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Ouvrir une assurance vie en ligne permet de gagner en autonomie dans la souscription et la gestion de son contrat. Souvent, l’offre sur internet est également reconnue pour être très intéressante au niveau de la tarification.
Mais peut-on se fier à ces brokers en matière de sécurité et de confidentialité ? La réponse est oui, à condition de sélectionner un acteur reconnu comme Hello bank !. Cette marque commerciale de BNP Paribas conjugue attractivité des coûts et solidité financière. En voici la présentation. 👇
La banque mobile propose une offre bancaire très large (comptes courants, livrets d’épargne, solutions d’assurances et de crédits, bourse) à des prix compétitifs. L’autonomie et l’expérience utilisateur font partie des éléments majeurs de la stratégie de l’établissement.
| Société mère | BNP Paribas |
| Année de création | 2013 |
| Directrice Générale | Caroline Lehericey |
| Clients | 700 000 |
| Produits | Banque Crédits Assurance Épargne Bourse |
| Contrats d’assurance vie | Hello Vie |
Hello bank ! débarque sur le marché de la banque en ligne en 2013. Sa maison mère, le groupe bancaire BNP Paribas, désire se positionner sur un segment en pleine expansion surfant sur la numérisation des offres et des services. La marque commerciale est également présente à l’échelon européen (Allemagne, Belgique, Italie, Autriche). En 2015, Hello bank ! réunit 2,5 millions de clients, dont 280 000 sur le territoire national.
La banque en ligne poursuit sa croissance à la fois en enrichissant son offre et en s’attaquant à de nouveaux marchés (République tchèque, Slovaquie, Bulgarie, Hongrie, Roumanie). Pour se différencier des concurrents 100 % en ligne, Hello bank ! s’appuie sur le réseau d’agences de BNP Paribas. Les clients peuvent aussi bien faire des opérations depuis leur espace client en ligne que dans les automates du réseau bancaire de sa maison mère.
Le catalogue de l’offre d’Hello bank ! se cale sur celui de BNP Paribas. Les clients peuvent donc facilement basculer d’un établissement à l’autre pour de nombreux produits (comptes courants, solutions de crédit, produits d’assurances et placements financiers).
En 2019, la banque en ligne actualise son application bancaire pour améliorer l’expérience utilisateur. Elle simplifie son offre de comptes courants afin de séduire la clientèle des Millennials. Toujours en quête de nouveaux prospects, elle délivre depuis 2021 une offre dédiée aux professionnels (Hello Business).
Les chiffres clés à retenir à propos de la banque en ligne sont les suivants :
Hello Vie est le nom du contrat d’assurance vie multisupport commercialisé par la banque en ligne. Il comporte une poche dédiée au fonds euros à capital garanti et une poche d’accueil des supports d’investissement en unités de compte. L’assureur est Cardif Assurance Vie, filiale du groupe BNP Paribas comme Hello bank !
Pour ouvrir son contrat Hello Vie, le souscripteur doit procéder à un versement minimum de 30 euros. Par la suite, il peut choisir le montant des versements libres ou privilégier des versements programmés :
Hello bank ! propose un seul et unique moyen de piloter son contrat d’assurance vie : la gestion libre. Le souscripteur décide donc seul de la stratégie à mettre en place et des arbitrages à effectuer entre le fonds euros et les unités de compte.
La banque en ligne associe son offre avec deux services financiers gratuits :
Outre le fonds euros, le souscripteur dispose d’une palette d’unités de compte sur lesquelles investir un pourcentage de son épargne. Au nombre de 44, la banque en ligne les répartit dans des thématiques pouvant correspondre à une stratégie d’investissement :
Hello bank ! a le grand avantage de ne pas prélever de commissions sur les versements. Sa grille tarifaire est donc très performante pour ne pas rogner sur le rendement de l’assurance vie. En revanche, la banque en ligne applique des frais de gestion annuelle sur les actifs détenus. Le tableau résume les coûts à prévoir.
