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Assurance vie Fortuneo : avis, rendement, taux 2022...

La filiale du Crédit Mutuel Arkéa propose de nombreux services et produits bancaires. Si vous souhaitez faire fructifier votre épargne en profitant d’un cadre fiscal avantageux, le pure player vous propose un contrat d’assurance vie : Fortuneo Vie.

Quelle est la fiabilité de la banque en ligne ? Quels sont les atouts de cette solution d’investissement ? Frais, mode de gestion, rendement : voici la synthèse de ce que vous devez savoir. 👇

Présentation de la banque en ligne Fortuneo

La banque en ligne est une marque commerciale de l’entité Arkéa Direct Bank, filiale du groupe Crédit Mutuel Arkéa. Fortuneo distribue une gamme complète de produits et de services bancaires depuis 2000.

Société mère Crédit Mutuel Arkéa
Année de création 1979
Directeur général Pascal Donnais (Fortuneo)
Effectif 350
Encours 34 milliards d’euros
Clients actifs 950 000 (France, Suisse, Belgique, Luxembourg)
Offres Banque de détail
Crédit
Épargne
Bourse
Contrats d’assurance vie Fortuneo Vie

Un peu d’histoire :

Lancée en 2000, la société Fortuneo se positionne comme un portail d’informations boursières qui vend des services de bourse en ligne. Un an plus tard, elle troque son nom pour ProCapital et commence une série d’acquisitions de sociétés ou de portefeuilles de clientèles (ComDirect, 3 A Trade, Direct Finance, i-Bourse).

Son principal actionnaire est l’assureur Aviva avant qu’Arkéa ne décide son rachat en 2006. Néanmoins, il faut attendre 2009 pour que Fortuneo, qui a fusionné entre-temps avec Symphonis, devienne une banque en ligne. Celle-ci développe petit à petit son offre bancaire comme la distribution d’une solution de prêt immobilier ou le service de crowdfunding via la plateforme Smart Angels.

La banque en ligne est très compétitive en matière de tarification. Elle innove aussi en étant la première à permettre à sa clientèle d’utiliser le paiement sans contact via des montres connectées. Fortuneo est également pionnière dans sa catégorie à diffuser des cartes du réseau American Express.

En 2022, son assurance vie continue d’afficher de probants résultats avec, là encore, des initiatives comme la publication annuelle de sa Sélection Stars qui regroupe les fonds mis en avant pour leur gestion et la régularité de leur performance.

Fonctionnement :

Fortuneo est une marque commerciale de l’entité Arkéa Direct Banque, elle-même filiale du Crédit Mutuel Arkéa. Le groupe coopératif se compose de plusieurs fédérations (Bretagne, Sud-Ouest et leurs caisses locales, ainsi qu’une quarantaine de filiales spécialisées, dont Suravenir et Fortuneo). L’établissement appartient à ses sociétaires, à la fois clients et actionnaires. Il est lui-même affilié à la Confédération Nationale du Crédit Mutuel (CNCM).

Crédit Mutuel Arkéa emploie 11 190 collaborateurs, dont près de 350 actifs pour sa banque en ligne. L’ensemble couvre tous les métiers de la sphère bancaire et de l’assurance. Fortuneo met en avant ses engagements pour 2024 en cohérence avec ceux de sa maison-mère :

  • proposer des produits financiers responsables (notamment les supports ISR) ;
  • réduire son empreinte carbone et bannir les énergies fossiles et le charbon thermique de ses investissements ;
  • cultiver une relation de confiance en étant certifié employeur responsable et en permettant à ses clients de faire des économies sur leurs frais bancaires.

Chiffres clés :

La banque en ligne compte 950 000 clients en France, en Suisse, en Belgique et au Luxembourg pour 34 milliards d’euros d’encours.

Fin 2021, Crédit Mutuel Arkéa recense :

  • 5 millions de clients ;
  • 11 190 collaborateurs ;
  • 73,8 milliards d’euros d’encours de crédits bruts ;
  • 155 milliards d’euros d’épargne ;
  • 2 531 milliards d’euros de produit net bancaire.

La filiale Suravenir représente 3 millions de clients particuliers et professionnels. Elle gère plus de 50,6 milliards d’euros d’encours en assurance vie, commercialisant ses contrats via plusieurs intermédiaires :

  • réseaux bancaires (dont Fortuneo) ;
  • canal internet ;
  • conseillers en gestion de patrimoine (CGP) ;
  • courtiers.

