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Assurance vie AXA : Rendements, Avis, Offres...

Le groupe AXA est l’un des leaders mondiaux dans le secteur de l’assurance vie. Il commercialise directement ou via des distributeurs plusieurs solutions élaborées en fonction des différents profils d’épargnant. Quelles sont les caractéristiques des contrats d’assurance vie AXA ? Quels sont les frais, les modes de gestion et les garanties en cas de décès ?

Nous vous proposons une synthèse des principales informations à retenir pour mieux comparer les contrats d’assurance vie d’AXA par rapport au marché. 👇

Présentation du groupe AXA

Le groupe AXA résulte de nombreuses opérations de fusions de plusieurs sociétés d’assurance en France et à l’étranger. La société devient un acteur mondial au cours des années 1980. Leader international des sociétés d’assurance, le groupe AXA est implanté dans 64 pays et compte 107 millions de clients.

S’adressant à la fois aux particuliers et aux entreprises, ses activités portent sur l’assurance, la prévoyance, l’épargne et la transmission de patrimoine. Le groupe ajoute aussi des activités bancaires comme en France, avec Axa Banque suite à l’acquisition de Banque Directe, filiale du groupe BNP Paribas.

En matière de résultats financiers, AXA affiche un bénéfice net de 7,3 milliards d’euros en 2021 (+135 % par rapport à l’année précédente) . Le chiffre d’affaires a bondi de 6 %, passant de 96,72 milliards d’euros, en 2020, à 100 milliards d’euros, en 2021 :

  • Assurance dommages : 49,3 milliards d’euros (+3 %) ;
  • Assurance santé : 15,2 milliards d’euros (+5 %) ;
  • Assurance vie, épargne et retraite : 33,3 milliards d’euros (+9 %) ;
  • Gestion des actifs : 1 523 milliards d’euros (+20 %).
Société Mère AXA S.A.
Année de création Depuis 1985
PDG Denis Duverne
Nombre de clients 107 millions (dont 6,3 millions en France)
Effectif 114 625 (dont 8300 conseillers en France)
Filiales Direct Assurance
AXA Banque
AXA Assistance
AXA Europe Bank
AXA France
1001 Vies Habitats
Chiffre d’affaires 2021  100 milliards d’euros
Produits Protection financière (Assurance vie, Assurance dommages, Gestion d’actifs)
Épargne, santé et prévoyance et santé
Produits financiers et services bancaires
Contrats d’assurance vie ARPÈGES
CLEF
CLER
EXCELIUM
EXCELIUM CAPITALISATION
FIGURES LIBRES
MILLENIUM
NOVIAL
PRIVILÈGE

Quelle est l’offre d’assurance vie d’AXA

Le groupe AXA dispose d’une offre importante de contrats d’assurance vie. Intéressons-nous aux principaux contrats multisupports combinant un fonds euros à capital garanti et une poche en unités de comptes : ARPÈGES, EXCELIUM et PRIVILÈGE.

  • Le contrat Arpèges : 1 fonds en euros et 30 unités de compte.
  • Le contrat Excelium : 1 fonds en euros et 40 unités de compte.
  • Le contrat Privilège : 1 fonds en euros et 123 unités de compte.

À l’exception des ETF et des titres vifs, tous permettent de diversifier son portefeuille d’actifs (actions, obligations, Sicav, FCP) :

  • Géographique ;
  • Sectorielle ou thématique ;
  • Immobilier (SCPI, OPCI, SCI) ;
  • PME ;
  • Private Equity (sauf le contrat Privilège).

Certains fonds de placement sont labellisés ISR (investissement socialement responsable). Ces véhicules incluent des critères financiers d’évaluation, mais aussi des critères extra-financiers, autour du mode de gouvernance ou encore de l’impact des activités sur l’environnement. D’ailleurs, les fonds estampillés Label Greenfin signifient que l’argent finance des projets associés à l’économie verte et à la transition énergétique.

D’autres fonds permettent de dynamiser ses placements dans des secteurs porteurs ou innovants. C’est le cas avec :

  • AXA Avenir INFRASTRUCTURE (FCPR) au soutien de projets liés aux transports, à l’eau, aux énergies renouvelables, aux télécommunications, etc.
  • AXA SELECTIV IMMO (OPCI) orienté sur le marché de l’immobilier (résidences, bureaux) et de l’immobilier de service (EHPAD, hôpitaux) ;
  • AXA AVENIR ENTREPRENEURS (FCPR) pour accompagner la croissance d’entreprises cotées et non cotées innovantes (technologiques, industrielles, loisirs).

⚠️Attention :
AXA oblige à flécher 30 % au minimum des versements vers les UC au-delà de 100 000 euros.

Quels sont les frais d’un contrat d’assurance vie AXA ?

