PER ou assurance vie ?

Le PER et l’assurance vie sont deux produits d’épargne qui se ressemblent beaucoup.

Cependant, quelques différences notoires peuvent vous faire pencher davantage pour l’un ou pour l’autre selon votre situation.

👉 La première est la disponibilité des fonds. Sur une assurance vie, il est possible de retirer de l’argent à tout moment. A l’inverse, sur un PER, le capital est bloqué. Il devient disponible uniquement au moment de la retraite (sauf sortie anticipée en cas de force majeure).

Dans les deux cas, une fois à la retraite, vous pouvez obtenir une rente. Notez toutefois que cette option est irréversible.

❌Vous ne pourrez plus effectuer de retrait sur votre assurance vie. La sortie en rente revient à transmettre la totalité des fonds présents sur le PER ou l’assurance vie à l’assureur.

👉L’autre différence importante entre ces deux placements concerne la fiscalité. Le PER offre une possibilité de déduire les versements de votre revenu global. Il s’agit donc d’un outil de défiscalisation non négligeable. Un avantage que n’offre pas un contrat d’assurance vie.

Néanmoins, si vous avez bénéficié de cette déduction au moment du versement, la rente générée par votre PER sera soumise à fiscalité. La fiscalité de l’assurance vie dépend elle de plusieurs critères (date des versements, ancienneté du contrat…)

👉Enfin, l’assurance vie et le PER fonctionnent plus ou moins de la même manière en ce qui concerne leurs supports d’investissement. Tous deux possèdent généralement un fonds euros garanti et une partie en unités de compte plus dynamique. Dans les deux, cas il est possible de réaliser des arbitrages ou de déléguer totalement la gestion à des professionnels.