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Sogécap, la branche assurances de la Société Générale

L’assurance vie est le placement préféré des Français. Il faut dire qu’il cumule les avantages : capital disponible à tout moment, fiscalité attractive, épargne rémunérée, transmission de patrimoine facilitée…si vous désirez placer votre argent, ce produit financier est donc incontournable. Toutefois, comment trouver la meilleure assurance vie pour répondre à vos objectifs ?

Parmi les compagnies d’assurance vie susceptibles de correspondre à vos attentes, la Sogécap est un acteur majeur. Voici ce que vous devez savoir sur la filiale de la Société Générale et ses produits financiers.

Présentation du groupe Sogécap

Sogécap est l’entité qui réunit le métier Assurances du groupe bancaire Société Générale. Sa fonction consiste à créer des produits d’assurance épargne et de prévoyance pour les particuliers, les professionnels et les entreprises. L’offre est alors commercialisée par l’intermédiaire des réseaux de la Société Générale et de sa filiale Crédit du Nord.

Société mère Société Générale
Année de création 1963 (Sogécap)
Directeur Général Philippe Perret
Chiffre d’affaires 2021 15,8 milliards d’euros
Encours sous gestion 136 milliards d’euros
Clients 14 millions
Collaborateurs 2900
Produits Assurance vie
Plan d’épargne retraite (PER)
Partenaires distributeurs BforBank
Linxea
Asac Fapes
UAF Life Patrimoine, etc.

L’établissement est un des acteurs majeurs de l’assurance vie en France. Sogécap gère 136 milliards d’euros d’encours pour un chiffre d’affaires en 2021 de 15,8 milliards d’euros (+38 % sur un an). L’assureur dispose d’un portefeuille de 14 millions de clients dans 9 pays. Cela représente un total d’environ 23 millions de contrats.

En 2021, la collecte brute s’élève à 13,8 milliards d’euros, soit une hausse annuelle de 45 %. La collecte nette d’épargne est également positive (+4,2 milliards d’euros) avec une appétence grandissant de la clientèle pour les supports en unités de compte (collecte positive de 4,4 milliards d’euros).

Quels sont les produits élaborés par Sogécap ?

La compagnie d’assurance fournit une gamme complète de solutions d’assurance vie épargne et de prévoyance à l’ensemble des réseaux du groupe, aussi bien pour la banque de détail que pour la banque privée. Le tableau reprend les différents contrats distribués.

Réseaux de distribution Contrats
Société Générale Sequoia
Société Générale Ébène
Société Générale Ebène Capitalisation
Société Générale PER Acacia
Société Générale PEP Assurances SG
Société Générale Sogecapi Patrimoine
Société Générale Sogecapi Multisupport Patrimoine 2
Société Générale Érable
Société Générale Private Banking SGGP Capitalisation PM
Société Générale Private Banking SGGP Capitalisation
Société Générale Private Banking SGGP Vie
Société Générale Private Banking Ébène – Gestion Private Banking
Société Générale Private Banking Ebène Capitalisation – Gestion Private Banking

Quelle est l’offre d’assurances vie de Sogécap ?

Sogécap conçoit des produits d’assurance vie distribués ensuite dans les réseaux de la Société Générale et du Crédit du Nord. Voici les principales solutions accessibles aux particuliers et aux clients de la banque privée du groupe Société Générale :

  • Séquoia (accessible à partir d’un versement initial de 7600 euros) ;
  • Ébène (à partir de 150 000 euros) ;
  • Érable Essentiel (dès 50 euros) ;
  • SGGP Vie Evolution (ouvert pour un encours initial de 15 000 euros) ;
  • Ebène – Banque Privée (à partir de 150 000 euros).

Pour obtenir les caractéristiques détaillées des contrats d’assurance vie de la Sogécap, nous vous invitons à découvrir notre page dédiée au groupe bancaire de la Société Générale. Vous y trouverez leur fonctionnement, leur mode de gestion ou encore la gamme de supports d’investissement disponibles.

Allocation d’actifs de la Sogécap en France

Quel est le rendement des solutions Sogécap ?

Le taux moyen servi en 2021 par Sogécap est de 1,32 % sur son support en euros. Cette performance présente une stabilité par rapport à l’année précédente. Ce résultat varie toutefois d’un contrat d’assurance vie à l’autre. Il faut compter entre :

  • 0,75 % et 1,76 % pour le contrat Érable Essentiel ;
  • 0,75 % et 1,84 % pour le contrat Sequoia ;
  • 1,15 % et 1,80 % pour le contrat Ébène.

Au cours de l’année 2021, les investisseurs ont pu accéder au dispositif de bonus pour booster la performance du fonds euros. Cette politique de majoration du taux de rendement tient compte de la part investie à chaque versement sur les unités de compte :

  • +15 % si cette part est comprise entre 15 % et 35 % ;
  • +35 % si elle est comprise entre 35 % et 50 % ;
  • +50 % si elle est supérieure à 50 %.

Quels sont les frais des assurances vie de Sogécap ?

Le coût est un élément important au moment de choisir le meilleur contrat d’assurance vie. Le tableau liste les principaux frais de fonctionnement et de gestion des solutions élaborées par la filiale de la Société Générale.