L’offre d’assurance vie Fortuneo

La banque en ligne commercialise une seule solution d’assurance vie appelée Fortuneo Vie. Le contrat groupe est souscrit par l’association Synergie Épargne Retraite Prévoyance (SEREP) auprès de l’assureur Suravenir, filiale du groupe Crédit Mutuel Arkéa comme... Fortuneo.

Les modalités :

Les garanties offertes par Fortuneo Vie sont les suivantes :

Le contrat multisupport se compose d’une poche en fonds euros à capital garanti et d’une poche contenant des supports d’investissements en unités de compte. L’offre de supports dépend du choix du mode de gestion (libre ou sous mandat).

La gestion libre :

La gestion libre est accessible à partir de 100 euros. Le souscripteur décide lui-même de la stratégie d’investissement à mener et de la répartition de son épargne entre les fonds disponibles :

2 fonds en euros
  • Suravenir Opportunités 2 : 50 % des versement doivent être fléchés en unité de compte ;
  • Suravenir Rendement 2 : 30 % des versements doivent être orientés sur les unités de compte.
Plus de 200 supports en unités de compte
  • 22 fonds Sélection Stars 2022 ;
  • plus de 50 fonds labellisés responsables (ESG, ISR, GreenFin) ;
  • 8 supports en immobilier (SCPI, OPCI, SCI) ;
  • 11 trackers/ETF ;
  • 1 Certificat 100 % Or.
Comparatif de la composition des fonds euros Suravenir pour Fortuneo Vie (2022)

La gestion sous mandat :

Accessible à partir de 1000 euros, la gestion sous mandat consiste à confier à des experts la sélection des supports d’investissement et des opérations d’arbitrage. Outre les unités de compte, l’investisseur a accès au fonds euros à capital garanti Suravenir Rendement. Contrairement aux fonds proposés en gestion libre, il existe une participation aux bénéfices calculée sur la base d’un taux de 96 %.

Les gestionnaires reposent leur stratégie en fonction du profil du souscripteur et notamment de son aversion au risque. La gestion sous mandat ouvre droit à trois formules :

  • Modérée pour plus de sécurité ;
  • Équilibrée pour dynamiser les résultats en limitant toutefois le risque ;
  • Dynamique pour aller chercher de meilleures performances.
Composition du portefeuille selon la formule de gestion sous mandat Fortuneo Vie

Les frais de Fortuneo Vie :

Le contrat d’assurance vie chez Fortuneo est très attractif financièrement. Les frais sont parmi les bas du marché comme le montre le tableau suivant.

Catégories de frais Montant des frais
À l’entrée 0%
Sur les versements 0%
Gestion libre 0,60 % pour le fonds euros Suravenir Rendement 2
3 % maximum pour le fonds euros Suravenir Opportunités 2
0,75 % pour les unités de compte
Gestion sous mandat 0,60 % pour le fonds euros
0,85 % pour les unités de compte
Sortie 3 % sur quittances d’arrérages
1 % des fonds gérés réglés sous forme de titres remis en cas de rachat total
Autres 0,10 % des montants investis ou désinvestis sur les ETFs

Les rendements de Fortuneo Vie :

Le tableau présente les taux servis par les fonds euros de Fortuneo Vie.

Fonds euros Fortuneo Vie Performance en 2021
Suravenir Opportunité (gestion libre) 1,80%
Suravenir Rendement 1,30 % (gestion libre)
1,60 % (gestion sous mandat)

💡Bon à savoir
Depuis le 1e avril 2022, Fortuneo commercialise le fonds Suravenir Opportunités 2 et le fonds Suravenir Rendement 2 (avec contrainte de répartition des fonds).

Si les performances du passé ne préjugent en rien les performances futures, voici la moyenne des résultats obtenus en gestion sous mandat selon la formule choisie.

Formule la création 5 ans 3 ans 1 an
Modérée 14,77% 13,43% 13,37% 3,66%
Equilibrée 25,96% 23,69% 24,60% 8,68%
Dynamique 29,39% 22,77% 30,12% 8,70%

Comment souscrire le contrat Fortuneo Vie ?

