Assurance vie

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Où placer 100 000 € en 2022 ?

Prime de départ à la retraite, héritage, vente d’un bien immobilier ou d’une entreprise, vous avez perçu une rentrée d’argent de 100 000 € et hésitez encore sur le choix du placement ? Ce guide est fait pour vous 👌

Selon votre profil de risque, on vous dévoile les meilleures solutions pour placer 100 000 € en 2022.

Bien installé ? C’est parti 🚀

Quel placement non risqué pour 100 000 € en 2022 ? (Profil sécurisé)

Côté investissement, vous vous qualifiez plutôt de « bons pères de famille » 🙋‍♂️, quitte à gagner moins.

Pour vous, sécurité et disponibilité riment avec sérénité. Et pour cause, toute une vie de dur labeur pour obtenir un pécule à faire fructifier. C’est bien trop précieux pour jouer avec les fluctuations des marchés financiers et risquer de perdre votre capital.

Profils sécurisés, on a ce qu’il faut pour vous. Deux solutions :
1️⃣ Les épargnes réglementées ;
2️⃣ Les assurances vie monosupports.

Les épargnes réglementées en 2022 : simples et efficaces !

Si vous cherchez un support de confiance pour veiller sur vos 100 000 €, sachez que les épargnes réglementées ne sont pas uniquement réservées aux épargnants de base.
Parmi les plus convoitées, on retrouve :

  • Le livret A
  • Le LDDs
  • Le LEP
  • Le PEL
  Taux Fiscalité Plafond
Livret A 1% Pas de fiscalité 22 950 €
LDDs 1% Pas de fiscalité 12 000 €
LEP 2,20% Pas de fiscalité 7 700 €
PEL (ouvert en 2022) 1 % brut (0,70 % net) 30% 61 200 €

Notez qu’en ce qui concerne le PEL, les fonds seront bloqués, sauf si vous passez par une clôture pour récupérer votre capital. Et si vous fermez votre PEL avant ses 2 ans, votre taux sera réduit à 0,75 % au lieu de 1 %.

Néanmoins, si vous avez la chance☘ de disposer d’un PEL un peu plus ancien (ouvert avant 2016), vous pourrez bénéficier d’un taux plus avantageux !

Les assurances vie monosupports : une sécurité à toute épreuve

Pour placer 100 000 € en 2022, l’assurance vie arrive en tête des placements les plus convoités.

Pour être plus précis, il existe deux types d’assurances vie :
👉 Les assurances vie monosupports, 100 % en fonds euros donc 100 % sécurisées
👉 Les assurances vie multisupports, en partie soumises à un risque de perte en capital

Les assurances vie monosupports offrent l’avantage de récupérer intégralement le capital que vous avez investi, c’est le principe du fonds euros.

Néanmoins, elles présentent quelques inconvénients comparés aux assurances vie multisupports :

  • Les droits d’entrée des assurances vie monosupports sont en général plus élevés que ceux des assurances vie multisupports ;
  • Les frais de gestion sont prélevés une fois par an sur le fonds euros (ils ne sont prélevés uniquement en cas de vente sur les supports en unités de compte) ;
  • La rémunération du fonds euros est en baisse ces dernières années (1,3 % en moyenne pour l’année 2021) ;
  • Impossible de bénéficier des bonus sur les fonds euros en cas de diversification (réservés aux contrats multisupports).

Mais si vous vous débrouillez bien, vous pourrez trouver un contrat d’assurance vie monosupports 🧐 dont la rémunération du fonds euros avoisine les 2 % et dont la tarification n’est pas trop stricte.

Pour ce faire, n’hésitez pas à comparer les assurances vie en vous aidant de notre comparateur rapide et simple à prendre en main.

💡Bon à savoir :
Quel que soit le type d’assurance vie choisi, vous bénéficiez toujours d’une fiscalité avantageuse. Celle-ci est même quasi nulle après 8 ans d’ancienneté. Un avantage non négligeable pour faire fructifier un capital efficacement !

Quel placement prudent pour 100 000 € en 2022 ? (Profil prudent à équilibré)

Investir dans l’immobilier pour 100 000 € ou moins, c’est possible !

Si vous êtes prêts à prendre quelques risques pour faire fructifier un capital sans vous aventurer dans des placements trop volatiles, l’immobilier est fait pour vous.

