Comparez + de 800 contrats en ligne
Rapide et gratuit
🤑 Jusqu’à 400€ offert !
Capital accessible à tout moment, rendement annuel, fiscalité avantageuse, transmission de votre patrimoine optimisée : l’assurance vie réunit bien des avantages. Néanmoins, il est compliqué de faire sa sélection face à un marché à l’offre pléthorique.
Le groupe bancaire HSBC commercialise plusieurs contrats d’assurance vie. Voyons ensemble leurs caractéristiques pour déterminer s’ils peuvent convenir à vos objectifs et à votre stratégie d’investissement. 👇
La société HSBC Continental Europe est la branche française du groupe HSBC. Elle propose plusieurs produits financiers (comptes bancaires, contrats d’assurance, crédits, etc.) pour les particuliers, les professionnels et les entreprises.
| Société mère | HSBC Bank Plc |
| Année de création | 1865 |
| Directeur Général | Andrew Wild (HSBC Continental Europe) |
| Effectif | 7500 (HSBC Continental Europe) |
| Clients | 940 000 |
| Produit net bancaire 2021 | 2 363 milliards d’euros (HSBC Continental Europe) |
| Métiers | Banque Assurance Épargne Prévoyance Produits financiers |
| Contrats d’assurance vie | HSBC Essentiel 2 HSBC Évolution Patrimoine Vie 2 HSBC Stratégie Patrimoine Vie 2 HSBC Transmission Patrimoine Vie |
L’entreprise britannique The Hong Kong and Shangai Banking Corporation est fondée en 1864 afin de soutenir le financement des échanges entre l’Europe et l’Asie. En 2000, elle acquiert le Crédit Commercial de France (CCF), une banque née de la fusion entre la Maison Aynard & Fils et la Caisse de Crédit de Nice en 1917, la future HSBC France…
Au cours du siècle dernier, le CCF a réalisé de nombreuses acquisitions pour nourrir sa croissance externe. L’établissement comptait 200 agences dans les années 60. Le CCF passe sous giron de HSBC au tournant du millénaire et devient HSBC France en 2005. L’entité chapeaute une grosse partie des activités financières sur le Vieux Continent pour sa maison mère.
Depuis 2020, suite au Brexit, HSBC France et ses succursales dans les pays européens se présentent sous la marque commerciale HSBC Continental Europe. Dans l’hexagone, la société décide de vendre ses activités de banque de détail au groupe My Money Bank appartenant au fonds américain Cerberus.
La stratégie du groupe HSBC est de s’installer comme une banque leader au niveau mondial. Dans son fonctionnement, HSBC Continental Europe réunit le hub parisien et les succursales dans les pays suivants : Belgique, Espagne, Grèce, Irlande, Italie, Luxembourg, Pays-Bas, Pologne, République tchèque et Suède.
HSBC Continental Europe s’articule autour d’un Conseil d’Administration, des comités du Conseil et de différentes instances de pilotage. L’organisation décline quatre domaines d’activité :
Le groupe HSBC est présent dans 64 pays et territoires. Il détient environ 3000 milliards de dollars d’actifs pour un portefeuille de 40 millions de clients. Réunissant 187 000 actionnaires, le grand groupe financier emploie 220 000 personnes dans le monde.
La branche HSBC Continental Europe gère 940 000 clients particuliers et entreprises grâce à 7800 collaborateurs. Ses engagements reposent sur l’économie durable, la transparence et la lutte contre la criminalité financière.
Le groupe bancaire distribue quatre contrats d’assurance vie 👇
L’offre grand public.
Pour diversifier ses actifs.
Contrat multisupport haut de gamme.
Afin d’optimiser la transmission de son patrimoine.
Le produit HSBS Essentiel 2 est un contrat d’assurance collective souscrit par HSBC Continental Europe auprès de HSBC Assurances Vie France. Ce contrat multisupport se compose d’un support en fonds euros à capital garanti et de supports en unités de compte.
Le montant minimum du versement est initial est fixé à 225 euros. Il peut être abaissé à 150 euros si le souscripteur opte pour des versements programmés (à partir de 45 euros par mois). La gestion de l’assurance vie se fait à 100 % en ligne depuis un espace personnel sécurisé (consultation, versements et arbitrages).
Avec Essentiel 2, l’adhérent a le choix entre deux formules :
💡Bon à savoir :
Si vous choisissez HSBC Essentiel 2 Génération pour votre enfant ou petit-enfant, la formule se transforme automatiquement en version Projets une fois sa majorité atteinte.
