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Assurance vie Matmut et son contrat Complice Vie

Pour financer un projet ou anticiper un complément à sa retraite, l’assurance vie dispose de nombreux atouts. Le souci : comment s’y retrouver sur un marché où les acteurs ne cessent de se multiplier ?

Parmi eux, les groupes mutualistes répondent à des principes qui pourraient correspondre à vos attentes. La Matmut fait partie des candidats grâce à son contrat d’assurance vie grand public, baptisé Complice Vie, récemment commercialisé. Quelles sont ses caractéristiques par rapport aux offres concurrentes ? C’est ce que nous allons voir ensemble tout de suite 👇

Présentation du groupe Matmut

La Matmut est une société de groupe d’assurance mutuelle. L’établissement commercialise des solutions d’assurances de biens et de personnes, ainsi que des produits financiers, dont l’assurance vie.

Société mère Matmut SGAM
Année de création 1961
Directeur Général Nicolas Gomart
Effectif 6500
Clients sociétaires 4,1 millions
Chiffre d’affaires 2021 2,4 milliards d’euros
Produits Assurances de personnes et de biens
Complémentaire santé
Épargne et retraite
Contrat d’assurance vie Complice Vie (Matmut Vie)
Complice Vie Premium (Matmut Patrimoine)

Un peu d’histoire :

L’acte fondateur de la Mutuelle d’Assurance des Travailleurs Mutualistes (Matmut) est la tenue de son Assemblée Générale constitutive à Rouen en juin 1961. Un premier produit d’assurance est lancé quelques années plus tard : une responsabilité civile familiale et des biens mobiliers et immobiliers.

La décennie 70 est dédiée à l’enrichissement de la gamme de contrats d’assurance : embarcation de plaisance (1974), risques professionnels (1975), cellule familiale (1976). S’ensuivent la création d’un accueil téléphonique et le lancement du service d’assistance juridique.

Le cap des 2 millions des sociétaires est franchi en 1997. L’offre continue de s’étendre : contrat Jeunes (1999), contrat Étudiants (2000), contrat Multirisques Accidents de la Vie (2002). La Matmut réunit 5 millions de sociétaires en 2005 et lance son offre de prévoyance l’année suivante (Matmut Vie). La complémentaire santé est commercialisée à partir de 2010 (Matmut Mutualité).

L’année 2017 marque la naissance de Cardif IARD avec la BNP Paribas, et de la SGAM Matmut deux ans plus tard. Fin 2021, la Matmut réunit 4,1 millions de sociétaires qui bénéficient du fonctionnement du groupe mutualiste.

Fonctionnement :

La structure de la Matmut est celle d’une SGAM (société de groupe d’assurance mutuelle). Cette forme juridique permet de réunir plusieurs sociétés d’assurance mutuelle et d’institutions de prévoyance. Chacune garde sa gouvernance, mais toutes mettent en commun leurs moyens et leurs offres.

La SGAM Matmut s’organise en plusieurs entités en fonction des métiers :

  • Matmut Sam (assurance IARD des particuliers) ;
  • Matmut Mutualité (garanties complémentaires et accidents corporels) ;
  • Mutuelle Ociane Matmut (assurance santé) ;
  • AMF Mutuelle (assurance des risques professionnels des agents publics) ;
  • Mutlog (assurance emprunteur : décès, PTIA) ;
  • Mutlog Garanties (assurance emprunteur : incapacité, invalidité, chômage).

L’entité Matmut Sam chapeaute les filières suivantes :

  • Matmut Protection Juridique ;
  • Matmut Vie (assurance vie, prévoyance, épargne) ;
  • Matmut & Co (assurance IARD risques spécifiques) ;
  • Matmut Patrimoine (conseil et solutions en gestion de patrimoine) ;
  • Inter Mutuelles Entreprises (assurances pour professionnels en partenariat avec la Macif).

Chiffres clés :

La Matmut, c’est :

  • 4,1 millions de sociétaires ;
  • 7,8 millions de contrats, dont 1,8 % dans les secteurs de l’épargne et de la prévoyance ;
  • 6500 collaborateurs ;
  • 480 agences Conseil en France ;
  • 4 plateformes relation client .

