Assurance vie
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L’assurance vie est le placement préféré des Français. Il faut dire qu’il cumule les avantages : capital disponible à tout moment, fiscalité attractive, épargne rémunérée, transmission de patrimoine facilitée…si vous désirez placer votre argent, ce produit financier est donc incontournable. Toutefois, comment trouver la meilleure assurance vie pour répondre à vos objectifs ?
Parmi les compagnies d’assurance vie susceptibles de correspondre à vos attentes, la Sogécap est un acteur majeur. Voici ce que vous devez savoir sur la filiale de la Société Générale et ses produits financiers.
Sogécap est l’entité qui réunit le métier Assurances du groupe bancaire Société Générale. Sa fonction consiste à créer des produits d’assurance épargne et de prévoyance pour les particuliers, les professionnels et les entreprises. L’offre est alors commercialisée par l’intermédiaire des réseaux de la Société Générale et de sa filiale Crédit du Nord.
Société mère | Société Générale |
Année de création | 1963 (Sogécap) |
Directeur Général | Philippe Perret |
Chiffre d’affaires 2021 | 15,8 milliards d’euros |
Encours sous gestion | 136 milliards d’euros |
Clients | 14 millions |
Collaborateurs | 2900 |
Produits | Assurance vie Plan d’épargne retraite (PER) |
Partenaires distributeurs | BforBank Linxea Asac Fapes UAF Life Patrimoine, etc. |
L’établissement est un des acteurs majeurs de l’assurance vie en France. Sogécap gère 136 milliards d’euros d’encours pour un chiffre d’affaires en 2021 de 15,8 milliards d’euros (+38 % sur un an). L’assureur dispose d’un portefeuille de 14 millions de clients dans 9 pays. Cela représente un total d’environ 23 millions de contrats.
En 2021, la collecte brute s’élève à 13,8 milliards d’euros, soit une hausse annuelle de 45 %. La collecte nette d’épargne est également positive (+4,2 milliards d’euros) avec une appétence grandissant de la clientèle pour les supports en unités de compte (collecte positive de 4,4 milliards d’euros).
La compagnie d’assurance fournit une gamme complète de solutions d’assurance vie épargne et de prévoyance à l’ensemble des réseaux du groupe, aussi bien pour la banque de détail que pour la banque privée. Le tableau reprend les différents contrats distribués.
Réseaux de distribution | Contrats |
---|---|
Société Générale | Sequoia |
Société Générale | Ébène |
Société Générale | Ebène Capitalisation |
Société Générale | PER Acacia |
Société Générale | PEP Assurances SG |
Société Générale | Sogecapi Patrimoine |
Société Générale | Sogecapi Multisupport Patrimoine 2 |
Société Générale | Érable |
Société Générale Private Banking | SGGP Capitalisation PM |
Société Générale Private Banking | SGGP Capitalisation |
Société Générale Private Banking | SGGP Vie |
Société Générale Private Banking | Ébène – Gestion Private Banking |
Société Générale Private Banking | Ebène Capitalisation – Gestion Private Banking |
Sogécap conçoit des produits d’assurance vie distribués ensuite dans les réseaux de la Société Générale et du Crédit du Nord. Voici les principales solutions accessibles aux particuliers et aux clients de la banque privée du groupe Société Générale :
Pour obtenir les caractéristiques détaillées des contrats d’assurance vie de la Sogécap, nous vous invitons à découvrir notre page dédiée au groupe bancaire de la Société Générale. Vous y trouverez leur fonctionnement, leur mode de gestion ou encore la gamme de supports d’investissement disponibles.
Le taux moyen servi en 2021 par Sogécap est de 1,32 % sur son support en euros. Cette performance présente une stabilité par rapport à l’année précédente. Ce résultat varie toutefois d’un contrat d’assurance vie à l’autre. Il faut compter entre :
Au cours de l’année 2021, les investisseurs ont pu accéder au dispositif de bonus pour booster la performance du fonds euros. Cette politique de majoration du taux de rendement tient compte de la part investie à chaque versement sur les unités de compte :
Le coût est un élément important au moment de choisir le meilleur contrat d’assurance vie. Le tableau liste les principaux frais de fonctionnement et de gestion des solutions élaborées par la filiale de la Société Générale.
