Tout savoir sur le groupe CIC et son assurance vie

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La banque CIC a déjà séduit près de 5,5 millions de clients. De la banque de détail à la banque privée, la filiale du Crédit Mutuel Alliance Fédérale accompagne les particuliers comme les professionnels dans tous leurs projets. C’est le cas avec des produits d’épargne comme l’assurance vie. Est-ce que le contrat est attractif ?

Après une rapide présentation du groupe CIC, embarquez pour connaître en détail les caractéristiques du Plan Assurance Vie (frais, rendement, mode de gestion). Attachez votre ceinture, c’est parti 👨‍✈️

Présentation du groupe CIC

CIC est une banque commercialisant des produits et services financiers à travers sa banque de détail et sa banque privée. Elle s’adresse à diverses catégories de clients, allant des particuliers aux professionnels en passant par des entreprises et des institutionnels.

Un peu d’histoire :

Plus ancienne banque française de dépôt, la Société générale de crédit industriel et commercial voit le jour en 1858. Le CIC contribue à la création de plusieurs banques au niveau français et international. La société prend également des participations dans de multiples établissements régionaux et locaux. Logiquement, l’Union des banques régionales pour le Crédit industriel (UBR) se forme autour du CIC en 1929.

Entre la fin de la Seconde Guerre mondiale et le milieu des années 70, le CIC poursuit son expansion. L’entité passe sous le giron de la Compagnie Financière de Suez jusqu’à sa nationalisation en 1982. La privatisation des années 90 signe sa restructuration avec l’entrée au capital de l’assureur GAN, ou la fusion entre la Compagnie financière CIC et la Banque de l’union européenne. La nouvelle appellation CIC intervient en 1999 après une nouvelle fusion entre la holding du groupe CIC et la banque régionale CIC Paris.

Fonctionnement :

Le CIC est une entreprise à mission appartenant au Crédit Mutuel Alliance Fédérale, organisation coopération et mutualiste. Sa structure est composée :

• du CIC (Crédit Industriel et Commercial), holding et banque de tête de réseau, également banque régionale en Île-de-France. Celle-ci exerce les activités d’investissement, de financement et de marché pour l’ensemble de Crédit Mutuel Alliance Fédérale ;
• de cinq banques régionales dont chacune déploie son activité dans un périmètre géographique déterminé (CIC Nord Ouest, CIC Ouest, CIC Sud Ouest, CIC Est, CIC Lyonnaise de Banques) ;
• d’établissements spécialisés par métier et de sociétés de moyens communs à Crédit Mutuel Alliance Fédérale.

Chiffres clés :

Voici quelques données illustrant la puissance du groupe CIC :

• 5,5 millions de clients ;
• 19 400 collaborateurs ;
• 1781 points de vente ;
• 5 succursales et 37 bureaux de représentation à l’international.

En ce qui concerne les résultats financiers, le produit net bancaire 2021 s’élève à 6 milliards d’euros. Le résultat net part de groupe atteint 2,1 milliards d’euros.

En se focalisant uniquement sur la banque de détail qui représente 54 % du résultat net, on relève :

• 161,2 milliards d’euros d’encours de crédit ;
• 166,1 milliards d’euros d’encours de dépôt ;
• 74 milliards d’euros d’encours gérés par Crédit Mutuel Asset Management ;
• 1,4 million de comptes épargne gérés

L’offre d’assurance vie CIC

Le groupe CIC propose un contrat d’assurance vie baptisé Plan Assurance vie. Le produit financier est élaboré et proposé par les compagnies ACM VIE SA et ACM VIE qui appartiennent au groupe Crédit Mutuel.

Versement :

L’accès au Plan Assurance Vie est possible à partir de 50 euros. L’assuré peut ensuite choisir de procéder à des versements libres ou bien d’opter pour des versements programmés à partir de 15 euros par mois seulement.

Le souscripteur dispose de trois formules évolutives en fonction du capital investi :

Mode de gestion :

Le souscripteur peut choisir de gérer son contrat d’assurance vie multisupport de plusieurs manières :

Les services additionnels :

Les services, le choix des supports d’investissement ou les garanties complémentaires décès sont plus ou moins étendus selon la formule. Par exemple, CIC propose jusqu’à six options d’arbitrages automatiques et plusieurs garanties décès complémentaires optionnelles comme :

• la garantie plancher ;
• la garantie plancher indexée ;
• la garantie plancher majorée ;
• la garantie cliquet.