En matière de résultats financiers, la Matmut revendique à la fin de l’année 2021 :

  • un chiffre d’affaires de 2,4 milliards d’euros ;
  • 6 milliards d’actifs sous gestion ;
  • un résultat net de 88 millions d’euros ;
  • 1,9 milliard d’euros de fonds propres ;
  • un ratio de solvabilité de 196 %.

En ce qui concerne la filière Matmut Vie qui s’occupe des contrats d’assurance vie du groupe, les chiffres à retenir sont :

  • 137 121 contrats (+0,8 % par rapport à 2020) ;
  • 115,9 millions d’euros de cotisations (+74,6 %).

L’offre en assurance vie de la Matmut : le contrat Complice Vie

Le principal contrat d’assurance vie de la Matmut est baptisé Complice Vie. Ce contrat individuel multisupport est assuré par Cardif Assurance Vie, filiale du groupe BNP Paribas, et vendu sous la marque commerciale AEP.

Il se compose de deux compartiments :

  1. un fonds euros à capital garanti (Fonds Général) ;
  2. une gamme de supports d’investissement en unités de compte (actions, obligations, immobiliers, etc. ).

💡Bon à savoir :
A titre informatif, la Matmut propose un autre contrat d’assurance vie haut de gamme, appelé Complice Vie Premium. Il est commercialisé par la filiale de conseil patrimonial Matmut Patrimoine depuis juillet 2021. Nous nous contenterons de détailler ici les caractéristiques du contrat grand public Complice Vie.

Les versements :

Le contrat Complice Vie est accessible à tous les épargnants à partir d’un premier versement de 500 euros. Cette somme est également le montant minimum des versements libres ultérieurs.

Le souscripteur peut décider de mettre en place des versements programmés dès :

  • 50 euros par mois ;
  • 150 euros par trimestre ;
  • 300 euros par semestre ;
  • 600 euros par an.

Les modes de gestion :

Le souscripteur peut opter pour une gestion profilée. La stratégie est confiée à des professionnels de la gestion d’actifs (OFI Asset Management en l’occurrence). L’épargnant définit auparavant son profil d’investisseur en fonction de plusieurs paramètres comme l’aversion au risque ou l’horizon de placement.

De là, le gestionnaire le dirige vers un des quatre mandats de gestion possibles :

Prudent :

Le risque pris est faible avec une orientation vers les unités de compte comprise entre 0 % et 30 %.

Equilibré :

Le risque pris est moyen avec une orientation vers les unités de compte comprise entre 10 % et 50 %.

Dynamique :

Le risque encouru est fort avec une orientation vers les unités de compte comprise entre 20 % et 70 %.

Offensif :

Le risque encouru est très fort avec une orientation vers les unités de compte comprise entre 50 % et 90 %.

Le souscripteur peut conserver toute sa liberté d’action en choisissant la gestion libre. Il réalise alors ses arbitrages entre supports en fonds euros et unités de compte comme bon lui semble, à condition de respecter les limites suivantes :

  • jusqu’à 15 000 euros, il peut tout investir dans le fonds euros ;
  • au-delà de 15 000 euros, la moitié des sommes versées doit être fléchée sur les unités de compte.

En gestion libre, le souscripteur bénéficie d’options gratuites d’arbitrages automatiques :

  • les transferts programmés ;
  • l’écrêtement des plus-values ;
  • l’arbitrage sur alerte relatif ;
  • le maintien de l’allocation (option exclusive des autres options).

La garantie accident :

L’assurance vie de la Matmut inclut une garantie décès accidentel. Si un tel aléa survient avant les 65 ans du souscripteur, elle permet au bénéficiaire de percevoir au moins le capital investi indépendamment des évolutions des marchés financiers. La garantie est limitée à 400 000 euros.

Le souscripteur peut aussi prendre une garantie décès optionnelle activable jusqu’à 75 ans, quelle que soit la cause du décès.

Les frais :

Les frais du contrat Complice Vie sont plutôt élevés. L’assureur prélève une commission de 1,50 % sur les versements, alors que des concurrents n’en ponctionnent aucune. Le poids des frais de gestion du fonds euros (0,85 %) et des supports en unités de compte (0,75 %) est également supérieur à la moyenne. Voici le tableau récapitulatif des principaux frais à connaître.