Frais Séquoia Ébène Érable Essentiel SGGP Vie Évolution Ebène – Banque Privée
Versements 3 % de 50 € à 15 239 €
2,50 % dès 15 240 €
2,50% 3 % jusqu’à 14 999 €
2,50 % dès 15 000 €
2,50% 2,50%
Gestion du fonds euros 0,96 % jusqu’à 76 199 €
0,72 % entre 76 200 € et 152 400 €
0,48 % à partir de 152 401 €
0,84 % (gestion libre) 0,96 % jusqu’à 74 999 €
0,72 % entre 75 000 € et 150 000 €
0,48 % à partir de 150 000 €
0,72 % (gestion libre) 0,84 % (gestion libre)
Gestion des unités de compte 0,96 % jusqu’à 76 199 €
0,72 % entre 76 200 € et 152 400 €
0,48 % à partir de 152 401 €
0,84 % (gestion libre) 0,96 % jusqu’à 74 999 €
0,72 % entre 75 000 € et 150 000 €
0,48 % à partir de 150 000 €
0,80 % (gestion libre hors SCPI)
1,003 % (gestion libre pour SCPI)
0,84 % (gestion libre)
Arbitrages 0,25 % (sortie du fonds euros)
0,75 % (versement sur fonds euros)
0,50 % (entre UC)
0,25 % (sortie du fonds euros)
0,75 % (versement sur fonds euros)
0,50 % (entre UC)
0,25 % (sortie du fonds euros)
0,75 % (versement sur fonds euros)
0,50 % (entre UC)
0,50 % (1 gratuit par an pour les modes de gestion sous mandat ou conseillée) 0,25 % (sortie du fonds euros)
0,75 % (versement sur fonds euros)
0,50 % (entre UC)
Rachat 0% 0% 0% 0% 0%

Comment souscrire un contrat d’assurance vie chez Sogécap ?

Pour ouvrir une assurance vie de Sogécap, vous devez passer par un distributeur. Vous ne pouvez pas souscrire un contrat en direct. Vous avez donc le choix entre la Société Générale ou le Crédit du Nord.

Rendez-vous dans votre agence de proximité pour échanger avec un conseiller bancaire. Vous avez aussi l’opportunité de téléphoner à ces établissements pour demander des renseignements.

Une fois souscrit, vous pilotez votre contrat d’assurance vie depuis votre espace en ligne personnel. Son accès est possible par une connexion via le site institutionnel ou par l’application mobile bancaire de l’établissement dans lequel vous avez effectué la souscription.

Pour contacter Sogécap, plusieurs canaux sont disponibles :

💻 par messagerie depuis votre espace en ligne créé une fois que vous êtes client de la Société Générale ;
📫par courrier postal à l’adresse suivante : SOGÉCAP 42, Boulevard Alexandre Martin 45057 ORLÉANS Cedex 1 ;
📞par téléphone au 09 69 362 362 (appel non surtaxé) de 8 h 30 à 18 h 30 en semaine et de 9 h à 16 h 30 le samedi ;
✉️par mail (si vous n’êtes pas client) à l’adresse suivante Src.sogecap@socgen.com

Notre avis sur Sogécap

✅ Notre avis est plutôt positif. Vous accédez à des produits d’épargne et de prévoyance conçus par des experts. Vous trouvez donc des contrats d’assurance vie adaptés à votre situation patrimoniale, vos objectifs et votre niveau d’aversion au risque.

Les produits sont disponibles dans les réseaux de la Société Générale et du Crédit du Nord qui possèdent des agences de proximité partout en France. Vous avez le choix entre les fonds euros à capital garanti et une large gamme de supports investis en unités de compte.

Vous avez aussi l’opportunité de gérer vos opérations (versement, arbitrage, rachat) depuis votre espace personnel en ligne. L’autonomie est même renforcée avec l’appli mobile bancaire téléchargeable pour piloter vos placements depuis votre smartphone.

❌ La principale limite en choisissant une assurance vie Sogécap, c’est l’obligation de passer par un distributeur partenaire. La souscription en ligne n’est pas possible et nécessite de prendre rendez-vous avec un conseiller voire de se déplacer en agence.

En ce qui concerne les contrats d’assurance vie Sogécap, les performances du fonds euros sont légèrement inférieures aux résultats du marché. Pour optimiser votre placement, vous devez accroître la part de vos versements fléchée vers les unités de compte. Depuis 2021, les rendements sont majorés grâce à une politique de bonus. En contrepartie, vous devez faire prendre plus de risque à votre capital.

Enfin, les frais ponctionnés sont élevés aussi bien sur le fonctionnement (versements, arbitrages) que la gestion (fonds euros, unités de compte, gestion sous mandat ou déléguée). De quoi là encore rogner les performances de votre contrat d’assurance vie.

Vous connaissez désormais l’offre de la Sogécap en matière d’assurance vie. Est-ce que la filiale de la Société Générale vous permet d’accéder à une solution adaptée à vos besoins et vos objectifs ? Face à l’offre pléthorique du marché, cela reste compliqué à déterminer.

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