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Assurance vie Apicil, acteur majeur de la protection sociale en France

Le groupe Apicil est le troisième groupe français de protection sociale. Paritaire et mutualiste, l’assureur lyonnais s’adresse aussi bien aux particuliers qu’aux professionnels depuis 1938. Sa raison d’être : « Par une relation proche et attentionnée, soutenir toutes les vies, toute la vie ».

Alors, quelle est l’offre d’Apicil en matière d’assurance vie ? Apicil Connect Vie est-elle une solution intéressante ? Frais, rendements, classes d’actifs : synthèse de ce qu’il faut savoir. 👇

Présentation de l’assureur Apicil

Apicil se positionne sur l’ensemble des produits commercialisés dans le cadre de la protection sociale. De la prévoyance aux complémentaires retraite en passant par l’épargne et les services financiers, retour sur le parcours de l’entreprise et sa situation actuelle.

Société Mère APICIL
Année de création 1938
Directeur Général Philippe Barret
Nombre de clients 1,8 million de particuliers
51 500 entreprises
Effectif 2190
Marques de distribution Apicil
Apicil Connect
Intencial Patrimoine
Veralti courtage
Gesham Banque Privée
Chiffre d’affaires 2021 3,3 milliards d’euros (Groupe Apicil)
651,9 millions d’euros (Apicil Epargne)
Produits santé-prévoyance
épargne collective et individuelle
services financiers
retraite pour particuliers et professionnels
Contrats d’assurance vie APICIL CONNECT VIE
Intencial Libéralys Vie (Intencial Patrimoine, marque du groupe Apicil)

Un peu d’histoire :

Le groupe de protection sociale naît en 1938 sous l’appellation Association Métallurgique Prévoyance (AMP) . Le projet de Georges Villiers consiste à proposer un contrat d’assurance de groupe pour les entreprises de l’industrie métallurgique dont le secteur est en plein essor.

L’association est rebaptisée APICIL suite au lancement de la Sécurité sociale après la Seconde Guerre mondiale. APICIL est l’acronyme d’Association de prévoyance interprofessionnelle des cadres et ingénieurs de la région lyonnaise. L’organisme respecte le principe mutualiste et paritaire. Il déploie d’autres associations comme l’Arcil en 1956 (association de retraites complémentaires pour l’industrie et le commerce lyonnais) qui débouche en 1975 sur l’entité juridique APICIL-ARCIL.

Actuellement, le groupe APICIL constitue le troisième groupe de protection sociale en France. L’assureur possède un portefeuille de deux millions de clients (salariés, retraités, professionnels et particuliers) que gèrent 2189 collaborateurs.

Gouvernance :

En tant que groupe de protection sociale, Apicil réunit des institutions de prévoyance, des mutuelles et une caisse de retraite complémentaire Agirc-Arrco. Ces organismes sont tous à but non lucratif.

Leurs adhérents élisent leurs représentants qui gouvernent les mutuelles et gèrent directement leur stratégie de protection sociale. C’est le principe mutualiste auquel s’additionne un principe paritaire : l’administration du groupe se fait à parts égales entre organisations syndicales salariales et patronales.

Le groupe s’articule en plusieurs entités : 👇

Santé prévoyance :

  • Apicil Mutuelle ;
  • Apicil Prévoyance ;
  • MBTP ;
  • A2VIP ;
  • Intégrance ;
  • Véralti courtage.

Retraite complémentaire :

  • Apicil Agirc-Arrco.

Épargne et services financiers :

  • Apicil Épargne ;
  • Apicil Life ;
  • Apicil Asset Management ;
  • Gesham Banque ;
  • One Life.

Les chiffres clés :

Le chiffre d’affaires 2021 d’Apicil atteint 3,3 milliards d’euros (+16 % par rapport à 2020). Le groupe annonce 1,8 million d’assurés principaux et 51 500 entreprises clientes. Apicil gère 22,8 milliards d’actifs pour un résultat net combiné de 42,6 millions d’euros.

En ce qui concerne le secteur de l’épargne et des services financiers associés aux solutions d’assurance vie, le groupe Apicil déclare 20,2 milliards d’euros d’encours, dont 70,2 % de taux d’unité de compte. Fin 2021, la collecte nette atteint 2 228 milliards d’euros, en progression de 29 % par rapport à l’année précédente.

En ce qui concerne l’épargne individuelle, Apicil Épargne (qui regroupe Apicil Prévoyance et Apicil Mutuelle) affiche un chiffre d’affaires de 651,9 millions d’euros contre 448,4 millions d’euros en 2020. La hausse provient bien plus de l’activité unités de compte (+74 %) que de la collecte brute sur les contrats en euros (+7 %).

Pour relever les défis actuels, le Groupe Apicil déploie son plan stratégique Horizon 2024 :

  • réorientation de l’épargne longue vers l’euro ;
  • politique de souscription sélective en santé-prévoyance ;
  • maîtrise des frais ;
  • réorganisation des entités ;
  • création d’un Fonds de Retraite Professionnelle Supplémentaire.
Ce plan comprend aussi des engagements extra-financiers sur :

La diversité et l’inclusion sociale :

  • 88 points à l’index égalité hommes-femmes ;
  • 16 millions d’euros dédiés aux actions de mécénat ;
  • 5,39 % de travailleurs en situation de handicap.

