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Si vous disposez de 40 000 € à investir, plusieurs options d’épargne sont possibles. Selon vos objectifs, une prise de risque élevée peut renforcer votre potentiel de rentabilité. Cependant, certains placements cumulent performance des marchés boursiers et prise de risque limitée. C’est le cas de l’assurance vie et sa double composition.
Voici combien peuvent vous rapporter 40 000 € placés en 2024 selon différents placements.
Nous ne connaitrons la rémunération du fonds euros qu’en fin d’année 2024. En revanche, les experts prévoient une rentabilité approximative de 3 à 4 % pour le fonds euros en 2024.
Autrement dit, 40 000 € peuvent vous rapporter jusqu’à 1600 € d’intérêt sur ce support sécurisé.
Avec la hausse des taux, on assiste au retour de certaines assurances vie monosupport (100 % en fonds euros et donc totalement garanties).
Découvrez les meilleurs fonds euros et assurances vie monosupport en 2024 grâce à notre simulateur gratuit.
✅ 40 000 € épargnés sur le fonds euros d’une assurance vie rapporteraient potentiellement 19 210 € au bout de 10 années pour une prise de risque nulle (sous réserve des fluctuations de taux futures).
En complément du fonds euros sécurisé, vous pouvez dynamiser l’épargne de votre assurance vie. Autrement dit, faire en sorte qu’elle vous rapporte plus (entre 4 à 8 % par an en moyenne soit jusqu’à 3200 € en 2024).
Pour cela, vous devrez adapter la composition de votre assurance vie à votre profil de risque. Plus vous investissez une proportion élevée sur des unités de compte à risque, plus vous augmentez votre potentiel de rentabilité.
👉 Par exemple, vous pouvez épargner 40 000 € sur un profil équilibré en répartissant votre capital de la manière suivante :
Les unités de comptes rassemblent plusieurs supports comme des OPCVM, des ETF ou encore des SCPI pour investir dans l’immobilier.
Enfin, certains assureurs offrent un bonus de rémunération sur la partie en fonds euros si vous augmentez la proportion investie en unités de compte.
✅ 40 000 € épargnés sur une assurance vie (profil équilibré) rapporteraient potentiellement entre 19 210 € et 46 357 € au bout de 10 années pour une prise de risque modérée (sous réserve des fluctuations des marchés financiers et du choix des supports).
Si vous pensez placer vos 40 000 € à long terme (au moins 8 ans) vous pouvez opter pour des unités de compte à risque.
Sur une assurance vie, vous pouvez sélectionner les unités de compte et leur niveau de risque ainsi que la proposition de capital que vous souhaitez accorder.
Au cours de la vie de votre contrat, cette proportion est modulable.
Pour limiter la prise de risque, une gestion déléguée à des professionnels est idéale : vous pourrez ainsi optimiser la rémunération de votre assurance vie. Placer 40 000 € sur ce type de support dynamique peut vous rapporter jusqu’à 10 % par an soit environ 4 000 € (avec un risque élevé de perte en capital).
✅ 40 000 € épargnés sur une assurance vie (profil dynamique) rapporteraient potentiellement jusqu’à 63 000 € au bout de 10 années pour une prise de risque élevée (sous réserve des fluctuations des marchés financiers et du choix des supports).
Si vous disposez de 40 000 € à placer, vous pouvez les placer sur des livrets bancaires de la manière suivante :
Cependant, si vous disposez de 40 000 € à placer, il est préférable de diversifier votre épargne que de tout investir sur des livrets pour optimiser votre rentabilité (à moins d’avoir un achat important à réaliser dans les 3 prochains mois).
Le Compte à Terme (CAT) est un placement 100 % sécurisé et très convoité depuis la hausse récente des taux d’intérêt.
Le contrat du CAT définit la durée de blocage de l’épargne, le montant minimum et maximum de versement, ainsi que la rémunération sur la période.
En plaçant 40 000 € sur un CAT, vous ne pourrez pas les récupérer avant la fin de l’échéance, à moins d’accepter les pénalités prévues au contrat.
En 2024, un CAT offre en moyenne une rémunération proche de 3,5% sur 12 à 60 mois, selon la banque et les caractéristiques.
Ainsi, placer 40 000 € sur un CAT en 2024 peut donc vous rapporter en moyenne 1400 brut. Contrairement aux livrets réglementés, les CAT sont soumis à l’impôt sur le revenu.
Avec un capital de 40 000 € vous avez la possibilité d’épargner et d’économiser sur vos impôts en même temps.
Dans cette optique, vous pouvez par exemple :
Le PER offre un pouvoir défiscalisant très intéressant dans le cadre d’une prise de risque maîtrisée. Bien souvent, il est aussi rentable qu’une assurance vie selon les supports choisis.
Par exemple, en investissant 40 000 € sur un PER, vous pourrez économiser jusqu’à 12 000 € d’impôt avec une TMI de 30 %. Mais attention, si vous souhaitez défiscaliser « one shot » sur votre PER en épargnant 40 000 €, n’oubliez pas de vérifier votre plafond fiscal de versement pour l’épargne retraite.
👉 Vous serez peut-être contraint de diviser vos versements sur deux années civiles pour profiter pleinement de votre déduction fiscale.
Autre point de vigilance : le capital versé sur un PER est voué à rester bloqué jusqu’à votre retraite (sauf en cas de force majeure comme le décès du conjoint, l’invalidité, ou le surendettement par exemple). Par contre, vous pourrez débloquer votre PER pour l’achat de votre résidence principale.
Les FIP (fonds d’investissement de proximité) et les FCPI (Fonds commun de placement dans l’innovation) vous permettent d’investir dans des PME non cotées.
Ces fonds représentent un risque important de perte en capital, mais offrent une belle réduction d’impôt.
En 2024, vous profitez d’une réduction fiscale de 25% de la somme investie (24 000 € maximum pour un couple). En investissant 40 000 €, vous pouvez donc économiser jusqu’à 10 000 € d’impôt si vous respectez les conditions d’éligibilité.
⚠ Mais attention si vous avez déjà (ou comptez) profiter d’autres dispositifs de défiscalisation. Les FIP et FCPI sont soumises au plafonnement des niches fiscales de 10 000 € (contrairement au PER).
| Support | Niveau de Risque | Objectif de Placement | Taux Moyen | Gain pour 40 000 € placé en 2024 |
|---|---|---|---|---|
| Fonds Euro (Assurance Vie) | Prudent | Épargne de sécurité | 3-4% | Entre 1200 à 1600 € |
| Unités de compte (Assurance vie) | Equilibré à risqué | Diversification | 8 à 10 % | Entre 3 200 à 4000 € en moyenne |
| Livrets bancaires | Prudent | Epargne de disponibilité | 3 % (livret A et LDDs), 6 % (LEP) et 2 % max (CSL) | 1000 € en moyenne |
| CAT | Prudent | Epargne de précaution | 3,5 % en moyenne | Jusqu’à 1400 € brut |
| PER | Prudent à équilibré | Défiscaliser | Environ 4 % | Variable selon la TMI et les supports |
| FIP / FCPI | Risqué | Défiscaliser | Variable | Economie d’impôt jusqu’à 10 000 € |
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