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Un budget de 500 € est une belle somme pour commencer à épargner. Mais pour faire fructifier ce capital, vous devez mettre en place une stratégie d’épargne.
Plus vous prendrez des risques, plus les sommes placées seront rentables. Mais il existe aussi des solutions pour équilibrer ce rapport rendement-risque, notamment sur un contrat d’assurance vie.
Alors quels sont les meilleurs placements pour faire fructifier 500 € en 2024 ? Combien ça rapporte ?
On vous explique 💬
Avant de placer 500 € il est essentiel de définir votre profil d’épargnant. Autrement, vous allez vous éparpiller et faire les mauvais choix d’investissement.
Si vous avez du mal à déterminer votre profil, il est recommandé d’opter pour une épargne évolutive et personnalisable telle que l’assurance vie. Au sein de ce contrat, vous pouvez investir sur des supports prudents et dynamiques à la fois.
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Le profil prudent privilégie la sécurité. Vous êtes préoccupé par la préservation de votre capital et acceptez une rémunération modérée en conséquence.
Si vous recherchez une rentabilité raisonnable tout en minimisant les risques, privilégiez les livrets d’épargne ou le fonds euros d’une assurance vie.
L’investisseur au profil équilibré souhaite combiner des gains plus avantageux avec une prise de risque mesurée. Si vous êtes prêt à accepter une certaine volatilité, tout en limitant la perte en capital, il est recommandé d’investir :
Les OPCVM, ETF ou autres fonds d’investissement restent des supports adaptés à votre profil. A ce titre, l’assurance vie permet de répartir un capital de 500 € sur différents supports, plus ou moins risqués.
Le profil dynamique convient à ceux qui sont prêts à prendre des risques pour maximiser leur rentabilité. Vous avez une tolérance élevée au risque et recherchez des rendements plus importants, même si cela implique des fluctuations du capital.
Les placements en bourse sont faits pour vous. Dans ce cas, vous pouvez vous orienter sans problème vers des actions, investir dans des start-ups, en cryptomonnaie ou une assurance vie avec 80 % à 100 % d’unités de compte par exemple.
| Profil | Définition | Prise de risque | Rentabilité potentielle | Supports recommandés | Placements adaptés |
|---|---|---|---|---|---|
| Prudent | Privilégie la sécurité. Recherche une rentabilité raisonnable tout en minimisant les risques. | Faible | Faible | Livrets d’épargne, fonds euros d’assurance vie | Livret A, LDDs, LEP, PEL, Livret jeune, assurance vie |
| Équilibré | Souhaite combiner gains avantageux et prise de risque modérée. | Modérée | Modérée | OPCVM, ETF, autres fonds d’investissement | Assurance vie, PER, PEA |
| Dynamique | Prêt à prendre des risques pour maximiser la rentabilité, tolérance élevée au risque. | Forte | Élevée | Placements en bourse, actions, start-up, cryptomonnaie | PEA, compte titres |
Si vous avez un profil prudent, investir 500 € sur des livrets d’épargne est une excellente stratégie à suivre au regard de l’évolution récente des taux d’intérêt.
En février 2023, le taux du Livret A et du Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS) atteint 3%. Cette rémunération restera en vigueur au moins jusqu’en janvier 2025.
Ces livrets restent des produits incontournables pour placer une épargne de précaution, car ils offrent un taux attractif et une liquidité totale, vous permettant de disposer de votre argent à tout moment.
💡Bon à savoir :
En 2024, les réserves des assureurs et la hausse récente des taux obligataires devrait permettre d’égaler voire surpasser les taux des livrets d’épargne grâce au fonds euros de l’assurance vie. L’assurance vie risque donc de surpasser les performances des livrets dans les mois à venir. Réalisez une simulation gratuite en 30 secondes pour découvrir le contrat le plus adapté.
Le Livret d’Épargne Populaire (LEP), réservé aux personnes ayant des revenus limités atteint un taux de 6% en février 2023. Le LEP peut être une option intéressante pour ceux qui répondent aux critères de ressources nécessaires.
Notez que, pour ouvrir un LEP, votre revenu fiscal de référence 2021 ne doit pas dépasser 21 393 € pour la première part du quotient familial, majoré de 5 712 € par demi-part supplémentaire.
Enfin, un plan d’épargne logement (PEL) rapporte désormais 2% brut, soit le double du taux précédent. Cette option peut être envisagée si vous recherchez une solution à moyen terme et que vous avez des projets immobiliers ou de rénovation énergétique.