La protection sociale et durable :

  • un indice de satisfaction de +34 ;
  • des portefeuilles ESG (environnement, social, gouvernance) notés 6,5 sur 10 ;
  • 90 % de collaborateurs formés.

L’environnement :

  • bilan carbone 2021 (hors achats et investissements) de 3850 tonnes de CO2.

Apicil Connect Vie : tout savoir sur l’assurance vie Apicil

L’assureur Apicil commercialise Apicil Connect Vie. Le contrat est accessible à partir d’un premier versement de 300 euros. C’est aussi le montant minimum pour un versement libre. Le souscripteur a l’opportunité d’effectuer des versements programmés :

  • 50 euros par mois ;
  • 150 euros par trimestre ;
  • 300 euros par semestre ;
  • 600 euros par an.

En matière de rachat partiel, le montant minimum est de 500 euros par opération, à condition que le solde restant soit au moins de 1000 euros. Le souscripteur peut aussi passer par des rachats programmés dont les seuils plancher correspondent à ceux des versements programmés.

Apicil propose deux modes de gestion :

  • Gestion libre : l’assuré sélectionne lui-même les supports d’investissement et organise l’évolution de la répartition de son portefeuille ;
  • Gestion pilotée : le capital est confié à des experts Apicil qui le gèrent en tenant compte de l’aversion au risque et de l’horizon de placement.
Profil d’épargnant Horizon de placement Répartition des fonds Gains visés (nets de frais)
Prudent 3 à 5 ans 50 % sur le fonds euros
50 % sur les obligations
1%
Équilibré 5 à 10 ans 30 % sur le fonds euros
20 % sur les obligations
25 % sur l’immobilier financier
25 % sur les actions
3%
Dynamique 5 à 10 ans 20 % sur le fonds euros
25 % sur les obligations
20 % sur l’immobilier financier
35 % sur les actions
5%

Les frais du contrat Apicil Connect Vie

💰 Les frais font partie des éléments de comparaison entre les contrats d’assurance vie. Voici les coûts associés au fonctionnement du produit Apicil Connect Vie et à la gestion des actifs :

  • Frais à l’entrée : 0 %
  • Frais de gestion :
    • Fonds euros : 0,75 ;
    • Unités de compte : 0,75 %
  • Frais de sortie : 0 %
  • Frais sur les arbitrages : 0 %
  • Frais annuels d’adhésion à l’association AUA : 8 euros ;
  • Frais annuels pour la garantie décès complémentaire : 20 à 381 euros (selon l’âge de l’assuré)

Coûts ponctuels :

Coûts d’entrée 0,00% L’incidence des coûts que l’assuré paye lors de l’entrée dans son investissement. Il s’agit du montant maximal qu’il paiera  ; il se pourrait qu’il paye moins.
Coûts de sortie 0,00% L’incidence des coûts encourus lorsque l’assuré sort de son investissement à l’échéance.

Coûts récurrents :

Coûts de transaction de portefeuille 0,03 % à 0,35 % L’incidence des coûts encourus lorsque l’assureur achète ou vend des investissements sous-jacents au produit.
Autres coûts récurrents 0,79 % à 2,39 % L’incidence des coûts que l’assureur prélève chaque année sur le contrat pour gérer les investissements

Coûts accessoires :

Commissions liées aux résultats 0,00% L’assureur prélève cette commission sur l’investissement si le produit surpasse son indice de référence
Commissions d’intéressement 0,00%  

Rendement 2022 de l’assurance vie Apicil

Les résultats variant selon les contrats et les formules choisis, voici la performance du fonds euro à capital garanti de l’assureur (Apicil Euro Garanti).

  Taux de rendement garanti moyen Taux moyen de participation aux bénéfices attribué
2021 0,55% 0,93%
2020 0,57% 1,00%
2019 0,76% 1,17%

💡Bon à savoir :
Depuis 2019, le groupe Apicil a mis en place une bonification des taux servis sur son fonds euro à capital garanti. L’idée est d’inciter à diversifier ses placements au sein du contrat multisupport.

Le bonus permet de dynamiser le taux de +0,20 % à + 0,40 %. Cette variation dépend du niveau de diversification des contrats.

Sur le marché, plusieurs assureurs vie proposent le fonds Apicil Euro Garanti dans leurs contrats avec des rendements similaires. On peut citer :
les contrats commercialisés :

  • Libéralys Vie (Intencial Patrimoine qui appartient à Apicil) ;
  • Bourse Direct Vie (Bourse Direct) ;
  • Linxea Zen (Linxea) ;
  • Digital Vie (Altaprofits) ;
  • Artur Vie (Artur.) ;
  • Ramify ;
  • Radiance Humanis Vie (Radiance Mutuelle).

les contrats fermés à la commercialisation :

  • Frontière Efficiente (Patrimea) ;
  • Performance Absolue Vie ;
  • Apicil Épargne Investissement.

