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Vous avez l’intention de placer votre argent sur un produit rémunérateur tout en profitant d’un cadre fiscal avantageux. L’assurance vie est une opportunité. Ce placement permet de mener plusieurs objectifs, mais laisse la possibilité de récupérer son capital à tout moment. Le problème est… le choix important qui existe sur le marché.
Pour vous aider à faire votre sélection, nous vous proposons de découvrir les acteurs qui animent le domaine de l’assurance vie. Parmi eux, Monabanq révèle bien des atouts. Service client, gestion 100 % en ligne, gamme de supports importante : voici ce que vous devez savoir sur l’établissement et son offre d’assurance vie baptisée Monabanq Vie Premium.🕵
Monabanq est une filiale de Cofidis, entité elle-même détenue par le groupe bancaire du Crédit Mutuel Alliance Fédérale. Toutefois, l’histoire de la banque en ligne démarre avec la création de la société Cofevi en 1987. Cet établissement devient Banque Cofevi au cours des années 1990 en se spécialisant dans la banque à distance.
| Société mère | Cofidis - Crédit Mutuel Alliance Fédéral |
| Année de création | 1987 |
| Directeur Général | Alain Colin |
| Effectif | 200 |
| Clients | 320 000 |
| Produits | Banque Crédits Assurance Bourse |
| Contrat d’assurance vie | Monabanq Vie Premium |
L’entrée dans le nouveau millénaire scelle l’essor de la digitalisation des produits et des services. Le déploiement d’internet ouvre de nouveaux marchés à conquérir pour les groupes bancaires. Le Crédit Mutuel Alliance Fédérale s’empare donc de cette tendance en refondant sa Banque Cofevi en Monabanq à partir de 2006.
Adossée à une banque solide financièrement, Monabanq développe son offre notamment de comptes courants. Dès 2012, elle devient pionnière en commercialisant des solutions d’assurances. Deux ans plus tard, Monabanq supprime les conditions d’accès à son offre de compte bancaire (conditions de revenus et/ou de versements).
Son portefeuille client atteint 320 000 unités grâce à une offre innovante (chèque en ligne, coaching budgétaire, smartwatch, etc.) et un service de proximité. Les clients peuvent en effet se rendre dans les automates des agences du CIC et du Crédit Mutuel partout en France afin de réaliser certaines opérations.
Ses 200 collaborateurs placent la relation au cœur de leur activité. Monabanq est d’ailleurs élue chaque année « Service Client de l’Année » dans sa catégorie. L’application mobile bancaire est également un parfait centre de pilotage pour gérer ses services et ses produits en toute autonomie.
Monabanq dispose actuellement d’une offre bancaire complète :
La banque en ligne propose un contrat d’assurance vie distribué sous le nom commercial de Monabanq Vie Premium. Ce contrat individuel est multisupport. Il se compose d’une poche libellée en euros et d’un compartiment abritant les supports d’investissements en unités de compte. L’assureur de Monabanq Vie Premium est Generali.
Le souscripteur dispose de plusieurs options pour allouer son épargne :
💡Bon à savoir :
A chaque versement sur le fonds euros, vous devez placer au moins la moitié sur des unités de compte. Ces contraintes font partie du fonctionnement de Monabanq Vie Premium, conditions susceptibles d’évoluer dans le temps.
Renseignez-vous sur la question avant de souscrire l’offre d’assurance vie de la banque en ligne, car les supports d’investissement hors fonds euros ne garantissent pas le capital.
Le versement initial sur Monabanq Vie Premium est de 500 euros. Ce montant minimum est également celui des versements programmés. Les versements libres sont envisageables à partir de 1000 euros. En cas de besoin, un rachat est possible à tout moment. La banque en ligne rétribue l’argent sous 72 heures.
Monabanq met en place deux modes de gestion de son contrat d’assurance vie : une gestion libre et une gestion pilotée.
La gestion libre consiste à laisser décider seul le souscripteur de sa stratégie et des arbitrages à faire au moment de dispatcher son épargne entre les divers supports. Il peut choisir entre les fonds euros, les unités de compte et le fonds Eurocroissance. Attention, ce dernier garantit le capital en partie seulement (80 %).