Frais | Séquoia | Ébène | Érable Essentiel | SGGP Vie Évolution | Ebène – Banque Privée |
---|---|---|---|---|---|
Versements | 3 % de 50 € à 15 239 € 2,50 % dès 15 240 € |
2,50% | 3 % jusqu’à 14 999 € 2,50 % dès 15 000 € |
2,50% | 2,50% |
Gestion du fonds euros | 0,96 % jusqu’à 76 199 € 0,72 % entre 76 200 € et 152 400 € 0,48 % à partir de 152 401 € |
0,84 % (gestion libre) | 0,96 % jusqu’à 74 999 € 0,72 % entre 75 000 € et 150 000 € 0,48 % à partir de 150 000 € |
0,72 % (gestion libre) | 0,84 % (gestion libre) |
Gestion des unités de compte | 0,96 % jusqu’à 76 199 € 0,72 % entre 76 200 € et 152 400 € 0,48 % à partir de 152 401 € |
0,84 % (gestion libre) | 0,96 % jusqu’à 74 999 € 0,72 % entre 75 000 € et 150 000 € 0,48 % à partir de 150 000 € |
0,80 % (gestion libre hors SCPI) 1,003 % (gestion libre pour SCPI) |
0,84 % (gestion libre) |
Arbitrages | 0,25 % (sortie du fonds euros) 0,75 % (versement sur fonds euros) 0,50 % (entre UC) |
0,25 % (sortie du fonds euros) 0,75 % (versement sur fonds euros) 0,50 % (entre UC) |
0,25 % (sortie du fonds euros) 0,75 % (versement sur fonds euros) 0,50 % (entre UC) |
0,50 % (1 gratuit par an pour les modes de gestion sous mandat ou conseillée) | 0,25 % (sortie du fonds euros) 0,75 % (versement sur fonds euros) 0,50 % (entre UC) |
Rachat | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% |
Pour ouvrir une assurance vie de Sogécap, vous devez passer par un distributeur. Vous ne pouvez pas souscrire un contrat en direct. Vous avez donc le choix entre la Société Générale ou le Crédit du Nord.
Rendez-vous dans votre agence de proximité pour échanger avec un conseiller bancaire. Vous avez aussi l’opportunité de téléphoner à ces établissements pour demander des renseignements.
Une fois souscrit, vous pilotez votre contrat d’assurance vie depuis votre espace en ligne personnel. Son accès est possible par une connexion via le site institutionnel ou par l’application mobile bancaire de l’établissement dans lequel vous avez effectué la souscription.
Pour contacter Sogécap, plusieurs canaux sont disponibles :
💻 par messagerie depuis votre espace en ligne créé une fois que vous êtes client de la Société Générale ;
📫par courrier postal à l’adresse suivante : SOGÉCAP 42, Boulevard Alexandre Martin 45057 ORLÉANS Cedex 1 ;
📞par téléphone au 09 69 362 362 (appel non surtaxé) de 8 h 30 à 18 h 30 en semaine et de 9 h à 16 h 30 le samedi ;
✉️par mail (si vous n’êtes pas client) à l’adresse suivante Src.sogecap@socgen.com
✅ Notre avis est plutôt positif. Vous accédez à des produits d’épargne et de prévoyance conçus par des experts. Vous trouvez donc des contrats d’assurance vie adaptés à votre situation patrimoniale, vos objectifs et votre niveau d’aversion au risque.
Les produits sont disponibles dans les réseaux de la Société Générale et du Crédit du Nord qui possèdent des agences de proximité partout en France. Vous avez le choix entre les fonds euros à capital garanti et une large gamme de supports investis en unités de compte.
Vous avez aussi l’opportunité de gérer vos opérations (versement, arbitrage, rachat) depuis votre espace personnel en ligne. L’autonomie est même renforcée avec l’appli mobile bancaire téléchargeable pour piloter vos placements depuis votre smartphone.
❌ La principale limite en choisissant une assurance vie Sogécap, c’est l’obligation de passer par un distributeur partenaire. La souscription en ligne n’est pas possible et nécessite de prendre rendez-vous avec un conseiller voire de se déplacer en agence.
En ce qui concerne les contrats d’assurance vie Sogécap, les performances du fonds euros sont légèrement inférieures aux résultats du marché. Pour optimiser votre placement, vous devez accroître la part de vos versements fléchée vers les unités de compte. Depuis 2021, les rendements sont majorés grâce à une politique de bonus. En contrepartie, vous devez faire prendre plus de risque à votre capital.
Enfin, les frais ponctionnés sont élevés aussi bien sur le fonctionnement (versements, arbitrages) que la gestion (fonds euros, unités de compte, gestion sous mandat ou déléguée). De quoi là encore rogner les performances de votre contrat d’assurance vie.
Vous connaissez désormais l’offre de la Sogécap en matière d’assurance vie. Est-ce que la filiale de la Société Générale vous permet d’accéder à une solution adaptée à vos besoins et vos objectifs ? Face à l’offre pléthorique du marché, cela reste compliqué à déterminer.
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