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Allianz France est la filiale hexagonale du groupe allemand Allianz, premier assureur et quatrième gestionnaire d’actifs au monde. Les produits commercialisés sont les assurances de biens et les assurances de personne.
Allianz Vie pilote notamment les contrats d’assurance vie qui permettent de faire fructifier son épargne ou de se constituer un complément de revenus à la retraite.
Alors, que vaut Allianz Vie Fidélité son produit phare ? Quels sont les atouts et les limites de cette assurance vie ? On vous dit tout 📢
Élue première marque mondiale d’assurance en 2021, la société Allianz est très présente en France. Outre l’assurance IARD, le groupe commercialise aussi des contrats d’assurance vie performants. Il emploie d’ailleurs plus de 10 000 collaborateurs dans l’hexagone, dont 6500 agents conseillers répartis sur tout le territoire.
| Société mère | Allianz SE |
|---|---|
| Année de création | 1818 |
| DG Allianz France | Fabien Wathlé |
| Nombre de clients | 5,5 millions |
| Effectif | 10 090 collaborateurs 6500 conseillers commerciaux 2600 agences françaises |
| Filiales d’Allianz Vie | Allianz France Richelieu 1 SAS Allianz Logistique SAS Allianz Retraite SA Seine GmbH Assurances Médicales SA SCI Via Pierre 1 |
| Chiffre d’affaires 2021 | 12,88 milliards d’euros (Allianz France) 5,75 milliards d’euros (Allianz Vie) |
| Produits | Assurance de biens (auto, habitation) Santé et prévoyance Épargne et retraite |
| Contrats d’assurance vie | Assurance Allianz Vie Fidélité Assurance vie Handicap Allianz4life formule épargne |
L’origine d’Allianz France remonte au début de l’ère industrielle, en 1818, lorsque Martin André crée la Société Anonyme des assurances générales. Il fonde une compagnie d’assurance capable de proposer des contrats d’assurance incendie, d’assurance maritime et d’assurance vie. En 1849, cette société noue un partenariat avec l’Anglaise Phénix. Le tandem s’affirme comme l’un des meilleurs assureurs au niveau international.
Après la Seconde Guerre mondiale, les Assurances Générales et Phénix sont nationalisés comme l’ensemble des acteurs du secteur en France. En 1968, le marché se structure autour de quatre groupes. La Générale et Phénix fusionnent alors pour donner vie aux AGF.
La privatisation survient en 1996, l’État revendant 51 % de ses parts. Deux ans plus tard, le groupe allemand Allianz devance son concurrent Generali et acquiert les AGF en faisant main basse sur 57,9 % des actions. En 2007, Allianz rachète les parts minoritaires et la marque commerciale AGF devient Allianz France, filiale du groupe munichois.
La branche française Allianz France est détenue par le Groupe allemand Allianz, dont la maison mère est Allianz SE. Basée en Allemagne, à Munich, cette société européenne est placée sous le contrôle de la BaFin (autorité fédérale de supervision financière d’outre-Rhin). L’entité qui s’occupe de l’assurance vie est Allianz Vie. Elle est détenue à 98,28 % par Allianz France et à 1,72 % par Allianz IARD.
Juridiquement, Allianz Vie est une entité d’assurance vie. Elle exerce ses activités essentiellement en France dans les branches suivantes :
Le mode de gouvernance d’Allianz Vie repose sur un organe d’administration (conseil d’administration), une direction effective (direction générale) et des comités réglementaires (Audit et Risques, Rémunérations).
En 2021, le chiffre d’affaires d’Allianz Vie atteint 5 750 millions d’euros contre 5 520 millions d’euros l’année précédente. La hausse est soutenue par l’épargne individuelle et l’épargne en ligne. Le taux d’unités de comptes (UC) en assurance vie (58 %) est largement supérieur à la moyenne du marché. Rappelons que les UC ne garantissent pas le capital.
Au 31 décembre 2021, Allianz France gère un encours de 5 milliards d’euros. L’argent est principalement fléché sur ses contrats Allianz Vie Fidélité (AVF) et Allianz Capitalisation Fidélité (ACF) . Le groupe dispose d’une base de 40 000 contrats, dont 25 000 font suite à un transfert vers cette nouvelle offre entre les mois de mars et de décembre 2021. Ce mouvement représente 2,8 milliards d’encours .
Allianz France propose 16 produits vie et capitalisation. Sur son site, le groupe valorise trois principaux contrats d’assurance vie :
Un contrat multisupport classique.
Pour protéger financièrement un proche en situation de handicap.
Pour dynamiser son capital tout en se préservant des fluctuations des marchés grâce à l’option Allianz Protect Invest.
Allianz Vie Fidélité est un contrat d’assurance vie de groupe à adhésion facultative, de type multisupport, souscrit par l’ANCRE (Association nationale pour la couverture des risques, la retraite et l’épargne). Il remplace les précédents contrats distribués Yearling Vie et Multi Épargne Vie.