| Frais | Montant |
|---|---|
| Versements | 0% |
| Gestion fonds euros | 0,70% |
| Gestion unités de compte | 0,75% |
| Arbitrages | 0% |
| Sortie | 0% |
Le taux servi par le fonds euros de l’assurance vie Hello Vie atteint 3,00 % en 2023 (contre 2,10 % en 2022 et 1,10 % en 2021). Cette performance est inférieure à la moyenne du marché. Le tableau présente les rendements de Hello Vie les années précédentes, sachant que les résultats passés ne présument en rien les performances futures.
| Années | Rendement fonds euros Hello Vie |
|---|---|
| 2023 | 3,00% |
| 2022 | 2,10% |
| 2021 | 1,10% |
| 2020 | 1,00% |
| 2019 | 1,00% |
| 2018 | 1,45% |
| 2017 | 1,70% |
Investir sur des unités de compte offre l’opportunité de booster le taux servi par le fonds euros. Toutefois, ces supports ne garantissent aucunement de récupérer son capital en cas de moins-values.
Vous pouvez ouvrir votre contrat d’assurance vie Hello bank ! en ligne. Vous devez toutefois respecter deux conditions :
Si vous êtes dans un autre cas de figure (si vous êtes mineur, majeur incapable ou désirez une co-adhésion), vous pouvez toujours souscrire l’offre Hello vie par téléphone. Vous devez prendre contact avec un conseiller spécialisé épargne :
Voici les cinq étapes de souscription 100 % en ligne d’Hello Vie.
La souscription à l’assurance vie de la banque en ligne est effective à partir de la réception de votre bulletin d’adhésion signé.
Une fois l’assurance vie souscrite, vous pouvez consulter les documents contractuels depuis votre espace en ligne ou l’application mobile de la banque en ligne. Ce véritable centre de pilotage vous autorise à faire vos opérations (versements, rachats) et vos arbitrages. Un graphique visuel vous rappelle la composition de votre enveloppe fiscale, ainsi que l’encours déposé.
✅ Notre avis sur Hello bank ! est positif. La banque en ligne est adossée à un groupe bancaire de renommée internationale. Vous accédez à tout le catalogue de l’offre de BNP Paribas pour vous accompagner tout au long de vos projets. Le service client est de qualité, et les canaux d’échange nombreux (appli mobile, site web, agences physiques). Vous gagnez aussi du temps et de l’autonomie en souscrivant aux produits directement en ligne.
En ce qui concerne l’assurance vie, vous disposez avec le contrat Hello Vie d’une solution très compétitive financièrement et accessible à tous les publics. La banque mobile n’applique aucuns frais sur les versements et sur les arbitrages. Vous avez le choix de diversifier vos placements grâce à une gamme de supports incluant l’immobilier et des ETF.
❌ Les limites d’Hello Bank sont faibles. Si vous êtes réticent à l’idée de passer par une appli mobile pour réaliser vos opérations, alors le choix d’une banque en ligne n’est sans doute pas le bon.
Le gros point noir demeure le faible rendement du fonds euros d’Hello Vie qui est l’un des moins élevés du marché. Vous devez donc investir dans des unités de compte pour augmenter vos chances de majorer le taux servi. Ce qui peut s’avérer un peu difficile, car la gamme de supports, bien que diversifiée, reste limitée (une quarantaine d’UC contre une centaine chez les concurrents).
Dernier élément négatif : l’unique mode de gestion. Là où les autres compagnies d’assurance vie vous proposent deux à trois modes de gestion, Hello bank ! se contente de la gestion libre. Autrement dit, vous devrez piloter vous-même votre stratégie et vos arbitrages ce qui est gênant si vous n’avez ni le temps ni les connaissances financières suffisantes !
Si vous voulez une formule très compétitive sur la tarification et une liberté de gestion, le contrat Hello Vie doit vous satisfaire. Mais est-ce la meilleure solution disponible actuellement sur le marché pour vous ? Nous vous proposons de répondre à cette question en utilisant notre comparateur de devis d’assurance vie.
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