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Assurance vie Linxea et ses offres Avenir 2, Spirit 2, Vie et Zen

L’assurance vie est le placement préféré des Français par sa fiscalité avantageuse, sa liquidité permanente et sa souplesse de fonctionnement. Les contrats 100 % en ligne présentent des atouts supplémentaires : autonomie du parcours client et frais réduits. Le courtier en assurance Linxea s’est justement imposé comme le leader de son marché avec ses différents produits financiers.

Quelles sont les caractéristiques des contrats d’assurance vie du broker ? Frais, rendement, modes de gestion : passons en revue l’ensemble des éléments. 👇

Présentation du groupe Linxea

Numéro un de l’épargne en ligne pour les particuliers, le groupe Linxea est un acteur indépendant depuis plus de vingt ans. Il commercialise notamment des solutions d’assurance vie et d’épargne retraite.

Société mère Linxea
Année de création 2001
Directeur Général Yves Conan
Effectif 70
Clients 72 000 clients
Actifs confiés 2,4 milliards d’euros
Produits Assurance vie
Plan d’épargne retraite
SCPI
Produits structurés
Contrats d’assurance vie Linxea Avenir 2
Linxea Spirit 2
Linxea Vie
Linxea Zen

Un peu d’histoire :

Les cofondateurs de Linxea, Sylvie Solinas et David Capdevielle, surfent sur la vague internet en lançant dès 2001 une première offre en ligne d’assurance vie. Alors que le site devait être un apporteur d’affaires en soutien d’une activité classique de conseillers en gestion de patrimoine, il devient rapidement le premier et l’unique canal d’acquisition.

Linxea insiste pour sélectionner les meilleurs contrats d’assurance en ligne afin de séduire une large audience. La digitalisation des services se généralise dans les années 2010. Pour rester leader, Linxea enrichit son offre avec la distribution de PEA, de contrats de capitalisation et de plans d’épargne retraite. Le broker renouvelle régulièrement sa gamme de produits, en nouant des partenariats avec de grands groupes d’assureurs.

Fonctionnement :

Linxea est un courtier en assurances indépendant, enregistré à l’ORIAS (organisme pour le registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance). Cette activité est encadrée par l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR).

Le courtier 100 % en ligne évolue sous le statut de conseiller en investissements financiers (CIF). Le broker fait aussi partie de l’association professionnelle de la CNCGP (Chambre nationale des conseillers en gestion de patrimoine), reconnue par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF).

Linxea compte 70 collaborateurs répartis dans trois pôles distincts :

  • le digital qui réunit les équipes tech, produit et marketing ;
  • le conseil autour des experts financiers et immobiliers, et des gestionnaires ;
  • le support œuvrant sur la conformité, les ressources humaines et l’administratif.

Chiffres clés :

Linxea c’est :

  • plus de 20 ans d’expérience ;
  • 70 collaborateurs ;
  • 72 000 clients ;
  • 2,4 milliards d’actifs confiés ;
  • des partenariats solides avec Spirica, Suravenir, Apicil et Generali ;
  • des actions de sponsoring lors d’évènements sportifs et caritatifs ;
  • de nombreuses récompenses pour les produits financiers.

Les 4 offres d’assurance vie de Linxea

Le courtier en ligne commercialise quatre contrats d’assurance vie :

Linxea Avenir 2 :

Destiné aux épargnants prudents et débutants (assureur Suravenir).

Linxea Spirit 2 :

Idéal pour dynamiser son capital (assureur Spirica).

Linxea Vie :

Pour optimiser la rémunération de son épargne (assureur Generali).

Linxea Zen :

Performant en matière de placements sur des supports immobiliers et ISR (assureur Apicil)

Le contrat Linxea Avenir 2 :

Assuré par Suravenir, Linxea Avenir 2 est accessible à partir d’un premier versement de 100 euros. Ensuite, les versements peuvent être libres dès 100 euros ou programmés à partir de 25 euros par mois.

2 modes de gestion :

Le souscripteur dispose de deux options pour gérer son contrat.

1️⃣Gestion libre : il décide lui-même sur quels supports investir son capital. Le choix est large :

  • deux fonds euros (Suravenir Opportunités 2 et Suravenir Rendement 2) ;
  • une gamme de 600 supports investis en unités de compte (OPCVM, immobiliers, ETF). Une présélection Fonds Stars permet d’avoir un premier tri.