De plus, vous avez la possibilité de débloquer un PEL avant la période de 4 ans légale pour financer ce type de travaux.
⚠ En revanche, si vous disposez seulement d’un capital de 500 €, le PEL n’est pas à privilégier car vous devrez l’alimenter de 45 € par mois minimum.
| Placement | Taux de Rémunération en 2023 | Rendement pour 500 € en 2023 |
|---|---|---|
| Livret A | 3% | 15 € |
| LDDS | 3% | 15 € |
| LEP | 6% | 30 € |
| PEL | 2% | 10 € |
Investir dans l’immobilier avec seulement 500 € est bel et bien possible en 2024. Voici comment vous y prendre 👇
L’immobilier a toujours été l’investissement le plus apprécié des Français. L’assurance vie est lui, le placement qui fait l’unanimité aux yeux des épargnants.
En 2024, il est possible de coupler ces deux solutions en investissant dans des fonds immobiliers sur une assurance vie.
Par exemple, via des Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) qui vous permettent d’acheter des parts dans une société qui acquiert, gère et loue des biens immobiliers. Il est tout à fait possible d’investir dans des SCPI (pierre-papier) à partir de 500 € sur une assurance pour percevoir l’équivalent de loyers régulièrement.
En 2022, le rendement moyen annuel d’une SCPI s’élevait à 4,53 %, selon l’ASPIM (Association française des sociétés de placement immobilier).
Le crowdfunding immobilier constitue une autre alternative intéressante pour investir dans l’immobilier avec un budget de 500 €. Les plateformes de financement participatif vous permettent d’adhérer à des projets immobiliers avec des montants très faibles.
Le crowdbuilding est aussi une autre alternative. Le principe permet de mettre en relation des particuliers souhaitant investir dans des projets immobiliers de construction avec des promoteurs en quête de financement. Vous pouvez ainsi recevoir un remboursement et une prime pouvant atteindre 8 à 12% une fois le projet commercialisé.
En revanche il existe tout de même un risque si le projet échoue.
Investir en bourse avec un budget de 500 € est une option accessible et très rentable en 2024. La bourse offre la possibilité d’atteindre une rentabilité d’environ 8% par an : l’idéal pour des investisseurs au profil dynamique.
Contrairement à certaines idées préconçues, investir en bourse n’est pas si risqué sur un horizon de placement à long terme.
L’un des moyens d’investir en bourse avec un petit budget est d’ouvrir un Plan d’Épargne en Actions (PEA). Ce compte vous permet d’acheter des actions françaises et européennes. Le PEA offre un avantage fiscal très puissant : après 5 ans, les gains réalisés sont totalement exonérés d’impôts.
Et tant que vous ne faites pas de retraits sur votre PEA, vous ne payez pas d’impôts : comme sur une assurance vie d’ailleurs.
Avec un budget de 500 euros, vous pouvez déjà investir dans une poignée d’actions et commencer à développer un portefeuille progressivement.
Il est parfois difficile de diversifier ses placements avec un budget de 500 €. En ce sens, les ETF (Exchange-Traded Funds) éligibles sur une assurance vie restent une bonne solution de diversification.
Les ETF, ou trackers, sont des paniers d’actions qui répliquent un indice boursier. Ils vous permettent d’investir dans des centaines d’actions en une seule opération, même à partir de 500 €.
Mais tous les contrats d’assurance vie ne se valent pas : certains ne permettent pas d’investir dans des ETF par exemple. Réalisez votre simulation gratuite en 30 secondes pour découvrir les meilleurs contrats d’assurance vie pour 2024.
| Placements | Taux d’Intérêt moyen en 2024 | Niveau de Risque | Disponibilité du Capital | Rendement pour 500 € en 2024 |
|---|---|---|---|---|
| Livret A | 3% net | Faible | Disponible à tout moment | 15 € |
| LDDS | 3% net | Faible | Disponible à tout moment | 15 € |
| LEP | 6% net | Faible | Disponible à tout moment | 30 € |
| PEL | 2% brut | Faible | Disponible si clôture | 20 € (brut) |
| Fonds Euros (Assurance Vie) | 2 % - 4 % | Faible | Disponible | Environ 20 € |
| SCPI | 4% - 5% | Modéré | Peu liquide | Environ 20 – 25 € |
| Crowdfunding | 8 % - 12 % | Modéré - Élevé | Variable | Environ 30 – 60 € |
| ETF | 8 % - 10 % | Modéré | Liquidité variable | Environ 50 € |
| Cryptomonnaie | Très variable | Élevé | Disponible | Très variable |
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