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Pour faire fructifier 5000 € de manière stratégique, il existe une méthode imparable : la diversification. Les plus grands experts vous le diront, diversifier permet de viser plus de profit, tout en limitant les risques. Pour mettre en place cette stratégie, l’assurance vie est sans conteste le meilleur placement pour investir 5000 €.
Revenons sur les différentes manières de placer 5000 € en 2024 et ce que peut vous rapporter cette somme en une année.
Pas de surprise : les placements les plus rentables sont aussi les plus risqués. En revanche, il existe un juste milieu entre la sécurité d’un livret A et le risque d’une action : le fonds euros.
Le fonds euros d’une assurance vie est tout aussi sécurisé et disponible qu’un livret A. Il s’agit d’un support sans risque.
Cependant, on ne connaît pas à l’avance sa rémunération. Le taux du fonds euros est fixé par chaque assureur à la fin de l’année d’épargne.
En général, l’objectif des assureurs est que le taux du fonds euro surpasse celui du livret A.
D’ailleurs, ce sera certainement le cas en 2024 pour deux raisons :
Le fonds euros est sans aucun doute le pilier de votre stratégie d’épargne. Il va vous permettre de sécuriser vos investissements et de garder une épargne disponible en cas d’imprévu.
Mais attention, il est important de bien choisir l’assurance vie sur laquelle vous souhaitez investir en fonds euros car les rémunérations vont du simple au double. Il en est de même pour les frais de gestion qui impactent fortement votre rentabilité.
Réalisez votre simulation gratuite en quelques clics pour découvrir l’assurance vie qui propose le meilleur fonds euros en 2024.
Depuis 2023, le taux du livret A a augmenté et atteint désormais 3 %. C’est une bonne chose, mais cette performance ne dépasse pas l’inflation proche de 5%. Autrement dit, en plaçant vos 5000 € sur un livret A, vous perdez de l’argent.
Si vous souhaitez épargner en « bon père de famille », vous pouvez vous orienter vers des placements 100 % personnalisables tels que l’assurance vie qui vous permettront de viser une rentabilité plus élevée, tout en conservant votre profil sécuritaire.
C’est d’ailleurs ce que permet la composition de l’assurance vie : une partie en unités de compte pour la performance et une partie en fonds euros pour la sécurité.
Par exemple, vous avez la possibilité de placer 80 % de vos 5000 € sur le fonds euros et 20 % sur des unités de compte peu risquées comme des fonds obligataires.
Investir 5 000 € en bourse présente un risque de perte en capital. Mais le risque n’est pas si élevé lorsqu’on sait choisir ses supports.
Plusieurs placements vous permettent d’investir sur les marchés financiers, les plus connus sont :
En investissant sur ce type de placements, vous n’êtes pas obligé de sélectionner des actions une par une. Vous pouvez opter pour des fonds d’investissement qui vous permettent d’investir dans des centaines d’entreprises à la fois.
Il vous suffit de sélectionner un secteur ou une thématique dans laquelle vous avez confiance (l’eau, les séniors, l’écologie, etc.)
Ces fonds d’investissement (OPCVM) peuvent vous rapporter gros, mais leur tarification est un peu sévère. Dans certains cas, il s’avère plus judicieux d’opter pour des ETF (ou trackers) bien moins chers que ces fonds traditionnels et tout aussi rentables (si ce n’est plus).
Les ETF répliquent les performances des grands indices boursiers. Seules quelques assurances vie vous permettent d’investir dans des ETF et de viser 8 à 10 % de rentabilité par an. Vous pouvez réaliser une simulation gratuite en 30 secondes pour découvrir les contrats qui permettent d’investir dans des ETF en 2024.
Aussi surprenant que cela puisse paraître, il est possible d’investir dans l’immobilier avec seulement 5000 €. Les SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) vous permettent d’investir dans plusieurs biens immobiliers en même temps et de percevoir l’équivalent de loyers.
Et le tout, sans passer chez le notaire, ni visiter des logements.
Côté rentabilité, investir dans des SCPI rapporte entre 3 à 6 % par an selon les sociétés de gestion. Et le gros avantage est que certaines assurances vie vous permettent d’investir dans des SCPI via leur support en unités de compte dans un cadre fiscal très avantageux !
Une autre alternative à considérer pour un investissement immobilier plus dynamique est le crowdfunding immobilier. Cette méthode, basée sur le financement participatif, offre des rendements attractifs (jusqu’à 12 % par an).
Accessible dès 1000 €, le crowdfunding immobilier vous permet de prêter leur argent à des promoteurs immobiliers pour des projets de construction ou de réhabilitation. Mais attention, n’oubliez pas que votre capital reste bloqué jusqu’à l’échéance du prêt.
Aussi, ce type de projet entraîne un risque de perte en capital important, surtout actuellement.
| Support | Niveau de Risque | Objectif de Placement | Taux Moyen | Gain pour 5000 € placé en 2024 |
|---|---|---|---|---|
| Fonds Euro (Assurance Vie) | Prudent | Épargne de disponibilité et de précaution | 3-4% | Environ 200 € |
| Livret A ou LDDs | Prudent | Épargne de disponibilité et de précaution | 3% | 150 € |
| SCPI (Assurance vie) | Équilibré | Investir dans la pierre et percevoir des revenus réguliers | 3% à 6% | Entre 150 € et 300 € |
| Crowdfunding immobilier | Dynamique | Investir dans des projets immobiliers neufs | Jusqu’à 12 % | Jusqu’à 600 € |
| ETF (Assurance vie) | Dynamique | Diversification | 8% à 10% | Entre 400 € et 500 € |
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