Bien préparer l’avenir avec une assurance vie

Le contrat d’assurance vie est l’un des principaux moyens d’épargne utilisé en France après les livrets bancaires. Ces contrats permettent de placer de l’argent afin de faire fructifier les sommes placées le temps par exemple de concrétiser un projet ou d’arriver à l’âge de la retraite. C’est aussi une manière de léguer une somme d’argent à des héritiers désignés avec un allégement des frais liés à la succession traditionnelle. Découvrez comment envisager vos projets d’avenir grâce à l’assurance vie.

Pourquoi choisir de placer de l’argent sur une assurance vie

L’assurance vie est, avant toute autre chose, un outil d’épargne de long terme qui permet de constituer progressivement un capital financier. Contrairement à une idée reçue, les sommes investies ne sont pas bloquées. Il est tout à fait possible d’effectuer des retraits partiels ou totaux lorsque le besoin se présente. Votre épargne reste donc disponible à tout moment pour concrétiser un projet ou faire face à une situation imprévue.

L’assurance vie peut donc servir à financer un projet d’avenir, comme l’achat d’un bien immobilier, les études des enfants ou la création d’une activité professionnelle. Elle constitue aussi un complément intéressant pour préparer votre retraite. Dans ce cas, l’épargne accumulée avec une assurance vie peut être récupérée sous forme de capital ou transformée en rente afin de bénéficier d’un revenu régulier une fois l’activité professionnelle terminée.

Son cadre fiscal avantageux est aussi un argument qui joue en la faveur de l’assurance vie. Tant qu’aucun retrait n’est effectué, les gains générés au sein du contrat ne sont pas soumis à l’impôt sur le revenu. Et après huit années de détention, les retraits bénéficient d’un régime fiscal allégé grâce à un abattement annuel sur les gains retirés.

L’assurance vie sert aussi à préparer la transmission de votre patrimoine. C’est d’ailleurs pour cela qu’elle est généralement connue. Le souscripteur a la liberté de désigner librement les bénéficiaires de son choix, qu’ils soient ou non ses héritiers légaux. En cas de décès, les capitaux transmis profitent d’un traitement fiscal souvent plus avantageux que celui applicable dans le cadre d’une succession classique.

Quels sont les différents types de contrats

Si les bénéfices de l’assurance vie vous séduisent, sachez qu’il existe différents profils de contrats. Le choix du contrat a une incidence sur le niveau de risque accepté, les perspectives de rendement et la manière dont l’épargne évoluera dans le temps.

Le contrat monosupport

Le contrat monosupport est la formule la plus sécurisante. L’épargne est investie exclusivement sur un fonds en euros, composé majoritairement d’actifs peu risqués. Il a donc l’avantage de sécuriser le capital, puisque les sommes versées sont garanties et les intérêts générés chaque année viennent s’ajouter définitivement à l’épargne. Cette solution permet d’éviter les fluctuations des marchés financiers. En contrepartie, les performances sont généralement plus limitées que sur des supports dynamiques.

Le contrat multisupport

Le contrat multisupport mêle un fonds en euros sécurisé avec des supports appelés unités de compte. Ces dernières permettent d’investir dans différents actifs, comme des actions, des obligations, des fonds d’investissement ou l’immobilier. L’objectif est de rechercher un potentiel de performance plus élevé sur le long terme. Mais cette perspective de gain s’accompagne d’un risque car la valeur des unités de compte peut évoluer à la hausse comme à la baisse. Une partie du capital investi peut donc être perdue.

Le contrat multisupport est plutôt fait pour les épargnants qui disposent d’un horizon d’investissement suffisamment long et qui acceptent une certaine volatilité pour espérer une meilleure valorisation de leur patrimoine. Il permet également d’adapter la répartition de l’épargne en fonction de votre âge, de vos objectifs et de votre tolérance au risque.

Il n’existe pas réellement de contrat meilleur qu’un autre. Le choix entre les deux dépend surtout de votre situation personnelle, de vos projets et de votre capacité à accepter les variations des marchés. Mais dans tous les cas, l’assurance vie et un investissement rentable qu’il faut envisager pour placer une épargne sans la bloquer.

Ecrit par Lisa Barbosa, journaliste finances et patrimoine.