Fortuneo est une banque en ligne. L’établissement propose donc un parcours de souscription 100 % dématérialisé. Inutile de se rendre dans une agence puisque toutes les démarches peuvent se faire depuis le site institutionnel de la banque.

L’ouverture est rapide avec un versement initial réalisé par prélèvement bancaire. Le parcours peut être suspendu si vous avez un imprévu. Vous avez ensuite l’opportunité de reprendre l’adhésion à l’étape à laquelle vous vous êtes arrêté.

Surtout, vous n’êtes pas isolé devant votre écran. Des conseillers sont joignables pour répondre à vos questions et vous accompagner tout au long du parcours de souscription à Fortuneo Vie si besoin.

✉️ Par courrier postal :
Pour les formulaires d’ouverture, les contrats et les pièces justificatives si vous êtes client :
Fortuneo
Service Clients
Libre réponse 26 157
29 809 Brest CEDEX 09

Pour autres documents si vous êtes client :
Fortuneo
TSA 41 707
35 917 Rennes CEDEX 9

Pour toute demande documents si vous n’êtes pas client :
Fortuneo
Service Clients
Libre réponse 26 157
29 809 Brest CEDEX 09

📞 Par téléphone :
Au 0 800 800 040 (services et appels gratuits)
Du lundi au vendredi entre 9h et 19h et le samedi entre 9h et 18h.

Une fois client, vous avez accès à votre espace personnel depuis lequel vous pouvez gérer votre contrat d’assurance vie :

  • synthèse et valorisation du contrat ;
  • historique de vos opérations ;
  • versements libres et arbitrages ;
  • répartition des fonds sous forme de graphiques ;
  • performance relative des fonds ;
  • accès aux documents.

Cet espace est disponible sur tous les supports et depuis l’application mobile bancaire de Fortuneo.

Notre avis sur Fortuneo

✅ Notre avis sur Fortuneo est très positif. La banque en ligne appartient à un groupe bancaire solide dont les principes reposent sur l’esprit coopératif et mutualiste. Le pure player propose une offre de produits complète pour vous accompagner non seulement dans le placement de votre épargne, mais aussi dans différents événements de vie.

Fortuneo Banque est régulièrement louée pour la qualité de sa relation client et ses tarifs. Les frais bancaires sont parmi les plus bas du marché, y compris pour son assurance vie. Les supports d’investissement sont nombreux et la gamme de possibilités très large ce qui permet de diversifier ses actifs dans des fonds labellisés ISR. L’assureur Suravenir est un acteur important sur le marché, ce qui est rassurant y compris pour les rendements affichés.

La gestion (libre ou sous mandat) est intéressante avec l’opportunité de tout piloter depuis son espace en ligne. L’appli mobile bancaire est didactique et fluide. Elle permet d’ailleurs de souscrire une assurance vie en ligne 100 % dématérialisée et d’initier vos opérations et vos arbitrages.

❌Les limites sur l’offre de Fortuneo sont faibles. Si vous êtes moins à l’aise avec les outils de communication modernes, sans doute que l’expérience utilisateur sera moins favorable. Toutefois, les conseillers humains, basés en France, sont facilement joignables pour vous accompagner.

On peut mentionner les contraintes de répartition imposées par Fortuneo. Une partie des versements doit se porter sur la poche en unités de compte : 30 % sur Suravenir Rendement 2 et 50 % sur Suravenir Opportunités 2. Vous perdez donc la garantie en capital, avec l’idée sous-jacente de dynamiser les rendements des fonds euros.

Autre inconvénient : l’absence de garanties de prévoyance servant à protéger le capital selon les aléas. Contrairement à d’autres banques en ligne, Fortuneo ne propose pas de garantie plancher (le capital décès ne peut être inférieur au total des versements) ou de garantie vie entière (montant du capital fixé à l’avance). Ce qui n’empêche pas le produit Fortuneo Vie de collectionner les récompenses.

Oui, l’assurance vie de Fortuneo comporte énormément d’avantages et de possibilités pour dynamiser son épargne. Est-ce pour autant la meilleure offre d’assurance vie du marché actuellement ?

Pour le savoir, nous vous proposons de comparer plusieurs contrats pour faire votre propre évaluation selon vos besoins et vos objectifs. Comment ? Grâce à notre outil gratuit et sans engagement. Et si vous avez des questions, nous pouvons vous mettre en relation avec un expert en gestion de patrimoine.

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