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Si vous disposez de 30 000 € à épargner, il est important de fixer votre stratégie d’épargne avant de passer à l’action. Bien qu’il soit recommandé de diversifier votre argent pour optimiser sa rentabilité, vous pouvez aussi opter pour un placement 100 % sécurisé. Certains contrats tels que l’assurance vie vous offre une solution d’épargne tout-en-un qui s’adapte à votre profil : prudent ou diversifié.
Voici ce que pourraient vous rapporter 30 000 € placés en 2024 selon différents placements.
| Support | Niveau de Risque | Objectif de Placement | Taux Moyen | Gain annuel pour 30 000 € placés en 2024 |
|---|---|---|---|---|
| Fonds Euro (Assurance Vie) | Prudent | Sécurisation | 3-4% | Entre 900 à 1 200 € |
| Unités de compte(Assurance vie) | Equilibré à risqué | Diversification | 8 à 10 % | Entre 2 400 € à 3000 € en moyenne |
| PEA | Equilibré à risqué | Diversification | 8 à 10 % | Entre 2 400 € à 3000 € en moyenne |
| PEL | Prudent | Investir dans l’immobilier | 2 % brut | Environ 420 € |
| Livret A | Prudent | Sécurisation - disponibilité | 3% | Environ 900 € |
Pour optimiser votre stratégie d’épargne, vous devez avant tout organiser vos placements.
Deux solutions s’offrent à vous pour investir 30 000 € :
👉 Grâce à sa double composition, l’assurance vie vous permet d’ajuster la prise de risque que vous souhaitez prendre. Et de ce fait, le niveau de performance que vous visez. Rendez-vous sur notre simulateur gratuit pour découvrir en 30 secondes les meilleures assurances vie pour 2024.
Avant d’épargner, vous devrez également déterminer votre horizon de placement (court, moyen ou long terme) .
Voici comment vous pouvez structurer votre épargne pour optimiser votre placement de 30 000 € :
Réservez une partie de votre capital pour une épargne de court terme, une sorte de trésorerie disponible pour vos plaisirs et achats spontanés.
Constituez une épargne de précaution pour faire face aux aléas de la vie tels que la perte d’emploi ou des problèmes de santé. Cette réserve vous assure une sécurité financière face aux imprévus.
Envisagez une épargne à long terme pour des projets importants comme un achat immobilier, les études de vos enfants majeurs, ou la préparation d’une retraite confortable.
Enfin, avant de commencer à investir 30 000 €, vous devez définir votre profil de risque.
Cette réflexion est essentielle, car c’est ce qui va vous permettre d’optimiser vos gains et réduire le risque que vous prenez.
Par exemple, si vous définissez mal vos objectifs ou votre horizon de placement, vous risquez d’interrompre un investissement en bourse au mauvais moment et perdre une partie de votre capital.
Même si la rémunération du fonds euros ne sera connue qu’en fin d’année 2024, certains indices nous permettent d’anticiper le taux qui sera servi.
Par exemple, la hausse des taux obligataires et les réserves stockées récemment par les assureurs rassurent les épargnants : une performance moyenne d’environ 3 à 4 % pourrait être envisagée sur le fonds euro en 2024 .
Le fonds euros de l’assurance vie est un support sans risque et 100 % disponible. Il vous permet de sécuriser vos finances, tout en faisant fructifier votre argent. Découvrez les fonds euros les plus performants en 2024 en faisant une simulation ici.
✅ 30 000 € épargné sur le fonds euros d’une assurance vie rapporteraient potentiellement 14 407 € au bout de 10 années pour une prise de risque nulle (sous réserve des fluctuations de taux futures).
Sur une assurance vie, vous avez la possibilité de choisir l’allocation la plus adaptée à votre profil de risque. Autrement dit, pour épargner 30 000 € sur un profil équilibré, vous pouvez opter pour la répartition suivante :
Il vous sera possible de choisir des unités de compte peu risquées telles que des obligations ou encore un peu plus dynamiques comme certains OPCVM ou ETF par exemple.
✅ 30 000 € épargné sur une assurance vie (profil équilibré) rapporteraient potentiellement entre 14 407 € et 34 768 € au bout de 10 années pour une prise de risque modérée (sous réserve des fluctuations des marchés financiers et du choix des supports).
Si vous avez fixé un horizon de placement long terme ou très long terme, opter pour une assurance vie au profil dynamique est une bonne solution.
Et pour cause, la durée d’investissement vient réduire le risque dans le temps. Dans ce cas, vous pouvez choisir une répartition supérieure à 80 % d’unités de compte sur votre assurance vie. Une gestion déléguée à des professionnels pourra vous permettre d’optimiser vos gains et réduire votre prise de risque.
Découvrez les contrats d’assurance vie les plus performants et les moins chers.
✅ 30 000 € épargné sur une assurance vie (profil dynamique) rapporteraient potentiellement jusqu’à 47 812 € au bout de 10 années pour une prise de risque élevée (sous réserve des fluctuations des marchés financiers et du choix des supports).
Pour votre épargne de disponibilité, investir une partie de vos 30 000 € sur des livrets d’épargne peut être une solution avantageuse.
Depuis 2023, le taux du Livret A et du Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS) a atteint 3%. Et il semblerait que cette rémunération perdure au moins jusqu’en 2025.
En revanche, si vous avez 30 000 € à placer, il vaut mieux diversifier votre épargne que de tout investir sur des livrets (sauf si vous avez une dépense prévue dans les 3 prochains mois).
Un plan d’épargne logement (PEL) ouvert en 2024 rapporte désormais 2% brut, soit le double du taux précédent. Vous pouvez épargner une partie de vos 30 000 € sur un PEL si vous prévoyez à moyen terme un projet immobilier ou de rénovation énergétique. Vous pourrez ainsi profiter d’un taux de crédit préférentiel au moment voulu.
⚠ Vous pouvez récupérer l’argent placé sur votre PEL si vous acceptez une clôture du contrat et dans certains cas de renoncer à vos avantages (notamment si vous clôturez votre PEL avant 4 ans).
Le Plan d’Epargne en Action (PEA) est un placement qui vous permet de réaliser des plus-values non fiscalisées si les fonds restent au sein du PEA. Après 5 ans, vous pouvez récupérer votre profit sans fiscalité.
Il est tout à fait possible d’épargner 30 000 € sur un PEA en prenant un risque moyen à élevé. Vous pourrez diversifier vos investissements dans des actions européennes, des certificats d’investissement, ou encore des OPCVM (composés d’au moins 75 % d’actions européennes).
Cependant, contrairement à une assurance vie, le PEA n’offre aucun support 100 % garanti en dehors du compte espèce non rémunéré. Le compte espèce du PEA est plus voué à supporter des fonds en attente de réinvestissement rapide.
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