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Assurancevie.com, société de courtage en assurances vie

Assurancevie.com surfe sur la vague de digitalisation des produits d’épargne et financier. Lancé en 2010, le courtier en ligne permet d’accéder à une offre dématérialisée.

De la signature électronique lors de la souscription à la gestion libre de contrats d’assurance vie exclusifs, que valent les solutions Assurancevie.com ? Retour sur les caractéristiques des contrats en ligne commercialisés, leurs atouts et leurs limites. 👇

Présentation du courtier Assurancevie.com

Assurancevie.com est un courtier en ligne qui propose des produits d’épargne et des placements financiers. Sa ligne de conduite est de repositionner le client au cœur de son activité et de fournir des solutions compétitives sur le marché en matière de frais.

Société Mère JDHM Assurance et investissement
Année de création 2010
PDG Édouard Michot
Nombre de clients 20 000
Effectif 50
Produits Assurance vie
PER
PEA assurance
Contrat de capitalisation
Contrats d’assurance vie Evolution Vie (Aviva Vie)
Puissance Avenir (Suravenir)
Puissance Sélection (Generali Vie)

Un peu d’histoire

Le site Assurancevie.com est lancé en 2010 par la société de courtage en assurance de personne JDHM. L’établissement indépendant développe surtout une activité de conseil en investissements financiers, spécialisé dans la gestion de patrimoine.

Inspiré par le succès grandissant des brokers et autres banques en ligne, JDHM crée donc un distributeur de contrats d’assurance vie et de retraite en ligne au nom explicite : Assurancevie.com.

Les produits d’Assurancevie.com

En 2012, le groupe commercialise sa première offre en assurance vie. Sans frais d’entrée, les contrats Puissance Avenir sont gérés par Suravenir, filiale du Crédit Mutuel Arkéa. Un an plus tard, Assurancevie.com distribue le contrat Puissance Sélection dont l’assureur est Generali Vie. Ce contrat se distingue par le nombre de trackers (ETF) le plus élevé du marché.

Enfin, en 2014, le catalogue s’enrichit avec le contrat Evolution Vie. L’assureur Aviva Vie le confie en exclusivité au courtier.

Par la suite, le distributeur élargit son offre en proposant :

Les valeurs du courtier en ligne

Le client est au centre de l’activité du courtier. En 2019, un sondage Ipsos révèle qu’assurancevie.com est le premier courtier en ligne indépendant sur l’item de la notoriété . De quoi attirer plus de 20 000 clients en une décennie d’existence.

Peu importe le produit, la ligne de conduite reste identique :

  • inciter les clients à reprendre en main leur épargne ;
  • comprendre les stratégies d’investissement à mener ;
  • optimiser les couches de frais pour maintenir des rendements élevés.

L’offre de contrats d’assurances vie chez Assurancevie.com

Le courtier en lien distribue trois contrats d’assurance vie : 👇

  • Evolution Vie (Aviva Vie)
  • Puissance Avenir (Suravenir)
  • Puissance Sélection (Generali Vie)

Le contrat Évolution Vie

Régulièrement récompensé par la presse financière et patrimoniale, Evolution Vie est un contrat assuré par Aviva Vie. En ligne, il est commercialisé en exclusivité par assurancevie.com.

Le souscripteur doit juste investir 500 euros pour avoir accès au contrat. Le montant minimum des versements libres est d’ailleurs identique.

Assurancevie.com propose deux modes de gestion :

Gestion libre avec :

  • un support en euros solide ;
  • une offre de supports d’investissement en unités de compte élevée ;
  • une opportunité de dynamiser le taux servi par le fonds euros grâce à l’offre Aviva Multi Bonus ;
  • des frais annuels de 0,60 %.

Gestion sous mandat :

  • accessible à tout moment sans montant d’encours minimum ;
  • trois orientations d’investissement (prudent, équilibré, dynamique) ;
  • prise en charge par la société Fidelity International (565,7 milliards de dollars d’encours sous gestion à fin juin 2020) ;
  • des frais annuels de 0,80 %.

