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L’assurance vie séduit par sa fiscalité avantageuse et la possibilité de récupérer votre argent à tout moment. Mais comme beaucoup d’épargnants, vous avez du mal à lire précisément les contrats pour comparer les nombreuses solutions du marché.
Nous vous proposons de faire ce travail en étudiant les caractéristiques du contrat Conservateur Hélios Patrimoine régulièrement récompensé par la presse spécialisée.
Frais, rendements, mode de gestion, souscription : on vous dit tout ! 👇
Les Assurances Mutuelles Le Conservateur déploient leurs activités depuis 1844. La société distribue des solutions d’épargne retraite, d’assurance vie ou de prévoyance.
| Société mère | Les Assurances Mutuelles Le Conservateur |
| Année de création | 1844 |
| Directeur Général | Laurent Krueger |
| Effectif | 650 (agents généraux) |
| Clients | 263 000 clients |
| Chiffre d’affaires 2021 | 969 millions d’euros |
| Métiers | Épargne Prévoyance Retraite |
| Contrats d’assurance vie | Conservateur Hélios Patrimoine |
Les Associations Mutuelles Le Conservateur sont lancées en 1844. Deux personnalités en sont à l’initiative : Eugène Riffault, Censeur de la Banque de France, et le Général Riffault, Commandant de l’École Polytechnique. Tous deux veulent moderniser le système tontinier afin de faire fructifier les cotisations versées par leurs adhérents au sein d’associations collectives d’épargnants.
La société élargit son périmètre d’activités en 1976 en créant une société d’assurance mutuelle. Le groupe distribue alors des produits d’assurance de personnes (prévoyance, épargne, retraite).
Le champ d’action s’agrandit en 1988 avec la commercialisation d’un éventail de produits financiers grâce à son pôle Conservateur Finance. Devenue entreprise d’investissement et société de financement, elle vend les OPC via sa filiale Conservateur Gestion Valor et d’autres sociétés de gestion.
En 1996, la société s’implique dans la gestion de patrimoine personnel et professionnel à travers son pôle Conservateur Patrimoine. Elle prône une architecture ouverte afin de personnaliser au maximum son accompagnement.
Le groupe se compose de plusieurs entités :
En matière de gouvernance, la société repose sur des organes d’administration, de gestion et de contrôle communs à l’intérieur des Sociétés d’assurance. S’ajoute une Fondation d’entreprises depuis 2009 qui a vocation à incarner les valeurs mutualistes de l’entreprise. Elle a soutenu financièrement près de 142 projets dans des domaines comme l’éducation et la culture.
Le Conservateur s’appuie sur un réseau de plus de 650 agents généraux d’assurance présents dans toute la France. Répartis dans cinq sociétés de service, ils travaillent sur un portefeuille de 263 000 clients.
En ce qui concerne les résultats financiers au 31 décembre 2021, le groupe affichait 1061 millions d’euros de collecte, pour un chiffre d’affaires s’élevant à 969 millions d’euros. Ce dernier additionne les résultats de l’ensemble des sociétés d’Assurances, c’est-à-dire à la fois Les Associations Mutuelles Le Conservateur et Les Assurances Mutuelles Le Conservateur.
La société dispose de 346 millions d’euros de fonds propres et détient 9,9 milliards d’actifs sous gestion. Enfin, le produit net bancaire consolidé est en hausse de 863 000 euros sur un an. Le PNB consolidé s’établit à 20,454 millions d’euros contre 19,591 millions d’euros au 31 décembre 2020.
L’expert en gestion de patrimoine commercialise un contrat d’assurance vie baptisé Conservateur Hélios Patrimoine. Ce produit est le support en euros des contrats élaborés par les Assurances Mutuelles Le Conservateur. L’entreprise est régie par le Code des assurances, tout en étant soumise au contrôle de l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR).
La souscription au contrat Conservateur Hélios Patrimoine nécessite un premier versement minimum de 1000 euros. Les versements sont ensuite libres ou programmés (par exemple tous les mois ou tous les ans).
Comme dans n’importe quel contrat multisupport, l’allocation du capital peut se faire sur le fonds euros à capital garanti et sur les supports investis en unités de compte. Pour diversifier ses placements, le gestionnaire propose d’ailleurs une gamme de 58 UC dont :
Le contrat est très simple à appréhender, car Le Conservateur n’a mis en place que la gestion libre. Le souscripteur décide lui-même de la stratégie à adopter, de l’allocation de son épargne et des arbitrages à réaliser.
Le gestionnaire n’applique aucun plafond de versement sur le fonds euros. L’adhérent n’a pas non plus de contrainte en matière d’orientation de son capital vers les unités de compte. En revanche, il peut s’appuyer sur quatre options de gestion financière automatique.