Et pour vous éviter toutes les démarches longues et contraignantes d’un parcours immobilier en direct, rien de mieux que d’investir dans des Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI). 👍 Autrement dit, investir dans la pierre papier.

Notez que si vous n’avez pas à payer les frais de notaire sur les SCPI, vous paierez tout de même des frais d’entrée d’un montant équivalent aux frais d’acte notarié.

Vous pourrez aussi profiter de la fiscalité avantageuse de l’assurance vie ainsi que de ses atouts en cas de succession pour investir dans des SCPI sur la partie en unités de compte de votre contrat.

⚠ Mais attention, toutes n’offrent pas la possibilité d’investir dans des SCPI, d’où l’importance de bien choisir son assurance vie avant de souscrire.

Diversifier 100 000 € sur une assurance vie multisupport : la solution sur-mesure

On ne le dira jamais assez, la meilleure stratégie d’investissement en 2022 est de diversifier vos investissements.

📌 La diversification, c’est dispatcher son épargne entre plusieurs produits ou plusieurs supports afin d’optimiser la rentabilité de chacun et lisser le risque.

Avec un profil prudent à équilibré, vous pouvez choisir l’allocation qui vous correspond le mieux et répartir votre capital de 100 000 € entre sécurité sur le fonds euros et diversification sur différents supports en unités de compte.

Exemple de portefeuille :
👉 Profil prudent

80 % sur le fonds euros, 10 % en SCPI et 10 % sur des fonds diversifiés.

👉 Profil équilibré

50 % sur le fonds euros, 20 % dans des fonds immobiliers, 20 % dans des fonds diversifiés et 10 % dans des ETF.

Quel placement risqué pour 100 000 € en 2022 ? (Profil équilibré à dynamique)

PEA ou compte titres pour placer 100 000 € en 2022 ?

Sur un Plan d’Epargne en Actions (PEA) vous pourrez investir dans des actions françaises et européennes uniquement. Et avec des OPCVM éligibles, vous pourrez diversifier les secteurs dans lesquelles vous investissez et opter pour des fonds à fort niveau de risque (6 ou 7 sur l’échelle de risque).

Comme l’assurance vie, le PEA est une enveloppe fiscale. Si l’assurance vie offre des bénéfices fiscaux après 8 ans, le PEA permet de sortir votre argent sans fiscalité après 5 ans.

💡Quid des assurances vie 100 % en unités de compte ?
Vous pouvez choisir un contrat d’assurance vie dont le capital est intégralement investi en unités de compte. Bien souvent, ces contrats supportent des droits d’entrée très faibles voire nuls. Sur votre assurance vie en unités de compte, vous pouvez opter pour une gestion sous mandat intégralement déléguée à des experts pour optimiser sa performance.

Investir 100 000 € dans des entreprises non cotées

Pour finir, l’investissement dans des entreprises non cotées est un des placements les plus risqués, mais aussi un des plus rentables.
Il permet d’obtenir une rentabilité élevée, voire très élevée, assortie d’un risque de perte en capital équivalent.

Pour investir dans des entreprises non cotées, vous pouvez :

  • Opter pour le système du crowdfunding (qui permet de prêter de l’argent à des entreprises récentes ou en cours de création afin qu’elles puissent financer leur développement).
  • Investir dans des FCPR (Fonds Commun de Placement à Risque) sont des fonds composés d’au moins 50 % d’actions d’entreprises non cotées en bourse.

💡Bon à savoir :
Les assurances vie qui permettent d’investir dans des FCPR sont très rares mais elles existent. Pour ce qui est du crowdfunding, des plateformes dédiées vous permettent de sélectionner les projets les plus fiables.

Conclusion : comment choisir le meilleur placement pour 100 000 € en 2022 ?

Pour finir, il est évident que la partie exposée aux marchés financiers doit être relative à la composition de votre patrimoine globale.

Ainsi, si vous disposez de 100 000 € à placer et que vous n’avez pas encore mis en place une épargne de précaution, il est temps de revoir votre stratégie patrimoniale et de commencer par cette étape.

De plus, même si vous avez un profil dynamique, il n’est pas recommandé d’investir la totalité de votre épargne sur des actifs risqués.

Face à ce constat, l’assurance vie est la solution d’épargne qui répond à toutes les problématiques grâce à ses différentes possibilités de personnalisation.

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