Assurance vie AXA : Rendements, Avis, Offres...

Comparez les meilleures offres avant de souscrire >

Le groupe AXA est l’un des leaders mondiaux dans le secteur de l’assurance vie. Il commercialise directement ou via des distributeurs plusieurs solutions élaborées en fonction des différents profils d’épargnant. Quelles sont les caractéristiques des contrats d’assurance vie AXA ? Quels sont les frais, les modes de gestion et les garanties en cas de décès ?

Nous vous proposons une synthèse des principales informations à retenir pour mieux comparer les contrats d’assurance vie d’AXA par rapport au marché. 👇

Présentation du groupe AXA

Le groupe AXA résulte de nombreuses opérations de fusions de plusieurs sociétés d’assurance en France et à l’étranger. La société devient un acteur mondial au cours des années 1980. Leader international des sociétés d’assurance, le groupe AXA est implanté dans 64 pays et compte 107 millions de clients.

S’adressant à la fois aux particuliers et aux entreprises, ses activités portent sur l’assurance, la prévoyance, l’épargne et la transmission de patrimoine. Le groupe ajoute aussi des activités bancaires comme en France, avec Axa Banque suite à l’acquisition de Banque Directe, filiale du groupe BNP Paribas.

En matière de résultats financiers, AXA affiche un bénéfice net de 7,3 milliards d’euros en 2021 (+135 % par rapport à l’année précédente) . Le chiffre d’affaires a bondi de 6 %, passant de 96,72 milliards d’euros, en 2020, à 100 milliards d’euros, en 2021 :

• Assurance dommages : 49,3 milliards d’euros (+3 %) ;
• Assurance santé : 15,2 milliards d’euros (+5 %) ;
• Assurance vie, épargne et retraite : 33,3 milliards d’euros (+9 %) ;
• Gestion des actifs : 1 523 milliards d’euros (+20 %).

Quelle est l’offre d’assurance vie d’AXA

Le groupe AXA dispose d’une offre importante de contrats d’assurance vie. Intéressons-nous aux principaux contrats multisupports combinant un fonds euros à capital garanti et une poche en unités de comptes : ARPÈGES, EXCELIUM et PRIVILÈGE.

• Le contrat Arpèges : 1 fonds en euros et 30 unités de compte.
• Le contrat Excelium : 1 fonds en euros et 40 unités de compte.
• Le contrat Privilège : 1 fonds en euros et 123 unités de compte.

À l’exception des ETF et des titres vifs, tous permettent de diversifier son portefeuille d’actifs (actions, obligations, Sicav, FCP) :

• Géographique ;
• Sectorielle ou thématique ;
• Immobilier (SCPI, OPCI, SCI) ;
• PME ;
• Private Equity (sauf le contrat Privilège).

Certains fonds de placement sont labellisés ISR (investissement socialement responsable). Ces véhicules incluent des critères financiers d’évaluation, mais aussi des critères extra-financiers, autour du mode de gouvernance ou encore de l’impact des activités sur l’environnement. D’ailleurs, les fonds estampillés Label Greenfin signifient que l’argent finance des projets associés à l’économie verte et à la transition énergétique.

D’autres fonds permettent de dynamiser ses placements dans des secteurs porteurs ou innovants. C’est le cas avec :

• AXA Avenir INFRASTRUCTURE (FCPR) au soutien de projets liés aux transports, à l’eau, aux énergies renouvelables, aux télécommunications, etc.
• AXA SELECTIV IMMO (OPCI) orienté sur le marché de l’immobilier (résidences, bureaux) et de l’immobilier de service (EHPAD, hôpitaux) ;
• AXA AVENIR ENTREPRENEURS (FCPR) pour accompagner la croissance d’entreprises cotées et non cotées innovantes (technologiques, industrielles, loisirs).

Quels sont les frais d’un contrat d’assurance vie AXA ?

Les contrats d’assurance vie AXA affichent la tarification suivante :

• Frais d’entrée : 4,85 %
• Frais d’arbitrage : 0,80 %
• Frais de gestion des unités de compte : 0,96 %
• Frais de gestion des fonds euros : 0,8 %

En savoir plus sur les frais appliqués à une assurance vie.

Dans les documents d’informations clés (DCI), AXA précise les coûts ayant une incidence sur le rendement des contrats :

Coûts ponctuels :

Coûts récurrents :

Coûts accessoires :

Quels sont les taux servis par AXA pour ses assurances vie ?

Le taux servi en 2023 par l’assurance vie d’AXA oscille entre 2% et 3,50% selon la part d’unités de compte détenues. La performance du fonds Eurocroissance se stabilise à 3,30%. Par rapport à 2022, la rémunération du fonds euros AXA gagne 0,60%, comme entre 2021 et 2022.

Attention, les rendements des contrats d’assurance vie multisupports d’AXA ne présagent aucunement des performances futures. À titre d’information, les fourchettes des taux servis par les trois principaux contrats sur les dernières années sont les suivantes :

• 2023 : de 2,00 % à 3,50 %
• 2022 : de 1,40 % à 3,30 %
• 2021 : de 0,90 % à 1,35 %
• 2020 : de 1,20 % à 1,60 %

Tout dépend ensuite de la composition de son véhicule financier, notamment du pourcentage d’unités de compte et des performances financières réalisées sur les marchés.