La garantie décès accidentel fait partie du contrat. Elle permet le versement aux bénéficiaires d’un capital complémentaire en cas de décès accidentel de l’assuré. La somme équivaut à 30 % des primes nettes versées. Dans la situation de versements programmés, CIC majore le capital d’un montant équivalent à une année de versement.

Frais du Plan Assurance Vie CIC

Les frais de l’assurance vie chez CIC sont élevés par rapport à la concurrence notamment des solutions en ligne et des Fintechs. Les frais sur les versements atteignent 3,15 %. Voici un tableau synthétisant les principaux coûts.

Comme les coûts ayant un impact sur le rendement de l’assurance vie varient selon les formules, voici le tableau récapitulatif issu du document clé d’informations (DCI) :

Coûts ponctuels :

Coûts récurrents :

Coûts accessoires :

Rendements du fonds euros de l’assurance vie CIC

Le rendement 2023 du fonds euros Actifs Sécurité Euro est de 2,60 %. Le taux servi net de frais de gestion était de 2,10 l’année précédente et de 1,10 % en 2021. Le fait de diversifier ses placements vers les unités de compte permet d’obtenir des gains un peu plus élevés (bonus maximum de 0,5 % si la part d’unités de comptes est supérieure à 50 %).

Le taux servi en 2023 par contrat est de :

• 2,60 % avec l’offre Essentiel ;
• 2,70 % avec l’offre Avantage ;
• 2,75 % avec l’offre Privilège.

Le taux servi en 2022 par contrat est de :

• 2,10 % avec l’offre Essentiel ;
• 2,20 % avec l’offre Avantage ;
• 2,25 % avec l’offre Privilège.

Les performances en 2021 étaient les suivantes :

• 1,10 % avec l’offre Essentiel ;
• 1,15 % avec l’offre Avantage ;
• 1,20 % avec l’offre Privilège.

Pour information, en formule Essentiel, la gestion pilotée offre de meilleures perspectives depuis 2019 avec une performance moyenne annuelle sur trois ans de :

• 4,68 % pour le profil Pilote 25 ;
• 8,39 % pour le profil Pilote 50 ;
• 12,05 % pour le profil Pilote 75.

Comment souscrire une assurance vie chez CIC ?

Pour ouvrir un contrat d’assurance CIC, vous devez contacter un conseiller :

La souscription de votre assurance vie CIC vous donne accès à un espace en ligne sécurisé. Vous pouvez alors gérer vos produits financiers, consulter vos contrats ou réaliser des opérations (versements, arbitrages, rachats). Cet espace personnel est accessible depuis votre ordinateur ou via l’application mobile CIC.

Notre avis sur CIC

✅ Notre avis sur CIC est mitigé. L’établissement rassure par son appartenance au groupe Crédit Mutuel. Son offre de produits et de services financiers est très riche ce qui permet d’être accompagné dans tous les projets de vie. CIC dispose aussi d’un vaste réseau d’agences physiques dans toute la France, même s’il est concentré avant tout dans les zones urbaines.

L’assurance vie de CIC est conçue par les Assurances du Crédit Mutuel (ACM). Le contrat est accessible à tous à partir de 50 euros. Les formules évolutives incluent des services supplémentaires au fur et à mesure que vous versez de l’argent dans l’enveloppe fiscale. La gamme de supports d’investissements est intéressante avec plusieurs fonds ISR sélectionnés à la fois sur des critères financiers et extra-financiers.

❌ Les limites se focalisent sur le manque de transparence de l’offre. Les informations sont difficiles à trouver ce qui renvoie à une impression de flou. La dématérialisation est bien moins poussée que chez les pure players, avec une expérience utilisateur de moins bonne tenue. Toutefois, le CIC est classé numéro 1 de la Relation Client.

Côté assurance vie, les frais sont élevés. Chaque versement est ponctionné à hauteur de 3,15 %. Les frais de gestion s’élèvent à 0,75 % (fourchette haute du marché) avec un surcoût de 0,25 % si vous choisissez la gestion pilotée.

La gamme de supports n’est pas non plus complète avec l’absence remarquée de fonds indiciels. Enfin, la performance du fonds euros est faible ce qui incite à privilégier les unités de compte.

Ecrit par Olivier Balbastre, journaliste finances.