En gestion libre, le souscripteur accède à des options afin de programmer ses arbitrages :

  • Sécurisation des plus-values ;
  • Dynamisation des plus-values ;
  • Investissement progressif ;
  • Stop-loss relatif ;
  • Rééquilibrage automatique.

2️⃣Gestion pilotée : l’adhérent délègue à des gestionnaires professionnels sa stratégie d’investissement. Ces derniers agissent en fonction du profil de l’investisseur (prudent, équilibré, dynamique, agressif). L’expert communique régulièrement des reportings sur ses décisions.

Répartition des fonds selon les profils en gestion pilotée du contrat Linxea Avenir 2

Rendements :

Le choix de Linxea Avenir 2 oblige les épargnants à flécher une partie de leurs versements vers les unités de compte :

  • 50 % vers les UC pour un versement sur le fonds euros Suravenir Opportunités 2 ;
  • 30 % vers les UC pour un versement sur le fonds euros Suravenir Rendement 2.

Cette prise de risque supplémentaire vise à dynamiser les rendements des fonds euros du contrat Linxea Avenir 2. Pour l’heure, la commercialisation de ce contrat au 1e avril 2022 ne permet pas d’avoir de recul sur les résultats. Toutefois, les taux servis par leurs prédécesseurs étaient les suivants :

  • Suravenir Opportunités : 1,80 % en 2021 ;
  • Suravenir Rendement : entre 1,30 % (gestion libre) et 1,60 % (gestion pilotée) en 2021.
Rendement de l’Allocation Stars de Linxea Avenir pour un profil Equilibré (gestion pilotée

Frais :

Le contrat Linxea Avenir 2 n’impose aucuns frais d’entrée, de versements et d’arbitrages.

Frais Montant
Versements 0%
Gestion fonds euros 0,60 % (Suravenir Rendement 2)
0,60 à 3 % (Suravenir Opportunités 2)
Gestion UC 0,6 % (+0,2 % si gestion pilotée)
Arbitrages 0%
Rachat 0%

L’assurance vie Spirit 2 :

Le produit Linxea Spirit 2 est un contrat d’assurance vie multisupport assuré par Spirica. Le montant minimum du versement lors de l’adhésion est de 100 euros. C’est aussi le seuil pour les versements libres et les versements programmés. Le rachat partiel est possible à partir de 500 euros.

2 modes de gestion :

Pour gérer l’enveloppe fiscale, le courtier en assurance vie propose deux possibilités.

1️⃣Gestion libre : le souscripteur pilote lui-même ses investissements en répartissant son capital sur :

  • le Fonds Euro Nouvelle Génération (attention le capital est garanti à 98 % et non à 100 %) ;
  • la gamme de 642 supports en unités de compte, dont 114 UC Actions, 38 UC ETF, 31 UC Immobilier ou encore des titres vifs et autres fonds Private Equity.

Pour l’accompagner dans ses arbitrages, le contrat dispose de plusieurs options :

  • sécurisation des plus-values ;
  • arbitrages programmés/investissement progressif ;
  • limitation des moins-values/absolues et relatives ;
  • rééquilibrage automatique.

2️⃣Gestion pilotée : l’assuré délègue ses placements à une société de gestionnaires professionnels. Auparavant, l’expert dessine le profil de l’investisseur en fonction de ses objectifs, sa situation patrimoniale et ses connaissances financières. Il pilote ensuite la stratégie en respectant scrupuleusement le profil établi (défensif, équilibré, dynamique, agressif).

Les rendements :

Le taux servi par le fonds euros de Linxea Spirit 2 est de 1,65 % en 2021. Pour dynamiser la performance, le souscripteur doit diversifier son capital en privilégiant une part d’unités de compte. D’ailleurs, chaque versement sur l’assurance vie Linxea Spirit 2 nécessite de flécher 20 % de la somme obligatoirement vers les supports plus risqués.
Rendement de l’Allocation Stars de Linxea Spirit pour un profil Equilibré (gestion pilotée)

Les frais :

Le contrat Linxea Spirit 2 n’impose aucuns frais d’entrée, de versements et d’arbitrages.

Frais Montant
Versements 0%
Gestion fonds euros 2%
Gestion UC 0,5 % (+0,2 % si gestion pilotée)
Arbitrages 0%
Rachat 0%

Le contrat Linxea Vie :

Le produit financier est assuré par Generali, un des assureurs les plus importants du secteur. Le contrat Linxea Vie fait d’ailleurs office de pionnier dans le domaine des contrats d’assurance vie distribués en ligne. Pour y adhérer, il suffit d’un premier versement de 300 euros. Le seuil d’un versement libre est également fixé à 300 euros, contre 25 euros pour un versement mensuel programmé.