Les deux atouts principaux de l’assurance vie HSBC Essentiel :
| Quand ? | Frais dégressifs appliqués sur les versements programmés (formules Projets et Générations éligibles hors option donation) |
|---|---|
| À partir de la date de mise en place | 2,50% |
| À partir du 1e anniversaire | 2,25% |
| À partir du 2e anniversaire | 1,75% |
| À partir du 3e anniversaire et les années suivantes | 1,50% |
Le contrat Évolution Patrimoine Vie est accessible à partir d’un versement de 1000 euros. Le montant minimum d’un versement libre est de 1000 euros également. Toutefois, le seuil d’un versement programmé est plus abordable : à partir de 75 euros par mois.
Cette assurance vie est distribuée en ligne, depuis le site institutionnel, ou en agence bancaire. La souscription 100 % dématérialisée passe par la signature électronique du contrat et le téléchargement des documents requis. Une fois l’adhésion validée, la gestion du contrat se déroule en ligne depuis l’espace personnel sécurisé.
Le produit HSBC Évolution Patrimoine Vie propose trois modes de gestion.
L’assuré pilote seul la répartition de son capital sur les différents supports d’investissement. Ce mode de gestion donne accès à des options d’arbitrage automatique :
Le souscripteur délègue à des experts la stratégie à suivre en fonction de son profil d’investisseur et de ses objectifs.
L’adhérent définit son profil de risque (prudent, équilibré, offensif) ce qui oriente automatiquement l’allocation de ses actifs. Cette solution est uniquement accessible en passant par une agence HSBC et non par une procédure en ligne.
💡Bon à savoir :
Vous avez l’opportunité de changer de mode de gestion quand vous le souhaitez. Attention toutefois, car ce service est facturé à hauteur de 0,60 % maximum des fonds concernés.
Le contrat comporte d’autres atouts comme :
Destinée à valoriser et transmettre un patrimoine, cette assurance vie n’est pas accessible à tous les portefeuilles. Le montant du versement initial est fixé à 150 000 euros. Les versements sont ensuite libres ou programmés.
Avec HSBC Stratégie Patrimoine Vie 2, le souscripteur possède deux possibilités de gestion :
Il réalise lui-même ses arbitrages en fonction de sa stratégie d’investissement. Le souscripteur peut activer plusieurs options d’arbitrage automatique :
Consiste à confier la mise en œuvre de l’allocation du capital à des gestionnaires HGAM (HSBC Global Asset Management). La banque propose trois mandats d’arbitrage :
💡Bon à savoir :
Vous avez le droit de passer d’un mode de gestion à l’autre à n’importe quel moment. Néanmoins, ce transfert a un coût : 0,85 % maximum des fonds concernés.
Le principal avantage du contrat HSBC Stratégie Patrimoine Vie 2 est l’accès à une gamme très large de supports d’investissements. En fonction de son aversion au risque, l’épargnant peut exposer son assurance vie à toutes les classes d’actifs et les zones géographiques. Il bénéficie aussi de fonds conçus et pilotés par des gérants externes savamment sélectionnés par HSBC Global Asset Management.
Ce contrat d’assurance vie est conçu pour la transmission de son capital. Outre la fiscalité spécifique liée aux versements effectués avant 70 ans, le souscripteur profite d’un produit investi à 100 % sur les unités de compte. Autrement dit : le capital n’est pas garanti.
Le montant minimum du versement initial s’élève à 30 000 euros. Ensuite, les versements ponctuels sont autorisés à partir de 1000 euros. Pour baisser ce seuil, le souscripteur a la possibilité d’opter pour des versements programmés dès 75 euros par mois.
HSBC Transmission Patrimoine Vie impose un seul mode de gestion : la gestion pilotée. Sa ligne de conduite est de conserver dans le temps l’allocation imposée pour accéder au dispositif Génération Vie qui offre une transmission fiscalement optimisée.
L’argent est réparti à :
L’offre financière de ce produit financier comporte 12 fonds dont des actifs labellisés ISR (investissement socialement responsable), Green ou Solidaire.
Les frais font partie des éléments de comparaison entre deux contrats d’assurance vie. Ils ont un impact direct sur les performances. Toutefois, d’autres paramètres entrent en compte. Le tableau reprend les principaux frais des contrats d’assurance vie de HSBC.
| Frais | Essentiel 2 | Évolution Patrimoine Vie 2 | Stratégie Patrimoine Vie 2 | Transmission Patrimoine Vie |
|---|---|---|---|---|
| Versements | 2,50% | 2,00% | 1,50% | 2,50% |
| Gestion fonds euros | 0,90% | 0,90% | 0,75% | 0,90% |
| Gestion unités de compte | 0,95% | 0,95% | 0,75% | 0,75% |
| Changement de modes de gestion | - | 0,60% | 0,85% | 0,60% |
| Arbitrages | 0,60 % (1 gratuit par an) |
1 % (1 gratuit par an) |
1 % (1 gratuit par an) |
- |
| Rachat | 0% | 0% | 0% | 0% |
On note que les rachats n’occasionnent aucuns frais. En revanche, le contrat HSBC Stratégie Patrimoine Vie 2 est le plus attractif sur le plan tarifaire avec des frais sur versements et de gestion plus bas. La contrepartie est qu’il s’agit de la formule haut de gamme qui nécessite un apport conséquent pour y souscrire.
