement entre l’expérience humaine et digitale.
👉 En cela, nous vous conseillons de vous pencher sur 3 critères en particulier :
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