Le contrat Puissance Avenir

Puissance Avenir est un produit conçu par Suravenir. Avec un versement initial de seulement 100 euros, il est très accessible à tous. Des versements programmés sont possibles dès 25 euros par mois. La souscription se fait en ligne grâce à la signature électronique.

L’assuré a le choix modifiable à tout moment entre deux modes de gestion :

Gestion libre avec :

  • deux fonds en euros performants (Suravenir Rendement 2 et Suravenir Opportunités 2) ;
  • un vaste choix d’unités de compte (700) pour diversifier ses placements (fonds patrimoniaux, ETF, pierre-papier).

Gestion pilotée sous mandat :

  • accessible dès 1000 euros investis ;
  • trois profils de gestion (prudent, équilibré, dynamique) ;
  • des frais à 0,80 % sur les unités de compte (0,60 % en gestion du contrat + 0,20 % pour la gestion sous mandat).

Le contrat Puissance Sélection

Le contrat d’assurance vie multisupport Puissance Sélection est mis en place par l’assureur Generali Vie. Le ticket d’entrée s’élève à 1000 euros. Le souscripteur bénéficie de deux fonds en euro à capital garanti :

  • Eurossima : fonds euros classique (frais de gestion 0,60 %) ;
  • Netissima : fonds euros opportuniste en partie positionné sur l’immobilier (frais de gestion 0,75 %).

Gestion libre ou pilotée, l’épargnant peut choisir parmi un éventail de 390 supports en unité de compte, dont 90 ETF.

Les frais de gestion sont relativement compétitifs à 0,60 %. On note que Puissance Sélection permet d’opter pour une sortie en rente viagère.

Comparer les contrats d’Assurancevie.com

Pour trouver le meilleur contrat d’assurance vie chez le courtier en ligne, voici un tableau comparatif basé sur différents critères.

Caractéristiques  Évolution Vie Puissance Avenir Puissance Sélection
Versement initial minimum 500 euros 100 euros 1000 euros
Versement programmé minimum 50 euros 25 euros 75 euros
Contraintes 30 % minimum d’UC pour les versements supérieurs à 300 000 euros Fonds classique : 30 % minimum d’UC
Fond opportuniste : 50 % minimum d’UC
Fonds classique : 50 000 euros de versement la 1e année (25 000 euros ensuite)
Fonds opportuniste : 50 % minimum d’UC
Taux net servi en 2021 des fonds euros classiques 1,31% Nouveaux fonds 0,80%
Taux net servi en 2021 des fonds euros opportunistes - Nouveaux fonds 0,95%
Bonus de rendement du fonds euros Aviva Multi Bonus (taux net servi jusqu’à 2,62 % en 2020) Aucun Taux de participation aux bénéfices de Netissima (jusqu’à 1,90 %)
Nombre de fonds euros 1 2 2
Nombre d’unités de compte Plus de 110 Plus de 700 Plus de 400
Supports immobiliers Oui (5) Oui (20) Oui (6)
Supports ETF Non Oui (plus de 80) Oui (plus de 90)
Allocations modèles Non Oui (Lyxor) Non
Gestion sous mandat Oui (Fidelity International) Oui (Fidelity International) Non
Options d’arbitrages 6 5 5
Frais d’entrée 0% 0% 0%
Frais sur versement 0% 0% 0%
Frais de gestion fonds euros 0,60% 0,60% 0,60 % (Netissima)
0,80 % (Eurossima)
Frais de gestion unités de compte 0,60 %
(gestion libre)
0,80 %
(gestion sous mandat)
0,60 %
(gestion libre)
0,80 %
(gestion pilotée)
0,60%
Frais d’arbitrage (gestion libre) 0% 0% 0%

Le contrat Puissance Avenir propose le catalogue d’actifs le plus complet (2 fonds euros et 700 unités de compte). L’offre donne accès aux allocations modèles de Lyxor pour projeter sa stratégie d’investissement. En revanche, ce contrat manque de recul en matière de rendements.

Au sujet des coûts, Puissance Sélection se démarque par des frais de gestion des unités de compte limités (0,60 %). Bien que les performances soient modestes, la bonification avec Netissima a permis de gagner jusqu’à 1,90 % sur le fonds euros. Toutefois, le panier d’unités de compte est moyen et la gestion sous mandat non mise en place.

