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Assurance vie AG2R La Mondiale, mutualiste de la protection sociale et patrimoniale

Le groupe AG2R La Mondiale est le spécialiste de la protection sociale et patrimoniale. Ces solutions de prévoyance, santé, retraite et épargne s’adressent aussi bien aux particuliers qu’aux professionnels. En matière d’assurance vie, AG2R La Mondiale déploie plusieurs contrats en fonction des besoins de chacun.

Quels sont les atouts de l’assurance vie AG2R La Mondiale ? Frais, mode de gestion, rendement : voici la synthèse de tout ce que vous devez savoir ! 👇

Présentation d’AG2R La Mondiale

AG2R La Mondiale est une société spécialisée dans la protection sociale et patrimoniale en France. Elle protège près 15 millions de particuliers (épargne, retraite, santé, prévoyance) et accompagne une entreprise sur 4.

Société mère AG2R La Mondiale
Année de création 1905
Directeur Général Bruno Angles
Nombre de clients 15 millions de particuliers
500 000 entreprises
Effectif 14 312
Chiffre d’affaires 2021 11,4 milliards d’euros
Filiale/acquisition Prima
Arpège Prévoyance
AG.Mut
MBV
Arial CNP Assurances
Domitys
Produits Prévoyance
Santé
Épargne
Retraite complémentaire et supplémentaire
Contrats d’assurance vie Vivépargne II
Terre de Vie 2
Rente universelle
Génératio

Un peu d’histoire

Les racines de cet organisme à but non lucratif remontent à 1905 avec la création de La Mondiale par sept industriels du nord de la France. L’après-guerre modifie la protection sociale comme l’illustrent les lancements de l’Agirc en 1947 et l’Arrco en 1961. Et le secteur, atomisé en plusieurs structures régionales, voire locales, va se consolider.

L’entité AG2R prend le relais d’AGRR à partir de 1992. Le rapprochement avec La Mondiale Partenaire intervient en 2002 autour du projet Aria Assurance. La coopération s’intensifie en 2008 avec la création de la SGAM AG2R La Mondiale.

Deux ans plus tard, La Mondiale adhère à l’association sommitale AG2R ISICA qui devient AG2R La Mondiale. Par la suite, le groupe absorbe Prémalliance (2012), Via Santé Mutuelle (2014) et Aegide/Domitys (2021). Entre-temps, AG2R La Mondiale et CNP Assurance crée Arial CNP Assurance, acteur majeur de la retraite supplémentaire.

Fonctionnement du groupe AG2R La Mondiale

La gouvernance d’AG2R La Mondiale permet d’associer étroitement les adhérents aux décisions de l’entreprise. Le fonctionnement se veut :

  • paritaire : les décisions sont prises par les représentants des employeurs et des salariés à parts égales ;
  • mutualiste : les acteurs coopèrent dans l’intérêt général selon le principe « 1 vote = 1 voix ».

L’association sommitale AG2R La Mondiale chapeaute l’ensemble des composantes du groupe. Dans cette organisation, la Sgam AG2R La Mondiale gère les activités assurantielles (prévoyance, santé, dépendance, épargne et retraite supplémentaire).

Les chiffres clés à retenir

Le chiffre d’affaires 2021 d’AG2R La Mondiale est de 11,4 milliards d’euros. Le résultat net atteint 273 millions d’euros. Le groupe dispose de 8,4 milliards d’euros de fonds propres et présente un taux de solvabilité de 218 %.

Actuellement, le groupe est :

  • n° 2 en retraite complémentaire Agirc-Arrco ;
  • n° 2 en retraite supplémentaire ;
  • n° 6 en santé ;
  • n° 6 en prévoyance ;
  • n° 7 en assurance dépendance ;
  • n °10 en assurance vie épargne (France et Luxembourg).

En matière d’assurance vie épargne, AG2R La Mondiale profite du contexte porteur des placements liquides. En 2021, ce secteur progresse de 30,1 % avec une appétence de plus en plus marquée pour les supports en unités de compte (UC).

En cumul de l’assurance vie et de la retraite complémentaire, leur collecte nette signe un nouveau record (2,2 milliards d’euros).

1,41 %, c’est la rémunération annuelle moyenne en 2021 des contrats d’assurance vie AG2R La Mondiale (baisse de 0,15 point par rapport à 2020). Dans le même temps, le groupe a consolidé ses provisions pour participation aux excédents (+12 millions d’euros). Pour préserver les rendements du fonds euro à capital garanti, le groupe mutualiste à aussi provisionné 200 millions d’euros supplémentaires comme en 2019.