Les performances des contrats d’assurance vie sont compliquées à comparer. Les dispositions ne sont pas identiques entre les formules. Surtout, la prise de risque et les stratégies diffèrent autant que les objectifs et les horizons de placement.
Le tableau compare les taux servis par le fonds euros présent dans trois des assurances vie de la banque. L’absence du contrat HSBC Transmission Patrimoine Vie est due à l’absence de fonds euros (le contrat est investi à 100 % sur des unités de compte).
Ainsi, le taux servi en 2021 par le contrat grand public Essentiel 2 est de 0,88 %, à l’équilibre avec l’année dernière. Rappelons que les performances passées ne présagent aucunement des résultats futurs.
| Année du taux servi par les contrats d’assurance vie HSBC | Essentiel 2 | Évolution Patrimoine Vie 2 | Stratégie Patrimoine Vie 2 |
|---|---|---|---|
| 2021 | 0,88% | 1,02% | 1,28% |
| 2020 | 0,89% | 1,01% | 1,28% |
| 2019 | 1,29% | 1,43% | 1,77% |
Tout dépend du contrat d’assurance vie que vous choisissez :
Pour ouvrir le contrat HSBC Évolution Patrimoine Vie 2 en ligne, vous devez passer par six étapes.
Pour accéder de votre compte personnel en ligne, vous devez récupérer vos identifiants après l’ouverture du compte. Votre identifiant est transmis par courrier postal. Si le courrier ne vous parvient pas, vous pouvez contacter le service client de HSBC par téléphone au 0 810 246 810 (service 0,09 €/appel + prix de l’appel), du lundi au vendredi entre 8 h et 20 h et le samedi entre 9 h et 17 h 30.
Vous pouvez également contacter un conseiller HSBC par les réseaux sociaux et par le site institutionnel par le live chat ou par un formulaire de contact.
Une fois l’assurance vie souscrite, vous pouvez consulter vos documents contractuels, faire des versements et initier des arbitrages depuis la rubrique « Assurance Vie ». Connectez-vous à votre espace en ligne y compris depuis l’application mobile HSBC.
✅ Notre avis sur HSBC est plutôt bon. Le groupe est puissant financièrement avec une présence dans de nombreux pays et sur de multiples activités. Son offre de produits financiers est riche, y compris en matière d’assurance vie avec quatre contrats disponibles.
Vous avez le choix entre plusieurs solutions d’épargne en fonction de vos objectifs. HSBC vous laisse aussi une grande autonomie dans la gestion et le fonctionnement de votre assurance vie (gestion libre, versements et arbitrages depuis l’appli mobile bancaire, etc.). Des options d’arbitrage automatique vous aident en gestion libre, avec la possibilité de joindre facilement un conseiller en cas d’interrogations ou de problèmes.
❌ Les limites de HSBC concernent les coûts élevés des produits financiers. Pour l’assurance vie, vous devez vous acquitter de frais importants sur vos versements malgré la dégressivité possible (sous conditions). Le constat vaut aussi pour les frais de gestion.
Bien que l’offre en assurance vie soit quantitativement supérieure à la concurrence, tous les contrats ne vous seront pas accessibles. Seule la formule Essentiel 2 est destinée au grand public contrairement aux autres où le montant initial réclamé peut être important. Enfin, la souscription 100 % en ligne n’est pas possible pour tous les contrats, ce qui oblige à prendre rendez-vous avec un conseiller.
Vous avez du mal à trouver votre bonheur parmi les contrats d’assurance vie distribués par la banque HSBC. Pourquoi ne pas les comparer aux autres offres du marché ?
Notre outil en ligne, gratuit et facile à maîtriser, vous permet justement de récupérer des devis à des fins de comparaison. Si vous avez une question sur les caractéristiques d’un contrat ou les modalités de souscription, nous vous offrons l’opportunité d’échanger avec un conseiller en gestion de patrimoine.
Réalisez une étude gratuite et 100% personnalisée en 2 minutes.
👍 C'est gratuit et sans engagement