Le contrat est accessible à partir d’un premier versement de 30 000 euros. Son accès est conditionné à l’investissement d’au moins 30 % des fonds en unités de compte. Il propose :
Le produit permet à l’assuré de bénéficier d’un mécanisme de garantie de fidélité . Durant 5 ans, la participation aux bénéfices résultant des gains sur le fonds euros est réinvestie sur une unité de compte dite de fidélité. Il s’agit de l’Allianz Dynamic Multi Asset Stratégy SRI 15 (niveau de risque de 3 sur 7) avec une prédominance d’obligations européennes.
Le support permet une diversification pour aller chercher du rendement sur d’autres placements (majoration promise jusqu’à 10 %). Au bout de 5 ans, l’assuré peut récupérer ce gain. Si des assurés se désengagent avant 5 ans, ils perdent ce bonus fidélité. Celui-ci est alors reversé et partagé entre les souscripteurs fidèles (mécanisme de tontine). La dynamisation peut être prolongée à partir de la sixième année si le client le désire.
💡Autre atout :
L’opportunité pour l’assuré d’accéder aux investissements réservés habituellement aux institutionnels. Non seulement ces supports sont plus rentables en moyenne, mais les frais sont réduits.
Les principaux frais de fonctionnement du contrat Allianz Vie Fidélité sont les suivants :
Comme les formules peuvent faire varier les frais d’un contrat à l’autre, voici le tableau du DIC Allianz Vie Fidélité qui en fait la synthèse.
| Coûts d’entrée | 0,58 % à 0,63 % | L’incidence des coûts que vous payez lors de l’entrée dans votre investissement. Il s’agit du montant maximal que vous paierez ; il se pourrait que vous payiez moins. |
| Coûts de sortie | 0,00% | L’incidence des coûts encourus lorsque vous sortez de votre investissement à l’échéance. |
| Coûts de transaction de portefeuille | -0,96 % à 2,40 % | L’incidence des coûts encourus lorsque nous achetons ou vendons des investissements sous-jacents au produit. |
| Autres coûts récurrents | 0,97 % à 4,51 % | L’incidence des coûts que nous prélevons chaque année sur votre contrat pour gérer vos investissements |
La création récente du contrat Allianz Vie Fidélité ne permet pas d’avoir du recul sur les performances. En effet, la commercialisation a débuté en septembre 2020. Toutefois, rappelons que les résultats passés ne présagent en rien ceux du futur.
Le taux moyen en 2022 servi par le contrat phare d’Allianz France tourne en moyenne autour de 2,12 % en 2022, contre 2,43 % en 2021 et 2,78 % en 2020. Ce score peut même être boosté à 3,17 % selon le niveau de frais et les modalités de l’offre Allianz+2022 qui octroie un surplus de rendement pour :
Sur la totalité des fonds Euro des contrats d’Allianz Vie, les taux de participation aux bénéfices en 2022 atteignent 1,38% en moyenne. Ils étaient de 1,29 % en 2021, et de 1,40 % en 2020.
La souscription d’un contrat d’assurance vie multisupport nécessite de passer par un conseiller Allianz France. Il en existe près de 6500 répartis sur tout le territoire national et près de 2000 points de vente. Vous pouvez vous rendre en agence ou solliciter un devis en ligne sur le site institutionnel .
Les adhérents accèdent à de nombreux services en ligne pour gérer leur contrat d’assurance vie :
consultation du contrat :
réalisation d’une démarche en ligne :
accès aux documents en ligne :
Pour contacter Allianz France, l’adhérent passe par son espace client en ligne ou se rend dans son agence. Il peut joindre son conseiller en assurance vie par :
✉️ Par courrier :
Allianz Relation Clients - Case courrier S1803
1 cours Michelet - CS 30051
92076 PARIS LA DÉFENSE CEDEX
📞 Par téléphone :
au 978 978 040
du lundi au vendredi de 9 h à 19 h
samedi de 9 h à 15 h
✅ Notre avis sur Allianz Vie est positif. L’assureur fait partie des acteurs majeurs au niveau international. Sa solidité rassure et permet de placer son capital en toute confiance. Le service commercial est accessible partout en France. Le service client est facilement joignable à de larges horaires et par différents canaux.
En matière de performance, le tassement des taux servis par le fonds euro est contrebalancé par le nouveau contrat mis en place : Allianz Vie Fidélité. Celui-ci a d’ailleurs reçu le « Prix spécial de l’Innovation 2021 » lors de la cérémonie des Trophées organisée chaque année par le magazine Le Revenu. Le jury a été séduit par trois atouts :
❌Parmi les limites du contrat Allianz Vie Fidélité, les assurés doivent réaliser un versement initial de 30 000 euros. À cette barrière à l’entrée s’ajoute l’obligation de placer 30 % du capital sur des unités de compte.
Surtout, les souscripteurs font face à des frais supérieurs à la moyenne du marché, que ce soit au niveau de la gestion du capital (1,4 %) qu’au niveau des versements (4,5 % sur le fonds euros !). Or, les frais rognent les gains, notamment sur le long terme (effet cumulé).
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