La gestion pilotée : le souscripteur choisit une allocation clé en main en fonction de son profil d’investisseur préalablement défini auprès d’un conseiller Monabanq. La sélection des supports se fait sous la recommandation de Generali Investments.
La banque donne accès à trois orientations de gestion :
Les coûts associés à la détention d’un contrat d’assurance vie Monabanq sont parmi les plus faibles du marché. La banque en ligne n’applique ni frais sur les versements ni frais sur les arbitrages. Les frais de gestion sont contenus. Le tableau récapitule la tarification à connaître.
| Frais | Montant |
|---|---|
| Versements | 0% |
| Gestion fonds euros | 0,75% |
| Gestion UC | 0,75 % (+0,20 % en gestion pilotée) |
| Changement de mode de gestion | 0% |
| Arbitrages | 0% |
| Rachat | 0% |
Le taux servi en 2023 par le fonds euros Eurossima atteint 2,00 % à 2,05 % (contre 1,30-1,35 % en 2022, et 0,75-0,80 % en 2021).
Le rendement 2023 du fonds euros Netissima oscille entre 3,10 % et 4,12 %. Le score était compris entre 1,53 % et 3,06 % en 2022, et entre 0,95 % et 1,90 % en 2021.
Une des différences entre les deux est la nature de leur composition. Netissima inclut une dominante immobilière plus rémunératrice actuellement que Eurossima, fonds plus centré sur les obligations d’État. Bien que plus récent, le fonds Eurocroissance durable affiche un gain de 2,01 % en 2021. Tout dépend également des performances des unités de compte présentes dans le contrat multisupports.
Vous pouvez ouvrir cette assurance vie en ligne. Le parcours est entièrement dématérialisé. Vous devez être une personne physique et disposer d’un compte bancaire chez Monabanq. Si vous remplissez ces deux conditions, alors vous devez ensuite entamer le parcours de souscription en ligne.
Vous devez passer les trois étapes d’adhésion à Monabanq Vie Premium.
Une fois votre contrat d’assurance vie ouvert, vous pilotez votre épargne depuis votre espace en ligne ou en téléchargeant l’appli de la banque en ligne. Votre smartphone devient votre centre de pilotage depuis lequel vous avez accès aux documents contractuels. Vous pourrez prendre contact avec un conseiller et réalisez toutes vos opérations (versements, rachats, arbitrages, changement de mode de gestion, etc. ). Soyez aussi informé des dernières actualités de la banque en ligne.
✅ Notre avis sur Monabanq est très positif. Vous bénéficiez d’une grande autonomie tant dans la souscription des offres que dans la gestion des produits bancaires. La banque en ligne dispose d’un service client de grande qualité, et s’appuie sur la solidité de sa maison mère (Crédit Mutuel Alliance Fédérale).
En ce qui concerne Monabanq Vie Premium, vous profitez d’une grille tarifaire concurrentielle. Vous ne versez aucuns frais sur les versements, les arbitrages et les rachats. Vous avez le choix entre la gestion libre (deux fonds euros de l’assureur Generali et près de 250 unités de compte) et la gestion pilotée (trois allocations clés en main selon votre profil d’investisseur).
❌ Les limites de Monabanq concernent les personnes peu à l’aise avec une gestion 100 % en ligne de la souscription et des produits. Toutefois, les conseillers clients sont facilement joignables en cas de souci.
L’accès à l’assurance vie vous oblige à détenir un compte bancaire Monabanq. Néanmoins, les frais bancaires sont très limités (à partir de 3 euros par mois seulement).
Sur l’assurance vie, l’élément négatif est le rendement du fonds euros, surtout le fonds Eurossima et ses récentes performances largement inférieures à la moyenne du marché.
Autre écueil : l’obligation de flécher au moins 50 % de ses versements sur les unités de compte. C’est une contrainte qui doit servir à améliorer le rendement de l’assurance vie.
Souscription en ligne, frais compétitifs, large gamme de supports d’investissement, Monabanq Vie Premium revêt bien des attraits. Mais est-ce la meilleure solution sur le marché par rapport à vos attentes et à vos objectifs d’investisseur ? Pour en être convaincu, rien de mieux que de comparer les devis d’assurance vie.
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