Les supports d’investissement de l’assurance vie Apicil

Le tassement des performances du fonds euro incite les épargnants à dynamiser leur placement. Le contrat d’assurance vie multisupport comporte une poche dévolue aux supports en unités de compte. Attention, le capital n’est pas garanti contrairement aux fonds euros.

Toutefois, ces supports dynamiques permettent de diversifier ses actifs au sein de l’assurance vie. Apicil propose quatre classes d’actifs : actions, immobilier, obligations, monétaire.

Découvrez la gamme des supports Apicil.

Fonds euros & monétaires :

Intitulé du fonds Gestionnaires Niveau de risque
(7 étant le plus élevé)
Apicil Trésorerie P Groupama Asset Management 1
Apicil Trésorerie GA Groupama Asset Management 1

Immobilier financier :

Intitulé du fonds Gestionnaires Niveau de risque
(7 étant le plus élevé)
SCI Qualimmo (Part A) La Française Real Estate Managers 2

Obligations :

Intitulé du fonds Gestionnaires Niveau de risque
(7 étant le plus élevé)
Intitulé du fonds Gestionnaires Niveau de risque (7 étant le plus élevé)
Stratégie Obligations Durables Apicil Asset Management 3
Stratégie Rendement Apicil Asset Management 3
Stratégie Monde Défensif Apicil Asset Management 3
Stratégie Monde Équilibre Apicil Asset Management 4
SISF Global Credit Income Schroder Investment Management (Europe) S.A. 4

Actions :

Intitulé du fonds Gestionnaires Niveau de risque
(7 étant le plus élevé)
Stratégie Monde Apicil Asset Management 5
Stratégie France ISR Apicil Asset Management 6
Stratégie Allemagne ISR Apicil Asset Management 6
Stratégie Euro ISR Apicil Asset Management 6
Stratégie Indice Grande-Bretagne Apicil Asset Management 6
Stratégie Indice Japon Apicil Asset Management 6
Stratégie Indice USA Apicil Asset Management 6
Stratégie Alimentation Apicil Asset Management 5
Stratégie Indice Or Apicil Asset Management 7
Stratégie Indice Pierre Apicil Asset Management 6
Stratégie Santé Apicil Asset Management 6
Stratégie Techno Apicil Asset Management 6
Stratégie Télécom Apicil Asset Management 5
Stratégie Eurocovered Actions Matières Premières Apicil Asset Management 6
Stratégie Euroactions Dividendes Apicil Asset Management 6
Stratégie Conso Luxe & Low Cost Apicil Asset Management 6

Souscrire une assurance vie : en ligne ou en contactant les conseillers Apicil

Pour contacter leur conseiller en assurance vie Apicil, les souscripteurs peuvent passer par leur espace client en ligne accessible 24 h/24 et 7 j/7.

✉️ Par courrier :
Groupe APICIL
38 rue François Peissel
BP 119
69646 CALUIRE-ET-CUIRE Cedex

📞 Par téléphone :
04 72 27 72 72 (pour les particuliers)
04 72 27 78 78 (pour les entreprises)

Les plages horaires vont de 8 h 30 à 18 du lundi au jeudi, et de 8 h 30 à 17 h le vendredi.

Depuis l’application mobile Apicil Connect, ils ont l’opportunité aussi :

  • d’accéder à tous leurs documents notamment le contrat ;
  • de télécharger des pièces justificatives ;
  • de demander un devis ;
  • d’initier un rachat partiel de son contrat d’assurance.

Notre avis sur Apicil et son assurance vie

✅ Notre avis sur l’assurance vie Apicil est très positif. Le contrat est accessible au grand public après un versement initial de 300 euros.

L’assureur ne facture pas de frais de fonctionnement du contrat : aucuns frais d’entrée, de sortie et de versement. Les frais de gestion limités à 0,75 % pour le fonds euros et les unités de compte restent compétitifs. Apicil ne prélève pas non plus de frais pour les arbitrages.

L’assuré a le choix de son mode de gestion (libre ou profilée) selon son temps et ses connaissances. Ce dernier peut facilement basculer d’un mode de gestion à un autre quand bon lui semble depuis l’application mobile Apicil Connect. L’interface ergonomique est facile à manipuler. Les conseillers restent joignables par différents canaux pour répondre à ses questions.

❌ Les limites du contrat d’assurance vie Apicil se concentrent sur la faiblesse du rendement du fonds euro. Avec d’activer le système de bonification, la solution passe par la diversification de son capital vers les unités de compte.

Apicil propose quatre classes d’actifs, mais le nombre d’UC demeure restreint par rapport à la concurrence. De plus, le choix du gestionnaire n’existe quasiment pas, puisqu’Apicil Asset Management pilote quasiment tous les fonds proposés.

Souscrire une assurance vie nécessite de bien définir ses objectifs (retraite, transmission de patrimoine, fiscalité, épargne de précaution, etc.). Pour vous aider à trouver le meilleur contrat, nous mettons à votre disposition un comparateur de devis d’assurance vie. Gratuit et rapide, cet outil compare les offres du marché.

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