Assurance vie

Comparez + de 800 contrats en ligne
Rapide et gratuit

Comparer les assurances vie

🤑 Jusqu’à 400€ offert !

Comment comparer les assurances vie ?

Bonjour,
Entre tous les contrats d’assurance vie, je m’y perds et il est difficile de faire un choix. Quels sont les éléments à comparer pour trouver un bon contrat d’assurance vie ?

Reponse par Pauline
il y a 3 mois

💥 Avant tout, sachez que la meilleure assurance vie sera celle qui s’adaptera à vos critères et à votre situation.

Alors, avant de souscrire un contrat, vous devez déjà connaître votre profil d’épargnant.

Et ici encore, il n’est pas chose facile que de détecter les éléments à prendre en compte.

Pour connaître votre profil d’épargnant, vous devrez répondre aux questions suivantes 👇

Quel est votre statut rendement-risque ?

Autrement dit, quel niveau de risque êtes-vous prêt à prendre pour obtenir une rentabilité forte ?

Si vous n’êtes pas prêt à perdre une partie de votre capital, même à court terme, pour obtenir un contrat performant, alors un contrat monosupport (100 % en fonds euros) sera le plus adapté à votre profil.

Quel est votre objectif de placement ?

Il peut y avoir plusieurs réponses à cette question, qui révèleront votre horizon de placement, par exemple :

  • Faire fructifier un capital (moyen ou long terme)
  • Transmettre un capital (long terme)
  • Réaliser un projet immobilier (court ou moyen terme)
  • Constituer une épargne de précaution (court, moyen ou long terme).

👉 Si votre objectif est de transmettre un capital, vous pouvez vous orienter sur un contrat multisupport avec une forte proportion en unités de compte. Grâce à la garantie plancher de certains contrats, en cas de décès, votre bénéficiaire profitera d’une protection du capital que vous avez versé.

Comment souhaitez-vous vous impliquer dans la gestion de votre contrat ?

La réponse à cette question vous guidera sur le mode de gestion à choisir (gestion libre si vous désirez garder la main sur vos décisions d’investissement, gestion pilotée pour déléguer à des experts la gestion de votre contrat ou gestion conseillée pour obtenir des conseils tout en étant décisionnaire).

Souhaitez-vous investir dans des supports d’investissement spécifiques ?

❌ Toutes les assurances vie n’offrent pas le même univers d’investissement.

Si certains contrats vous offrent un large choix d’unités de compte (parfois plus de 500) d’autres n’en proposent qu’une dizaine. Toutefois, vous pouvez aussi préférer une assurance vie avec un catalogue d’unités de compte restreint pour ne pas vous y perdre. Si vous avez des souhaits d’investissement bien ciblés (immobilier, investissement socialement responsable, ETF…) il sera judicieux de comparer la diversité des supports proposés.

Pour vous aider à répondre à ces questions et trouver le contrat le plus adapté à vos attentes, découvrez notre comparateur simple et rapide. Vous pourrez ainsi comparer les meilleures assurances vie selon les critères les plus probants.

💡 Bien entendu, il existe aussi les critères tarifaires qui doivent avoir un impact fort sur votre prise de décision. Certains contrats sont 10 fois plus chers, et par conséquent beaucoup moins rentables que d’autres. C’est d’ailleurs souvent le cas des assurances vie commercialisées par les banques traditionnelles.

A ce niveau, les contrats internet distribués par les courtiers en ligne spécialisés sont très compétitifs. Mais encore une fois, tout dépend de votre situation. Par exemple, vous pouvez aisément privilégier un contrat à 3% de droit d’entrée si vous avez un horizon de placement long ou très long terme, si celui-ci dispose d’autres caractéristiques de performance avantageuses.

📌 Pour finir, il sera judicieux d’étudier les taux servis ces dernières années par le fonds euros, mais sans en faire un critère prioritaire. Les performances passées ne présageant aucune rentabilité future, il sera souvent plus recommandé de surveiller quelques détails évocateurs de la volonté de l’assureur à rémunérer son fonds euros (comme la PAB servie, les bonus de diversification ou encore l’existence d’un fonds euros boosté).

Pour plus de conseils pour choisir une assurance vie et ne plus vous tromper, découvrez notre article dédié !

Faites une étude gratuite

Réalisez une étude gratuite et 100% personnalisée en 2 minutes.
👍 C'est gratuit et sans engagement