Les contrats d’assurance vie AXA affichent la tarification suivante :

  • Frais d’entrée : 4,85 %
  • Frais d’arbitrage : 0,80 %
  • Frais de gestion des unités de compte : 0,96 %
  • Frais de gestion des fonds euros : 0,8 %

En savoir plus sur les frais appliqués à une assurance vie.

⚠️Attention :
Les frais de gestion annuels sur les OPCI sont plus élevés (1,5 %) que sur les UC (0,96 %), et les arbitrages ne sont pas possibles ni en entrée ni en sortie.

Dans les documents d’informations clés (DCI), AXA précise les coûts ayant une incidence sur le rendement des contrats :

Coûts ponctuels :

Coûts d’entrée PRIVILÈGE et ARPÈGES :
0,66 % à 0,72 %
EXCELIUM :
0,53 % à 0,58 %
L’incidence des coûts que vous payez lors de l’entrée dans votre investissement. Il s’agit du montant maximal que vous paierez  ; il se pourrait que vous payiez moins.
Coûts de sortie 0,00% L’incidence des coûts encourus lorsque vous sortez de votre investissement à l’échéance.

Coûts récurrents :

Coûts de transaction de portefeuille PRIVILÈGE :
0,00 % à 0,54 %
EXCELIUM :
0,00 % à 0,50 %
ARPÈGES :
0,00 % à 0,51 %
L’incidence des coûts encourus lorsque nous achetons ou vendons des investissements sous-jacents au produit.
Autres coûts récurrents PRIVILÈGE et ARPÈGES :
0,97 % à 4,31 %
EXCELIUM :
0,96 % à 4,31 %
L’incidence des coûts que nous prélevons chaque année sur votre contrat pour gérer vos investissements

Coûts accessoires :

Commissions liées aux résultats PRIVILÈGE et EXCELIUM 0,00 %
ARPÈGES :
0,00 % à 0,17 %
Nous prélevons cette commission sur votre investissement si le produit surpasse son indice de référence
Commissions d’intéressement 0,00%  

Quels sont les taux servis par AXA pour ses assurances vie ?

Les rendements des contrats d’assurance vie multisupports d’AXA ne présagent aucunement des performances futures. À titre d’information, les fourchettes des taux servis par les trois principaux contrats sont les suivants :

  • 2020 : de 1,20 % à 1,60 % ;
  • 2021 : de 0,90 % à 1,35 %.

Tout dépend ensuite de la composition de son véhicule financier, notamment du pourcentage d’unités de compte et des performances financières réalisées sur les marchés.

Quels sont les modes de gestion ?

L’assureur propose plusieurs modes de gestion de ses contrats d’assurance vie :

Gestion personnelle :

Le souscripteur décide lui-même comment répartir son épargne, faire sa stratégie et ses arbitrages (avec 3 options d’investissement : progressif, dynamisation des intérêts, sécurisation des performances).

Gestion évolutive :

Le souscripteur automatise l’allocation de son capital en fonction de son âge. Ce mode permet de sécuriser son épargne sur le fonds euros à l’approche de la retraite.

Gestion par convention :

Le souscripteur choisit parmi les formules clé en main proposées (Modérée, Référence, Équilibre, Équilibre +, Dynamique), avec un réajustement annuel gratuit de l’épargne.

Gestion pilotée :

L’agent conseille une formule en fonction du profil de risque établi :

  • Perspectiv’Piano (profil Prudent) : 55 % fonds euros, 45 % UC ;
  • Perspectiv’Allegro (profil Équilibré) : 45 % fonds euros, 55 % UC ;
  • Perspectiv’Crescendo (profil Dynamique) : 30 % fonds euros, 70 % UC ;
  • Perspectiv’Fortissimo (profil Offensif) : 100 % UC.

AXA propose une gestion pilotée Perspectiv’ESG pour donner du sens aux investissements. Cette spécificité permet de détecter les tendances à venir, synonymes d’opportunités à long terme. Actuellement, les experts identifient 5 mégatendances :

  • E-commerce et transformation digitale (plateformes, réseaux sociaux) ;
  • Environnement et climat (éolienne, hydraulique, solaire) ;
  • Longévité et bien-être (cosmétique, nutrition) ;
  • Robotique et intelligence artificielle (santé, sécurité, web 3,0) ;
  • Transformation des modes de vie (télécom, santé, transport).

💡Bon à savoir :
La gestion pilotée Perspectiv’ESG flèche au minimum 30 % du capital sur des fonds ISR ou GreenFin.

Quelles sont les garanties de prévoyance AXA ?