2 modes de gestion :

Le souscripteur décide de piloter seul (gestion libre) ou d’être accompagné par un expert (gestion pilotée).

1️⃣Gestion libre : Linxea Vie donne accès à :

  • deux fonds euros (Netissima et Eurossima) ;
  • une gamme de 730 supports d’investissement en unités de compte, couvrant tous les secteurs et toutes les zones géographiques (fonds immobiliers, OPCVM, ETF, Private Equity, Titres vifs/Actions, produits structurés).

💡Bon à savoir :
Si le fonds euros Netissima n’impose pas de plafonds pour son investissement, ce n’est pas le cas du fonds euros Eurossima. Ce dernier est accessible jusqu’à 50 000 euros au cours de l’année civile d’adhésion, puis jusqu’à 25 000 euros les années suivantes.

Bien que totalement autonome, Linxea Vie inclut plusieurs options d’arbitrages gratuites :

  • sécurisation des plus-values ;
  • dynamisation des plus-values ;
  • arbitrages programmés ;
  • limitation des moins-values/relatives.

2️⃣Gestion pilotée : le souscripteur confie sa stratégie d’investissement à un professionnel. Ce dernier réalise les placements, effectue les arbitrages et tient informé l’épargnant à travers des reportings réguliers. La gestion pilotée nécessite de définir au préalable un profil d’investisseur tenant compte de l’aversion au risque (défensif, équilibré, dynamique, agressif).

💡Bon à savoir :
La gestion pilotée sur Linxea Vie est uniquement possible pour le fonds euros Netissima. De plus, ce service a un coût.

Rendement :

Le choix de Linxea Vie nécessite de répondre à des contraintes de répartition de son argent pour le fonds euros Netissima : 30 % des versements doivent aller vers les UC. L’objectif est de dynamiser les performances du fonds euros. D’ailleurs, le taux servi en 2021 par le fonds Netissima est plus élevé que la performance décrochée par le fonds Eurossima :

  • 1,24 % pour Netissima ;
  • 0,75 % pour Eurossima.
Rendement de l’Allocation Stars de Linxea Vie pour un profil Equilibré (gestion pilotée)

Frais :

Le contrat Linxea Vie n’impose aucuns frais d’entrée, de versements et d’arbitrages.

Frais Montant
Versements 0%
Gestion fonds euros 1%
Gestion UC 0,6 % (+0,2 % si gestion pilotée)
Arbitrages 0%
Rachat 0%

L’assurance vie Linxea Zen :

Le contrat Linxea Zen assuré par Apicil est accessible à partir d’un premier versement de 500 euros. Le montant minimum d’un versement libre est fixé à 300 euros. Un versement périodique peut être programmé dès 50 euros par mois. Un rachat partiel est possible à partir de 500 euros.

2 modes de gestion :

Le souscripteur peut choisir son mode de gestion en fonction de son temps et de ses connaissances financières.

1️⃣Gestion libre : l’adhérent pilote tout seul l’allocation de ses fonds au sein du contrat. L’enveloppe fiscale se compose de :

  • deux fonds euros : Apicil Euro Garanti et Apicil Euroflex ;
  • une gamme de 380 supports d’investissement en unités de compte (OPCVM, Immobilier, ETF).

En gestion libre pour Linxea Zen, le souscripteur bénéficie de deux options d’arbitrages : la sécurisation des plus-values et les arbitrages programmés.

2️⃣Gestion pilotée : le souscripteur confie la gestion de son assurance vie à un professionnel moyennant un coût supplémentaire. Cette modalité nécessite de définir son profil d’investisseur qui combine le niveau d’aversion au risque aux connaissances des marchés financiers en passant par l’horizon de placement. Le gestionnaire choisit ensuite la stratégie en tenant compte du profil (défensif, équilibré, dynamique, agressif).

Rendements :

Le taux servi en 2021 par le fonds euros Apicil Euro Garanti est de 0,86 %. Le rendement du fonds euros Apicil Euroflex atteint 1,40 %. Ces résultats tiennent compte d’une contrainte de répartition du capital à chaque versement. En effet, 50 % du montant doit obligatoirement atterrir sur des unités de compte sans garantie de capital. Par contre, aucune limite d’investissement ne s’applique.

Rendement de l’Allocation Stars de Linxea Zen pour un profil Equilibré (gestion pilotée)

Frais :

Le contrat Linxea Zen n’impose aucuns frais d’entrée, de versements et d’arbitrages.

