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Le groupe AXA est l’un des leaders mondiaux dans le secteur de l’assurance vie. Il commercialise directement ou via des distributeurs plusieurs solutions élaborées en fonction des différents profils d’épargnant. Quelles sont les caractéristiques des contrats d’assurance vie AXA ? Quels sont les frais, les modes de gestion et les garanties en cas de décès ?
Nous vous proposons une synthèse des principales informations à retenir pour mieux comparer les contrats d’assurance vie d’AXA par rapport au marché. 👇
Le groupe AXA résulte de nombreuses opérations de fusions de plusieurs sociétés d’assurance en France et à l’étranger. La société devient un acteur mondial au cours des années 1980. Leader international des sociétés d’assurance, le groupe AXA est implanté dans 64 pays et compte 107 millions de clients.
S’adressant à la fois aux particuliers et aux entreprises, ses activités portent sur l’assurance, la prévoyance, l’épargne et la transmission de patrimoine. Le groupe ajoute aussi des activités bancaires comme en France, avec Axa Banque suite à l’acquisition de Banque Directe, filiale du groupe BNP Paribas.
En matière de résultats financiers, AXA affiche un bénéfice net de 7,3 milliards d’euros en 2021 (+135 % par rapport à l’année précédente) . Le chiffre d’affaires a bondi de 6 %, passant de 96,72 milliards d’euros, en 2020, à 100 milliards d’euros, en 2021 :
Société Mère | AXA S.A. |
Année de création | Depuis 1985 |
PDG | Denis Duverne |
Nombre de clients | 107 millions (dont 6,3 millions en France) |
Effectif | 114 625 (dont 8300 conseillers en France) |
Filiales | Direct Assurance AXA Banque AXA Assistance AXA Europe Bank AXA France 1001 Vies Habitats |
Chiffre d’affaires 2021 | 100 milliards d’euros |
Produits | Protection financière (Assurance vie, Assurance dommages, Gestion d’actifs) Épargne, santé et prévoyance et santé Produits financiers et services bancaires |
Contrats d’assurance vie | ARPÈGES CLEF CLER EXCELIUM EXCELIUM CAPITALISATION FIGURES LIBRES MILLENIUM NOVIAL PRIVILÈGE |
Le groupe AXA dispose d’une offre importante de contrats d’assurance vie. Intéressons-nous aux principaux contrats multisupports combinant un fonds euros à capital garanti et une poche en unités de comptes : ARPÈGES, EXCELIUM et PRIVILÈGE.
À l’exception des ETF et des titres vifs, tous permettent de diversifier son portefeuille d’actifs (actions, obligations, Sicav, FCP) :
Certains fonds de placement sont labellisés ISR (investissement socialement responsable). Ces véhicules incluent des critères financiers d’évaluation, mais aussi des critères extra-financiers, autour du mode de gouvernance ou encore de l’impact des activités sur l’environnement. D’ailleurs, les fonds estampillés Label Greenfin signifient que l’argent finance des projets associés à l’économie verte et à la transition énergétique.
D’autres fonds permettent de dynamiser ses placements dans des secteurs porteurs ou innovants. C’est le cas avec :
⚠️Attention :
AXA oblige à flécher 30 % au minimum des versements vers les UC au-delà de 100 000 euros.
Les contrats d’assurance vie AXA affichent la tarification suivante :
En savoir plus sur les frais appliqués à une assurance vie.
⚠️Attention :
Les frais de gestion annuels sur les OPCI sont plus élevés (1,5 %) que sur les UC (0,96 %), et les arbitrages ne sont pas possibles ni en entrée ni en sortie.
Dans les documents d’informations clés (DCI), AXA précise les coûts ayant une incidence sur le rendement des contrats :
Coûts d’entrée | PRIVILÈGE et ARPÈGES : 0,66 % à 0,72 % EXCELIUM : 0,53 % à 0,58 % |
L’incidence des coûts que vous payez lors de l’entrée dans votre investissement. Il s’agit du montant maximal que vous paierez ; il se pourrait que vous payiez moins. |
Coûts de sortie | 0,00% | L’incidence des coûts encourus lorsque vous sortez de votre investissement à l’échéance. |
Coûts de transaction de portefeuille | PRIVILÈGE : 0,00 % à 0,54 % EXCELIUM : 0,00 % à 0,50 % ARPÈGES : 0,00 % à 0,51 % |
L’incidence des coûts encourus lorsque nous achetons ou vendons des investissements sous-jacents au produit. |
Autres coûts récurrents | PRIVILÈGE et ARPÈGES : 0,97 % à 4,31 % EXCELIUM : 0,96 % à 4,31 % |
L’incidence des coûts que nous prélevons chaque année sur votre contrat pour gérer vos investissements |
Commissions liées aux résultats | PRIVILÈGE et EXCELIUM 0,00 % ARPÈGES : 0,00 % à 0,17 % |
Nous prélevons cette commission sur votre investissement si le produit surpasse son indice de référence |
Commissions d’intéressement | 0,00% |
Le taux servi en 2023 par l’assurance vie d’AXA oscille entre 2% et 3,50% selon la part d’unités de compte détenues. La performance du fonds Eurocroissance se stabilise à 3,30%. Par rapport à 2022, la rémunération du fonds euros AXA gagne 0,60%, comme entre 2021 et 2022.