Un contrat d’assurance génère des coûts pour le souscripteur. Ces derniers ont un impact sur le rendement de l’assurance vie, d’où l’importance de distinguer le taux net servi du taux brut.
Les frais du contrat Conservateur Hélios Patrimoine s’élèvent à 3 % pour les versements et à 0,95 % pour la gestion annuelle des fonds. Il est intéressant de comparer les frais des contrats d’assurance vie, même si cela ne doit pas être le seul critère de sélection.
Le tableau suivant récapitule les différents tarifs à connaître.
| Frais Conservateur Hélios Patrimoine | Montant |
|---|---|
| Versements | 3% |
| Gestion fonds euros | 0,96% |
| Gestion UC | 0,96% |
| Arbitrages | 1,50% |
| Rachat | - |
Le taux de rendement annuel servi en 2023 du fonds euros du contrat Conservateur Hélios Patrimoine est compris entre 1,10 % et 4,25 %. Le gestionnaire a mis en place une majoration de la performance de son fonds euros. Un taux bonifié s’applique en fonction :
Le tableau suivant indique les différents rendements possibles en fonction des cas de figure.
| % d’UC | Encours < 150 000 € | Encours > 150 000 € |
|---|---|---|
| Plus de 70 % | 4,00% | 4,25% |
| 60-70 % | 3,75% | 4,00% |
| 50 %-60 % | 3,50% | 3,75% |
| 40 %-50 % | 2,30% | 2,50% |
| Moins de 40 % | 1,10% | 1,10% |
La lecture se fait ainsi :
Pour ouvrir un contrat Conservateur Hélios Patrimoine, vous devez contacter un agent directement ou bien remplir un formulaire de demande en ligne.
Si vous souhaitez échanger directement avec un gestionnaire de patrimoine, vous pouvez 📞téléphoner au 01 53 65 72 31 ou pousser la porte d’une agence proche de chez vous. Le Conservateur est présent dans la grande majorité des villes en France. Son siège social se trouve au 59 Rue de la Faisanderie, 75016 Paris.
L’autre solution consiste à évoquer votre projet patrimonial en 💻remplissant un formulaire en ligne. Un conseiller prend en charge votre dossier et vous contacte en retour pour vous informer des solutions disponibles. La demande en ligne comporte plusieurs renseignements sur votre identité, votre situation personnelle et votre besoin.
Une fois le contrat ouvert, vous disposez d’un espace client en ligne personnalisé. Vous pourrez y trouver vos documents contractuels et solliciter un rendez-vous. En revanche, Le Conservateur ne propose pas d’application mobile ni la possibilité de gérer son contrat depuis son espace en ligne.
✅ Notre avis sur Le Conservateur est positif. La société est un groupe solide financièrement. Vous avez l’opportunité de bénéficier de conseils sur mesure de la part de professionnels. Plusieurs produits d’épargne ou de prévoyance sont disponibles dont une solution d’assurance vie.
L’avantage du contrat Conservateur Hélios Patrimoine est son accessibilité. Vous pouvez mettre autant d’argent que vous voulez sur le fonds euros. Vous n’avez aucune obligation de placer une partie de votre capital sur les unités de compte.
Les rendements du fonds euros sont supérieurs à la moyenne servie par le marché. Vous avez notamment la possibilité d’activer un bonus de rémunération si vous investissez plus sur les unités de compte. Enfin, la gamme de supports est moins large que chez certains concurrents, mais propose plusieurs catégories de fonds pour diversifier ses placements (actions, obligation, immobilier).
❌ Les limites de l’offre Les Assurances Mutuelles Le Conservateur concernent l’expérience utilisateur. Vous ne pouvez pas souscrire votre assurance vie en ligne, mais vous devez solliciter un rendez-vous après avoir rempli un formulaire en ligne. L’interface de connexion de l’espace client ne fait pas non plus très moderne.
Passer par un conseiller est donc inévitable ce qui réduit votre autonomie. C’est le même constat pour faire des versements ou procéder à des arbitrages. De plus, vous êtes cantonné à la gestion libre (pas de gestion sous mandat) sur un seul contrat.
Vous devez faire face à des frais à la fois sur chaque versement, mais aussi sur la gestion annuelle des supports. Enfin, vous ne pouvez pas investir sur des titres vifs ou du private equity.
Toutefois, cela n’empêche pas le contrat d’assurance vie de décrocher plusieurs récompenses de la part de la presse spécialisée :
Vous voulez profiter des bons rendements du fonds euros Conservateur Hélios Patrimoine. Cependant, avant de vous lancer dans la souscription de l’assurance vie, n’oubliez pas que le rendement ou les frais ne sont pas les seuls critères de sélection à prendre en compte. Pour élargir votre regard, nous mettons à votre disposition un comparateur de devis d’assurance en vie facile à utiliser et surtout totalement gratuit.
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