Frais Montant
Versements 0%
Gestion fonds euros 0,6 % (Apicil Euro Garanti)
4 % (Apicil Euroflex)
Gestion UC 0,6 % (+0,2 % si gestion pilotée)
Arbitrages 0%
Rachat 0%

💡À noter :
Les options d’arbitrage disponibles dans le contrat Linxea Zen en gestion libre sont payantes (0,2 % du montant de l’opération).

Comment souscrire un contrat d’assurance vie Linxea ?

Le courtier en ligne propose un parcours de souscription à ses contrats d’assurance vie 100 % dématérialisé si vous êtes :

  • majeur capable ;
  • résident fiscal en France ;
  • de nationalité française.

Le parcours se déroule en trois étapes.

  1. Définissez votre projet.
  2. Aidez-nous à vous connaître.
  3. Finalisez la souscription en ligne.

Si vous ne remplissez pas les conditions pour ouvrir votre assurance vie en ligne alors vous devez remplir un dossier papier et l’envoyer au courtier par voie postale. Le dossier est téléchargeable sur le site Linxea ou peut être transmis par courrier chez vous.

Vous êtes concernés si :

  • vous êtes mineur ;
  • vous êtes un expatrié/non-résident fiscal en France ;
  • vous faites une co-souscription ;
  • une des personnes n’a pas la nationalité française.

✉️Vous devez adresser tous vos documents à :
LINXEA
LIBRE RÉPONSE 92501
75385 PARIS CEDEX 08

ou

LINXEA
58 AVENUE HOCHE
CS 70200 75008 PARIS

Une fois le contrat d’assurance vie Linxea ouvert, vous avez droit à un espace client en ligne. Vous pouvez y consulter les documents ou demander un rendez-vous téléphonique avec un conseiller. En revanche, pour pouvoir faire un versement, un rachat ou un arbitrage, vous devez créer un compte client chez l’assureur concerné, puis vous y connecter. Linxea ne propose pas non plus d’application mobile bancaire.

📞Vous pouvez contacter le service client Linxea du lundi au vendredi, entre 9 h et 18 h, au : 01 45 67 34 22.

Notre avis sur Linxea

✅ Notre avis sur Linxea est très positif. Vous êtes en lien avec un courtier indépendant expérimenté qui dispose de tous les agréments du secteur financier. Vous avez accès facilement à des produits d’épargne très performants grâce à de solides partenariats.

En ce qui concerne l’assurance vie, vous avez le choix entre quatre solutions. Elles-mêmes présentent des atouts importants tant dans les modalités de gestion que supports d’investissement. Les frais sont les plus attractifs du marché et les premiers versements demandés sont accessibles à tous les portefeuilles.

Vous pouvez gérer votre contrat en toute autonomie avec l’opportunité d’une souscription 100 % en ligne. Le site est plutôt agréable à consulter, avec une information transparente et des visuels et vidéos pédagogiques. Le support client est joignable en semaine sur différents canaux (téléphone, mail, chat live, réseaux sociaux).

❌ Les défauts du courtier en assurance sont peu nombreux. L’importance de l’offre en matière d’assurance vie peut dérouter sur le choix à faire. Idem avec le parcours 100 % en ligne si vous êtes répulsif au « tout-en-ligne ». Heureusement, les explications fournies sont lisibles, notamment le tableau comparatif entre les contrats.

Vous devez savoir que l’accès à certains fonds euros sont contraints par une dose de répartition du capital vers les unités de compte. Le Fonds Euro Nouvelle Génération du contrat Linxea Spirit ne garantit pas le capital à 100 %, mais à 98 %.

La gestion en ligne du contrat n’est pas toujours fluide. Vous devez vous connecter sur votre compte client sur le site de l’assureur pour pouvoir procéder à des opérations (versements, rachats, arbitrages). Cela veut dire jongler entre vos comptes Linxea et assureur…

Ouvrir un contrat d’assurance vie en ligne chez Linxea est intéressant au niveau de la qualité de l’offre et de l’attractivité des frais. Mais n’y a-t-il pas mieux ailleurs sur le marché ? Nous vous proposons d’utiliser notre outil gratuit et sans engagement afin de comparer plusieurs devis d’assurance vie.

En quelques clics, décrivez-nous vos besoins et votre situation pour recevoir les formules personnalisées. Et si vous avez besoin d’un conseil supplémentaire, nous vous mettons en contact avec un expert en gestion de patrimoine indépendant.

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