Attention, les rendements des contrats d’assurance vie multisupports d’AXA ne présagent aucunement des performances futures. À titre d’information, les fourchettes des taux servis par les trois principaux contrats sur les dernières années sont les suivantes :
Tout dépend ensuite de la composition de son véhicule financier, notamment du pourcentage d’unités de compte et des performances financières réalisées sur les marchés.
Voici le taux de revalorisation en 2022 des fonds euros des contrats Arpèges, Excelium, Privilège, Odyssiel, Expantiel, Figures Libres, Optial en fonction de la composition du portefeuille :
L’assureur propose plusieurs modes de gestion de ses contrats d’assurance vie :
Le souscripteur décide lui-même comment répartir son épargne, faire sa stratégie et ses arbitrages (avec 3 options d’investissement : progressif, dynamisation des intérêts, sécurisation des performances).
Le souscripteur automatise l’allocation de son capital en fonction de son âge. Ce mode permet de sécuriser son épargne sur le fonds euros à l’approche de la retraite.
Le souscripteur choisit parmi les formules clé en main proposées (Modérée, Référence, Équilibre, Équilibre +, Dynamique), avec un réajustement annuel gratuit de l’épargne.
L’agent conseille une formule en fonction du profil de risque établi :
AXA propose une gestion pilotée Perspectiv’ESG pour donner du sens aux investissements. Cette spécificité permet de détecter les tendances à venir, synonymes d’opportunités à long terme. Actuellement, les experts identifient 5 mégatendances :
💡Bon à savoir :
La gestion pilotée Perspectiv’ESG flèche au minimum 30 % du capital sur des fonds ISR ou GreenFin.
En cas de décès du souscripteur, AXA inclut plusieurs garanties (exemple avec ARPÈGE) :
💡Bon à savoir :
L’accès aux garanties complémentaires facultatives en cas de décès est conditionné à une sélection médicale et un âge limité à 75 ans.
Le groupe mondial d’assurance se fixe des engagements à respecter comme :
Les conditions de souscription à une assurance vie sont réglementées et s’imposent à tous. L’assureur réclame un versement initial de 1000 euros.
Le souscripteur peut effectuer des versements n’importe quand, programmés ou non, et des retraits à tout moment. Pour rappel, le rachat total entraîne la résiliation du contrat, avec perte de l’antériorité fiscale.
Chez AXA, l’espace client permet de :
✉️ Par courrier :
Groupe AXA – Service relations
25 avenue Matignon
75008 Paris
📞 Par téléphone :
au 01 43 29 40 10
💻 Par Internet :
Envoyez un message en ligne depuis votre espace en ligne si vous êtes client ou depuis le formulaire en ligne sur le site axa.fr.
Echangez via les comptes réseaux sociaux d’AXA (Facebook, Facebook Messenger, Twitter, YouTube, LinkedIn).
✅ Notre avis sur AXA est favorable. La solidité du groupe d’assurance est un gage sérieux de réassurance. La gamme de produits commercialisés est très large et le service client réactif. Les engagements en matière de protection de l’environnement et d’inclusion sociale sont également attractifs.
En ce qui concerne les solutions d’assurance vie, AXA propose un nombre élevé de contrats. La sélection dépend alors de sa situation personnelle, professionnelle et patrimoniale. L’assuré dispose d’un large choix pour gérer son contrat, ainsi que de multiples supports d’investissement pour dynamiser le rendement du fonds euros à capital garanti.
❌ Les limites d’AXA se concentrent plutôt sur les frais de l’assurance vie. Chaque versement entraîne un prélèvement de 4,85 % du montant. Des frais d’arbitrage s’appliquent aussi, alors que la concurrence a tendance à ne pas en appliquer.
AXA incite ses assurés à diversifier leurs placements vers les unités de compte. Ainsi, le souscripteur doit placer au moins 30 % des versements sur ce type de supports non garantis pour le capital. Toutefois, cette contrainte vaut uniquement pour les sommes versées supérieures à 100 000 euros.
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