Voici le taux de revalorisation en 2022 des fonds euros des contrats Arpèges, Excelium, Privilège, Odyssiel, Expantiel, Figures Libres, Optial en fonction de la composition du portefeuille :

• 1,40% (taux minimum)
• 1,85% (dès 30% du fonds Eurcroissance)
• 2,10% (dès 45% d’UC)
• 2,80% (en gestion pilotée Euro/UC)
• 3,50% (en gestion pilotée Euro/Fonds Croissance/UC)

Quels sont les modes de gestion ?

L’assureur propose plusieurs modes de gestion de ses contrats d’assurance vie :

AXA propose une gestion pilotée Perspectiv’ESG pour donner du sens aux investissements. Cette spécificité permet de détecter les tendances à venir, synonymes d’opportunités à long terme. Actuellement, les experts identifient 5 mégatendances :

• E-commerce et transformation digitale (plateformes, réseaux sociaux) ;
• Environnement et climat (éolienne, hydraulique, solaire) ;
• Longévité et bien-être (cosmétique, nutrition) ;
• Robotique et intelligence artificielle (santé, sécurité, web 3,0) ;
• Transformation des modes de vie (télécom, santé, transport).

Quelles sont les garanties de prévoyance AXA ?

En cas de décès du souscripteur, AXA inclut plusieurs garanties (exemple avec ARPÈGE) :

Les garanties décès :

• La garantie Plancher : le montant du capital décès versé aux bénéficiaires ne peut pas être inférieur à la somme des versements bruts, déduction faite des rachats partiels réalisés, des remboursements d’avance et des frais annuels afférents à la garantie. Elle est accessible pour tout contrat signé avant 70 ans, peu importe le mode de gestion ;
• La garantie décès accidentel : l’assureur verse un capital aux bénéficiaires en cas de décès accidentel de l’assuré, équivalent aux primes versées revalorisées de 6 % par an, pendant 10 ans. Elle est accessible pour tout contrat signé avant 60 ans, uniquement pour les Conventions Équilibre, Équilibre Plus ou Dynamique et la Gestion pilotée avec les profils Perspectiv’Crescendo et Perspectiv’Fortissimo ;

Les garanties complémentaires facultatives :

• La garantie majorée : le souscripteur choisit le montant minimum à garantir en cas de décès. Le capital décès s’exprime en pourcentage du cumul des primes (de 110 % à 160 %) ;
• La garantie revalorisée : les bénéficiaires perçoivent le cumul des versements nets revalorisés par le taux mensuel du Livret A de la Caisse d’Épargne en vigueur sur la période correspondante ;
• La garantie cliquet : les bénéficiaires récupèrent le capital déterminé selon le montant maximum de l’épargne atteinte à chaque fin de mois, augmenté des versements nets investis au cours du mois du décès ;
• La garantie Transmission : en fonction du montant le plus élevé, le capital décès s’élève soit à 125 % du cumul des versements nets investis, soit au cumul revalorisé par le taux mensuel du Livret A de la Caisse d’Épargne en vigueur.

Les engagements d’AXA

Le groupe mondial d’assurance se fixe des engagements à respecter comme :

• l’exclusion de ses placements dans des fonds servant l’industrie du tabac, du charbon, des sables bitumineux, des armes controversées et de l’huile de palme non durable ;
• l’Accord de Paris consistant à contenir à 1,5 °C à horizon 2050 le poids dans le réchauffement climatique de ses investissements ;
• le doublement de ses investissements verts (24 milliards d’euros en 2023) via la souscription d’obligations vertes ou d’actifs immobiliers HQE (Haute Qualité Environnementale) ;
• l’effort de pédagogie et d’éducation financière pour donner du sens à l’épargne en direction des citoyens.

Comment souscrire un contrat d’assurance vie AXA ?

Les conditions de souscription à une assurance vie sont réglementées et s’imposent à tous. L’assureur réclame un versement initial de 1000 euros.

Le souscripteur peut effectuer des versements n’importe quand, programmés ou non, et des retraits à tout moment. Pour rappel, le rachat total entraîne la résiliation du contrat, avec perte de l’antériorité fiscale.

Chez AXA, l’espace client permet de :

• suivre ses placements en temps réel ;
• accéder aux opportunités d’investissement ;
• effectuer ses versements en ligne ;
• débloquer une partie de son épargne ;
• gérer la clause bénéficiaire de son contrat ;
• réaliser un bilan retraite ;
• recevoir les dernières informations des marchés financiers ;
• prendre contact avec son Conseiller financier.

Contacter AXA

Notre avis sur l’assurance vie AXA

✅ Notre avis sur AXA est favorable. La solidité du groupe d’assurance est un gage sérieux de réassurance. La gamme de produits commercialisés est très large et le service client réactif. Les engagements en matière de protection de l’environnement et d’inclusion sociale sont également attractifs.

En ce qui concerne les solutions d’assurance vie, AXA propose un nombre élevé de contrats. La sélection dépend alors de sa situation personnelle, professionnelle et patrimoniale. L’assuré dispose d’un large choix pour gérer son contrat, ainsi que de multiples supports d’investissement pour dynamiser le rendement du fonds euros à capital garanti.

❌ Les limites d’AXA se concentrent plutôt sur les frais de l’assurance vie. Chaque versement entraîne un prélèvement de 4,85 % du montant. Des frais d’arbitrage s’appliquent aussi, alors que la concurrence a tendance à ne pas en appliquer.

AXA incite ses assurés à diversifier leurs placements vers les unités de compte. Ainsi, le souscripteur doit placer au moins 30 % des versements sur ce type de supports non garantis pour le capital. Toutefois, cette contrainte vaut uniquement pour les sommes versées supérieures à 100 000 euros.

Ecrit par Olivier Balbastre, journaliste finances.