En cas de décès du souscripteur, AXA inclut plusieurs garanties (exemple avec ARPÈGE) :

Les garanties décès :

  • La garantie Plancher : le montant du capital décès versé aux bénéficiaires ne peut pas être inférieur à la somme des versements bruts, déduction faite des rachats partiels réalisés, des remboursements d’avance et des frais annuels afférents à la garantie. Elle est accessible pour tout contrat signé avant 70 ans, peu importe le mode de gestion ;
  • La garantie décès accidentel : l’assureur verse un capital aux bénéficiaires en cas de décès accidentel de l’assuré, équivalent aux primes versées revalorisées de 6 % par an, pendant 10 ans. Elle est accessible pour tout contrat signé avant 60 ans, uniquement pour les Conventions Équilibre, Équilibre Plus ou Dynamique et la Gestion pilotée avec les profils Perspectiv’Crescendo et Perspectiv’Fortissimo ;

Les garanties complémentaires facultatives :

  • La garantie majorée : le souscripteur choisit le montant minimum à garantir en cas de décès. Le capital décès s’exprime en pourcentage du cumul des primes (de 110 % à 160 %) ;
  • La garantie revalorisée : les bénéficiaires perçoivent le cumul des versements nets revalorisés par le taux mensuel du Livret A de la Caisse d’Épargne en vigueur sur la période correspondante ;
  • La garantie cliquet : les bénéficiaires récupèrent le capital déterminé selon le montant maximum de l’épargne atteinte à chaque fin de mois, augmenté des versements nets investis au cours du mois du décès ;
  • La garantie Transmission : en fonction du montant le plus élevé, le capital décès s’élève soit à 125 % du cumul des versements nets investis, soit au cumul revalorisé par le taux mensuel du Livret A de la Caisse d’Épargne en vigueur.

💡Bon à savoir :
L’accès aux garanties complémentaires facultatives en cas de décès est conditionné à une sélection médicale et un âge limité à 75 ans.

Les engagements d’AXA

Le groupe mondial d’assurance se fixe des engagements à respecter comme :

  • l’exclusion de ses placements dans des fonds servant l’industrie du tabac, du charbon, des sables bitumineux, des armes controversées et de l’huile de palme non durable ;
  • l’Accord de Paris consistant à contenir à 1,5 °C à horizon 2050 le poids dans le réchauffement climatique de ses investissements ;
  • le doublement de ses investissements verts (24 milliards d’euros en 2023) via la souscription d’obligations vertes ou d’actifs immobiliers HQE (Haute Qualité Environnementale) ;
  • l’effort de pédagogie et d’éducation financière pour donner du sens à l’épargne en direction des citoyens.

Comment souscrire un contrat d’assurance vie AXA ?

Les conditions de souscription à une assurance vie sont réglementées et s’imposent à tous. L’assureur réclame un versement initial de 1000 euros.

Le souscripteur peut effectuer des versements n’importe quand, programmés ou non, et des retraits à tout moment. Pour rappel, le rachat total entraîne la résiliation du contrat, avec perte de l’antériorité fiscale.

Chez AXA, l’espace client permet de :

  • suivre ses placements en temps réel ;
  • accéder aux opportunités d’investissement ;
  • effectuer ses versements en ligne ;
  • débloquer une partie de son épargne ;
  • gérer la clause bénéficiaire de son contrat ;
  • réaliser un bilan retraite ;
  • recevoir les dernières informations des marchés financiers ;
  • prendre contact avec son Conseiller financier.

Contacter AXA

✉️ Par courrier :
Groupe AXA – Service relations
25 avenue Matignon
75008 Paris

📞 Par téléphone :
au 01 43 29 40 10

💻 Par Internet :
Envoyez un message en ligne depuis votre espace en ligne si vous êtes client ou depuis le formulaire en ligne sur le site axa.fr.
Echangez via les comptes réseaux sociaux d’AXA (Facebook, Facebook Messenger, Twitter, YouTube, LinkedIn).

Notre avis sur l’assurance vie AXA

✅ Notre avis sur AXA est favorable. La solidité du groupe d’assurance est un gage sérieux de réassurance. La gamme de produits commercialisés est très large et le service client réactif. Les engagements en matière de protection de l’environnement et d’inclusion sociale sont également attractifs.

En ce qui concerne les solutions d’assurance vie, AXA propose un nombre élevé de contrats. La sélection dépend alors de sa situation personnelle, professionnelle et patrimoniale. L’assuré dispose d’un large choix pour gérer son contrat, ainsi que de multiples supports d’investissement pour dynamiser le rendement du fonds euros à capital garanti.

❌ Les limites d’AXA se concentrent plutôt sur les frais de l’assurance vie. Chaque versement entraîne un prélèvement de 4,85 % du montant. Des frais d’arbitrage s’appliquent aussi, alors que la concurrence a tendance à ne pas en appliquer.

AXA incite ses assurés à diversifier leurs placements vers les unités de compte. Ainsi, le souscripteur doit placer au moins 30 % des versements sur ce type de supports non garantis pour le capital. Toutefois, cette contrainte vaut uniquement pour les sommes versées supérieures à 100 000 euros.

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