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En pratique, un contrat d’assurance vie sans frais, c’est à proprement parler une assurance vie sans frais d’entrée (ou frais de versement).
Alors est-il vraiment possible en 2025 de souscrire une assurance vie sans frais ? Où trouver les meilleurs contrats ?
Sans plus attendre, on vous révèle :
👉 Les bonnes pratiques pour dénicher les assurances vie les moins chères du marché
👉 Les meilleures techniques pour réduire les frais de votre assurance vie actuelle
Vous êtes prêts ? C’est parti 🚀
A l’heure où nous écrivons ces lignes, il n’existe pas encore d’assurance vie sans frais de gestion.
Néanmoins, avec quelques astuces, il est possible de réduire considérablement la note de ce placement !
L’assurance vie possède un mode de fonctionnement qui diffère des autres contrats d’épargne.
En effet, contrairement à un livret A, elle nécessite l’intervention de plusieurs acteurs qui optimisent la gestion et la rentabilité de vos investissements (assureur, courtier, société de gestion de fonds…).
Sur votre assurance vie, vous serez donc susceptible de payer les frais suivants :
Une assurance vie sans frais en 2025 est un contrat qui se rapproche un maximum du 0% de frais.
Alors, si les assurances vie sans frais de gestion n’existent pas, tous les contrats ne se valent pas. Il existe de nombreuses offres avec des risques très différents, comme celles de Linxea, Suravenir... Consultez les avis et les taux des offres avant de faire votre choix.
D’ailleurs, les disparités de tarification vont du simple au double !
Face à ce constat, deux solutions vous permettront d’opter pour la meilleure assurance vie qui propose le meilleur rendement annuel sans frais :
Pourquoi choisir une assurance vie sans frais de versement ?
Les frais d’entrée (qu’on nomme aussi droits d’entrée ou frais de versement) sont prélevés directement sur le capital, à chaque fois que vous versez de l’argent sur votre assurance vie.
Par conséquent, si vous souhaitez verser 50 000 € sur votre assurance vie et que les droits d’entrée sont de 2,5 %, votre contrat sera crédité en réalité de 48 750 €.
⚠ Les droits d’entrée ont donc un impact fort sur la rentabilité de votre contrat !
Sur le marché, les droits d’entrée des assurances vie varient entre 0 % et 4,5%.
👉 Et bien souvent, les assurances vie les plus gourmandes en frais de versement sont celles des banques traditionnelles ou les contrats monosupport (100% en fonds euros).
Alors, pour réduire la facturation de votre assurance vie vous pouvez :
💡 Rendez-vous sur notre simulateur pour découvrir en un coup d’œil les assurances vie qui offrent du 0% de droits d’entrée.
Comme nous venons de le voir, il n’existe pas d’assurance vie sans un minimum de frais de gestion. De plus, ces frais sont prélevés à la fois sur le fonds euros et sur le support en unité de compte.
Si opter pour une assurance vie sans frais de gestion n’est pas envisageable, il existe néanmoins quelques astuces pour les réduire 👇
⚠ Attention
Avant de comparer les frais de gestion, pensez à vérifier que ce tarif ne contient pas le prix d’une gestion pilotée. Dans ce cas, il est important d’isoler les frais de gestion du mandat associé !
Dans certains cas, les frais sont dans la moyenne haute, et le contrat reste excellent.
👉 En effet, les critères de performances peuvent aussi gommer une tarification peu avantageuse !
Pour cela, étudier les performances du passé est déjà un bon indicateur. Mais pour aller plus loin, voici quelques critères qui vous donneront des indices positifs sur la rentabilité future d’un contrat :
Pour vous aider à y voir plus clair, voici un tableau récapitulatif des frais des assurances vie qui se pratiquent sur le marché.
Ainsi, vous pourrez évaluer la position tarifaire du contrat que vous avez choisi.
Néanmoins, n’oubliez pas que les critères de performance sont aussi à croiser avec les tarifs du tableau ci-dessous 👇
Moyenne de frais basse | Moyenne de frais haute | |
---|---|---|
Frais de versements (droits d’entrée) | 0% | 4,5% |
Frais de gestion du fonds euros | 0,3% | 1% |
Frais de gestion des UC | 0,5% | 1% (hors mandat de gestion) |
Frais d’arbitrage | 0% | 0,5% |
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