Assurance vie

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Comment souscrire à une assurance vie ?

Bonjour,
Quelle est la procédure pour souscrire une assurance vie ?

Reponse par Jérôme
il y a 1 mois

👉 D’un point de vue administratif, la procédure de souscription d’une assurance vie varie d’un assureur à l’autre. Bien souvent, si vous souscrivez une assurance vie dans une banque traditionnelle, l’ouverture aura lieu impérativement dans une agence auprès d’un conseiller.

A l’inverse, la souscription des contrats d’assurance vie internet peut se faire en ligne, en envoyant les pièces justificatives par voie électronique ou par voie postale.

📌 Pour ouvrir une assurance vie, vous devrez fournir :

  • Une copie de votre pièce d’identité ;
  • Un justificatif de domicile ;
  • La demande d’adhésion signée.

Il n’y a pas de limite d’âge pour souscrire une assurance vie. Néanmoins, d’un point de vue fiscal, il est recommandé de verser sur votre contrat avant vos 70 ans.

Lors de la souscription, vous devrez également fournir la liste des bénéficiaires ainsi que leurs coordonnées.

👉 De votre côté, Il vous faudra réfléchir aux éléments suivants :

  • La forme de votre clause bénéficiaire (clause standard, clause nominative ou déposée chez le notaire) ;
  • La composition de votre assurance vie (la répartition de votre capital entre le fonds euros sécurisé et la partie en unités de compte exposée au risque des marchés boursiers) ;
  • Le mode de gestion (gestion libre ou gestion déléguée) ;
  • Les types de fonds d’investissement à souscrire pour la partie en unités de compte (OPCVM, ETF, SCPI…).

Notez que tous les contrats d’assurance vie ne se valent pas. Selon les contrats, la tarification peut s’avérer plus ou moins stricte, et il en est de même pour la performance des fonds euros.

Alors, avant de signer, vous devrez évaluer les éléments suivants :

  • Les frais (frais d’entrée, de gestion, d’arbitrage) ;
  • Les performances du fonds euros ;
  • La composition du fonds euros ;
  • La diversité des supports d’investissement ;
  • Les options financières du contrat ;
  • Les modes de gestion proposés ;
  • La simplicité de gestion du contrat.

💡 On vous en dit plus au sein de notre article « Comment choisir son assurance vie ».

Avant de souscrire une assurance vie, il est vivement recommandé de comparer les offres. Pour vous aider, découvrez en un clic les meilleures assurances vie du marché grâce à notre comparateur simple et rapide.

Ecrit par Lisa Barbosa, journaliste finances et patrimoine.

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