L’offre de contrats d’assurances vie d’AG2R La Mondiale

Les épargnants disposent de plusieurs solutions pour souscrire un contrat d’assurance vie chez AG2R La Mondiale :

Contrats Objectifs
Assurance vie multisupport Vivépargne II Faire fructifier son capital en profitant du cadre protecteur de ce véhicule financier (liquidité, fiscalité, etc.)
Assurance vie multigestionnaire Terre de Vie 2 Dynamiser son capital grâce à un large choix de supports financiers
Rente universelle Obtenir un revenu viager immédiat
Assurance vie Génératio Transmettre son capital à ses petits-enfants

Vivépargne II d’AGR2 La Mondiale pour le grand public

Le produit d’appel du groupe mutualiste est le contrat multisupport Vivépargne. Le versement initial est de 1500 euros. Il est réduit à 300 euros seulement si l’assuré décide de faire des versements programmés (à partir de 35 euros par mois).

En matière de gestion, trois possibilités :

Actif général de La Mondiale qui est le fonds en euros à capital garanti (risque 1 sur 5, horizon 5 ans) ;

Gestion profilée avec la possibilité d’investir dans l’Actif général de La Mondiale mais aussi 3 fonds profilés, composés en fonction de l’aversion au risque et de l’horizon de placement :

  • ALM Classic (risque 2 sur 5, horizon à 8 ans) ;
  • ALM Dynamic (risque 3 sur 5, horizon 12 ans) ;
  • ALM Offensif (risque 4 sur 5, horizon 15 ans).

Gestion libre laissant l’assuré choisir ses arbitrages entre l’Actif général de La Mondiale, les 3 fonds profilés et les 9 supports choisis par les experts financiers d’AG2R La Mondiale.

💡Focus sur la formule Génératio
L’assuré peut décider de compléter le contrat d’assurance vie Vivépargne II avec la formule Génératio. Le public ciblé est les grands-parents qui veulent transmettre une partie du capital à leurs petits-enfants.

Le souscripteur détermine ainsi la date du versement. À échéance du contrat, une donation est réalisée à l’ayant droit désigné, qui profite d’un abattement en fonction du degré de parenté.

Le contrat Génératio permet d’accéder à 12 supports en unités de compte gérés ou sélectionnés par les experts AG2R La Mondiale.

L’assurance vie multigestionnaire Terre de Vie 2

Le contrat Terre de Vie 2 est une solution d’épargne patrimoniale haut de gamme (plan d’épargne retraite). Le ticket d’entrée est élevé : 10 000 euros. Le montant d’un versement libre doit au minimum être de 1500 euros.

Le contrat s’ouvre à deux supports en euros :

  • L’actif général de La Mondiale ;
  • € uroCit’2 qui comporte une poche dynamique composée d’OPC.

L’épargnant peut opter pour une gestion profilée (AML Classic, AML Dynamic, AML Offensif) ou une gestion libre. Ses arbitrages lui permettent d’accéder à 50 supports financiers sélectionnés par les experts AG2R La Mondiale.

L’assuré peut souscrire deux garanties décès optionnelles : la garantie plancher et l’effet cliquet. Il dispose aussi de différentes options de gestion :

  • l’investissement progressif,
  • la gestion par horizon ;
  • la dynamisation des plus-values ;
  • la sécurisation des plus-values ;
  • Clic floor.

💡Qu’est-ce que l’option Clic Floor ?
L’assuré fixe le seuil à partir duquel son capital est automatiquement sécurisé si le marché financier est baissier. Le niveau de sécurisation est fixé selon la plus haute valeur constatée sur le support d’investissement concerné, à date de la mise en place de l’option.

Le contrat Rente universelle

L’idée de la formule Rente Universelle est de convertir aussitôt son capital sous forme de rente versée à vie. Le versement initial est de 30 000 euros. Le montant et la durée des versements sont ajustables. La souscription est possible jusqu’à 85 ans.

D’un point de vue fiscal, seule une fraction de la rente viagère est imposable. Le niveau de taxation dépend de l’âge de l’assuré au moment de la souscription (fiscalité des rentes à titres onéreux).