De son côté, le contrat Évolution Vie présente un rendement sur son fonds euros de 1,31 %. Cependant, Aviva Multi Bonus permet de booster ce score. L’accès au produit d’épargne est simple, mais nécessite de flécher 30 % de son argent vers les unités de compte pour des versements supérieurs à 30 000 euros. Evolution Vie permet de mixer gestion libre et gestion sous mandat. En revanche, la gamme de supports réduite ne contient pas d’ETF.

Comment souscrire avec Assurancevie.com ?

En tant que courtier indépendant, le site Assurancevie.com est un intermédiaire entre l’assuré et l’assureur. Son activité est de vendre des contrats par exemple en assurance vie. L’argent est ensuite géré par les compagnies partenaires comme Suravenir, Generali Vie et Aviva Vie.

La société de courtage propose deux modalités de souscription : papier ou en ligne.

✉️Souscription papier

  1. Remplir le formulaire de demande en ligne.
  2. Recevoir la documentation sur le contrat par courrier postal 2 à 3 jours après.
  3. Remplir le bulletin d’adhésion et les documents demandés.
  4. Envoyer les documents avec les pièces justificatives (identité, domicile, chèque, etc.) dans l’enveloppe préaffranchie à l’adresse suivante :
    Assurancevie.com
    13 rue d’Uzès
    75002 Paris

💻Souscription en ligne (seulement pour Évolution Vie et Puissance Avenir)

  1. Remplir le questionnaire de souscription en ligne.
  2. Télécharger les pièces justificatives pour compléter le dossier.
  3. Signer électroniquement via l’envoi d’un SMS.

Si les conditions de souscription ne sont pas respectées (être majeur capable par exemple), l’étape de la signature électronique est inaccessible. La souscription bascule vers des PDF dynamiques envoyés par mail. Le dossier est ensuite renvoyé par courrier postal à l’adresse précédente.

📞 Il est possible de contacter un conseiller Assurancevie.com à tout moment du parcours de souscription par téléphone au 01 44 76 87 60. Le service client du courtier est joignable du lundi au vendredi de 9 h à 18 h 30 et le samedi de 9 h 30 à 13 h.

Notre avis sur Assurancevie.com

✅ Notre avis est positif. Le courtier en ligne distribue plusieurs enveloppes fiscales pour faire fructifier son épargne à des tickets d’entrée raisonnables.

En ce qui concerne les contrats d’assurance vie, vous avez le choix entre trois produits. Tous affichent des frais de gestion dans la moyenne du marché. En revanche, vous bénéficiez de l’absence de frais d’entrée, de versement et d’arbitrages.

La solution la plus attractive reste Evolution Vie. Ce contrat vendu en exclusivité peut être piloté en gestion libre ou en gestion sous mandat. Son gestionnaire, Aviva Vie, offre un bonus de rendement qui booste le taux servi par le fonds euros. Par contre, il ne donne pas accès aux supports investis dans les ETF contrairement aux deux autres contrats.

❌ Les limites d’Assurancevie.com se focalisent sur le design du site assez old school voire désuet. Sur ce point, la comparaison avec d’autres courtiers en ligne n’est guère flatteuse. La navigation n’est pas toujours optimisée même si beaucoup d’informations sont distillées en toute transparence. Conséquence : peu d’effet de réassurance via l’interface !

Si vous êtes méfiant, le zéro papier n’est pas l’unique voie de mise en relation commerciale. Une souscription classique par papier est envisageable. Et les conseillers sont à votre disposition en cas de souci ou de questionnement. Notez que le courtier répond à toutes les réglementations en matière de confidentialité et de protection des données.

Au sujet des produits, les fonds euros des contrats d’assurance vie impliquent quelques contraintes pour dynamiser les rendements. Le fonds euros classique Puissance Avenir requiert de flécher 30 % de son épargne sur les unités de compte (50 % pour le fonds opportuniste).

Quant à Puissance Sélection, le fonds classique impose une barrière à l’entrée plus élevée (versement de 50 000 euros la première année). Néanmoins, les récompenses décernées par la presse spécialisée prouvent la qualité globale des contrats d’assurance vie en ligne commercialisés !

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