Frais Montant
Versements 1,50%
Gestion fonds euros 0,85%
Gestion unités de compte 0,75%
Gestion mandat profilé (+0,50 %)
Arbitrages 0,50 % (1 gratuit par an)
Sortie 0%

Qu’en est-il des frais de Complice Vie par rapport aux anciens contrats d’assurance vie commercialisés par la Matmut ? Réponses en tableau !👇

Frais Complice Vie Matmut Vie Épargne Matmut Vie Générations
Versements 1,50% 3% 3%
Gestion fonds euros 0,85% 0,50% 0,75%
Gestion unités de compte 0,75% - -
Arbitrages 0,50 % (1 gratuit par an) - -
Sortie 0% 0% 0%

Le rendement :

Le taux servi en 2021 par le fonds euros du contrat Complice Vie est de 1,35 %. Le rendement atteignait 0,94 % en 2020. La performance passée ne présage en rien les gains futurs. De plus, tout dépend de la stratégie et du poids des unités de compte détenues dans l’enveloppe fiscale.

Comment souscrire un contrat d’assurance vie à la Matmut ?

Ouvrir son assurance vie en ligne à la Matmut paraît impossible même si la signature électronique devait se mettre en place pour ouvrir son assurance vie Complice Vie... En attendant, vous devez automatiquement prendre rendez-vous avec un conseiller pour signer votre contrat.

Plusieurs canaux de contact sont envisageables :
🤝Le rendez-vous en agence avec un conseiller spécialisé ;
✉️L’envoi d’un mail si vous avez déjà créé votre espace personnel en ligne sur le site institutionnel du groupe mutualiste ;
📞L’appel téléphonique au 02 35 03 68 68 du lundi au vendredi entre 8 h et 19 h ou le samedi de 9 h à 17 h.

Une fois le contrat d’assurance signé, vous pouvez donc accéder à vos documents depuis votre espace en ligne et prendre rendez-vous avec un conseiller. Vous pouvez également le faire depuis votre smartphone grâce à l’application mobile de la Matmut.

Notre avis sur la Matmut

✅ Notre avis sur la Matmut est plutôt positif. En tant que sociétaire, vous pourrez participer au vote de l’Assemblée Générale. Les principes mutualistes priorisent l’intérêt des adhérents, ce qui est à votre avantage (pas d’actionnaires à rémunérer). De plus, vous accédez à un large panel d’offres en matière d’assurances et à un service client reconnu pour sa qualité.

En ce qui concerne l’offre d’assurance vie, vous disposez avec Complice Vie d’un contrat grand public facilement accessible (dès 50 euros). Si vous n’avez pas le temps ou les connaissances, vous avez la possibilité de choisir la gestion sous mandat avec quatre profils d’investisseur ajustés à vos besoins. Vous n’aurez alors rien à faire tout en profitant du savoir-faire d’experts.

❌ Les réticences au sujet de la Matmut sont limitées aux carences en matière de digitalisation du parcours client. Vous ne serez pas totalement autonome même si la signature électronique est censée rendre possible la souscription en ligne. Le site institutionnel mériterait également une refonte pour améliorer le design.

Le contrat Complice Vie est récemment commercialisé ce qui empêche d’avoir du recul sur ses performances. En revanche, la Matmut prélève des frais à la fois sur les versements, la gestion annuelle des supports en euros et en unités de compte, et même les arbitrages. Ce que ne font pas les concurrents en ligne notamment.

Ces quelques points négatifs n’empêchent pas les deux solutions d’assurance vie de la Matmut d’être récompensées lors de la 37è cérémonie des Oscars de l’assurance vie, de la retraite et de la prévoyance. Réunis par le magazine Gestion de Fortune en avril 2022, les membres du jury de professionnels ont tenu à mettre en exergue la simplicité, l’accessibilité et la compétitivité des deux offres. Rassurant !

La Matmut possède bien des atouts pour vous accueillir en tant que sociétaire. Son contrat grand public Complice Vie pourrait correspondre à vos attentes. Pour en être certain, le mieux est de comparer cette assurance vie avec les autres offres du marché. Et rien de plus simple avec notre outil en ligne, gratuit et facile à utiliser.

Renseignez votre situation et vos besoins, puis récupérez en quelques minutes plusieurs devis d’assurance vie à comparer. Vous n’avez plus qu’à faire votre choix. Et si vous avez une question sur un produit ou sur l’assurance vie en général, nous pouvons vous mettre en relation avec un conseiller en gestion de patrimoine indépendant.

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