Plusieurs options complètent l’offre initiale pour :

  • augmenter le montant de la rente viagère :
    • Option Majoration (+10 % à 30 % sur 2 à 5 ans) ;
    • Option annuités garanties (majoration si l’assuré fixe à l’avance une durée de versement).
  • bénéficier d’une aide spécifique :
    • Garantie dépendance (jusqu’à 2500 euros par mois).
  • protéger son conjoint ou ses proches en cas de décès :
    • Option Réversion adaptée ;
    • Option Rente majorée.
  • faciliter la transmission de son capital en cas de décès prématuré :
    • Garantie Décès.

Les frais des contrats d’assurance vie AG2R

👇 Le tableau suivant présente les frais des deux principaux contrats d’assurance vie du groupe mutualiste.

  Vivépargne II Terre de Vie 2 
Frais de dossier 15 euros 15 euros
Frais de gestion 0,62 % sur le fonds euros
0,80 % sur les unités de compte
0,75 % sur le fonds euros
0,96 % sur les unités de compte
Frais sur versements 3% 4,50 % maximum
Frais d’arbitrage 15 euros par opération
(1 gratuit par an)
0,60 % du montant
(1 gratuit par an)
Frais de sortie Aucuns Aucuns

Les rendements 2021 des contrats d’assurance vie AG2R

📊Le tableau suivant relève les rendements sur plusieurs années (2019, 2020, 2021, et bientôt 2022) de l’assurance vie chez AG2R La Mondiale. Pour rappel, les rendements passés ne présagent pas des gains futurs.

  Vivépargne II Terre de Vie 2
2021 0,76% 0,86 % à 1,50 %
2020 1,00% 1,05 % à 1,77 %
2019 1,38% 1,25 % à 1,55 %

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La gamme complète d’OPC disponibles chez AG2R La Mondiale

AG2R La Mondiale Gestion d’actifs pilote une gamme variée d’organismes de placements collectifs (OPC). L’éventail couvre une grande partie des classes d’actifs afin de servir les différentes stratégies de gestion. Le groupe gère 21 fonds, avec la possibilité de choisir des fonds ISR (investissement socialement responsable).

Gammes Intitulé du fonds
Obligations ALM OBLIG EURO ISR
ALM ES OBLIG EURO
ALM CREDIT EURO
Fonds multi-actifs ALM CLASSIC
ALM ES CLASSIC
ALM DYNAMIC
ALM OFFENSIF
ALM SOLIDAIRE ISR
ALM SELECTION ISR
Actions ALM ACTIONS FRANCE
ALM ACTIONS EUROPE ISR
ALM ACTIONS ZONE EURO ISR
ALM SÉLECTION EURO
ALM SÉLECTION PEA-PME
ALM ACTIONS MONDE ISR
ALM ES ACTIONS MONDE ISR

🏆Les récompenses pour AG2R La Mondiale

Le groupe AG2R La Mondiale affiche de multiples récompenses ces dernières années, à la fois pour ses services de gestion et ses produits financiers. On peut mentionner :

En 2022 :

  • European Fund Trophy : AG2R La Mondiale Gestion d’actifs est désignée Meilleure Société de Gestion Française dans la catégorie 8 à 15 fonds ;

En 2021 :

  • Quantalys Award : AG2R La Mondiale Gestion d’actifs est élue Meilleure société de gestion locale dans la catégorie « toutes gestions » pour la troisième année consécutive ;
  • Globes de Gestion : le fonds ALM Oblig Euro ISR obtient l’or pour la quatrième fois d’affilée dans la catégorie « Obligations ISR » ;
  • Trophées d’Or du magazine Le Revenu : AG2R La Mondiale Gestion d’actifs décroche le titre pour la « meilleure gamme dans la catégorie compagnies d’assurance » et la « meilleure gamme fonds diversifiés ».

Contacter AG2R La Mondiale

La souscription à un contrat d’assurance vie AG2R La Mondiale nécessite de prendre contact avec un conseiller ou de passer par un courtier en assurances partenaire. Vous pouvez le faire en remplissant un formulaire en ligne ou vous rendant dans une agence AG2R La Mondiale.

✉️ Par courrier :
AG2R LA MONDIALE
TSA 37001
59071 ROUBAIX CEDEX 1

📞 Par téléphone :
au 0969 322 000

Autres canaux :

  • Mail ;
  • Live chat sur le site institutionnel ;
  • Réseaux sociaux (Twitter, LinkedIn, YouTube).

Les adhérents ont accès à un espace sécurisé en ligne. Ils doivent remplir un formulaire nécessitant de se munir d’un numéro de contrat ou d’un numéro de Sécurité Sociale .

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