Assurance vie Afer : Contrat multisupport Fonds Euro à capital garanti

Forte de 750 000 adhérents, l’Afer est un acteur qui pèse dans le secteur de l’assurance vie. Engagée en faveur du développement de l’épargne volontaire en France, l’association travaille en partenariat avec l’assureur Abeilles Assurances (ex Aviva France).

Frais de gestion réduits et rendements supérieurs à la moyenne, son contrat d’assurance multisupport est régulièrement récompensé par la presse spécialisée. Retour sur ses caractéristiques, ses points forts et ses différents supports d’investissement. 👇

Présentation de l’Afer

L’Association française d’épargne et de retraite regroupe plus de 750 000 adhérents fin 2021. Cet acteur a grandement participé à faire évoluer l’univers et les caractéristiques de l’assurance vie.

Un peu d’histoire

Créée en 1976, sa position est singulière dans le secteur de l’assurance puisque ses fondateurs choisissent de réunir un collectif d’épargnant pour négocier les tarifs des contrats à la baisse. La société La Paix accepte la proposition en tant que gestionnaire des fonds collectés. La Paix fusionnera par la suite avec Abeille Assurances, elle-même rachetée par Aviva France.

Souplesse et flexibilité, l’Afer est en pointe pour innover sur le marché. Dans les années 80, l’association instaure :

• la possibilité de faire des versements autres que périodiques (versements libres) ;
• la possibilité de réaliser des retraits librement ;
• le renoncement des précomptes de commissions remises aux intermédiaires ;
• les frais de gestion les plus bas du marché.

Fonctionnement de l’Afer

Avec ses partenaires assureurs (Aviva Vie, Aviva Épargne Retraite et Aviva Retraite Professionnelle), l’Afer met en place un groupement d’intérêt économique : le GIE Afer. Composé de 150 collaborateurs, l’organisme paritaire se charge de la gestion administrative des adhésions aux contrats d’assurance vie Afer.

En matière de gouvernance, l’Afer se structure en différentes instances :

• un conseil d’administration ;
• une direction ;
• des comités statutaires.

Les partenaires

Partenaire historique de l’Afer, l’assureur Aviva France passe entre les mains du groupe Aéma, premier groupe mutualiste français (Macif et Aésio Assurance) en septembre 2021. Le groupe change de nom pour retrouver la marque patrimoniale Abeille Assurances. L’assureur compte :

• 3 millions de clients ;
• 4300 collaborateurs ;
• 6 milliards de chiffre d’affaires.

Pour la commercialisation de ses produits, l’Afer s’appuie aussi sur un réseau de près de 2000 distributeurs :

• courtiers d’assurance ;
• agents généraux d’assurance ;
• salariés d’Abeilles Assurances.

Enfin, les sociétés de gestion des actifs de l’Afer sont des partenaires reconnues :

• Aviva Investors France (en charge de la majorité des supports en unités de compte et du fonds garanti en euros) ;
• Aviva Investors Real Estate France (Afer Immo, Afer Immo 2) ;
• BNP Paribas Asset Management (Afer Actions PME, Afer Actions Entreprises) ;
• Rothschild & Co Asset Management (Afer Premium) ;
• Lyxor (Afer Index Cac 40, Afer Index Obligations Souveraines) ;
• Ardian (poche private equity PME françaises au sein du fonds garanti en euros).

L’offre de contrats d’assurance vie Afer : rendement 2022 et composition

L’Afer propose un contrat d’assurance vie multisupport sous deux formes :

• le contrat fonds euro à capital garanti (le capital est garanti à tout moment) ;
• le contrat Afer Eurocroissance (le capital est garanti au terme d’une échéance préalablement fixée entre 10 et 40 ans).

🚨 Les performances du passé ne préjugent pas des performances futures

Les deux supports se composent principalement d’obligations, avec une inclinaison immobilière plus élevée pour le fonds Eurocroissance. L’objectif de ce dernier est une part de risque plus importante pour dynamiser les rendements. Sa performance annualisée sur 3 ans souffre toutefois du contexte des marchés financiers affichant un retrait de 3,21 %.

Composition du fonds euro d’Afer fin 2021 :

Composition du fonds Afer Eurcroissance fin 2021 :

Chez Afer, le montant du versement initial est de 100 euros, tout comme celui du rachat minimum. Tout versement complémentaire est fixé à 100 euros minimum, tandis que le montant du versement programmé est envisageable à partir de 50 euros.

Les frais de l’assurance vie chez Afer

Le principe fondateur de l’aventure Afer consiste à réduire au maximum les frais des contrats pour les adhérents. C’est un avantage concurrentiel, car les frais annuels de gestion rognent une partie des gains obtenus. Voici les principaux tarifs :

• Frais d’adhésion à l’association : 20 € ;
• Frais sur versement :
  • 0,5 % sur le fonds euro ;
  • 0 % sur Afer Eurocroissance ;
  • 0 % sur les unités de compte.
• Frais de gestion :
  • 0,475 % sur le fonds euro ;
  • 0,89 % sur Afer Eurocroissance ;
  • 0,475 % sur les unités de compte.
• Frais d’arbitrage : 0 % ;
• Coût de la garantie plancher : 0,055 % ;
• Frais de gestion financière : 0,027 % en moyenne sur le fonds garanti en euros ;
• Pénalité de rachat : 0 %.

Assurance vie Afer : les modes de gestion

L’Afer n’autorise pas la gestion sous mandat. L’assuré peut choisir :

Une gestion libre avec des options d’arbitrage automatique

• investissement progressif ;
• sécurisation des performances ;
• dynamisation des intérêts.

Une gestion profilée avec cinq répartitions types

• Garantie ;
• Pierre ;
• Prudence ;
• Équilibre ;
• Performance.

Les garanties et services

La garantie plancher est automatique. Elle permet de protéger les bénéficiaires du capital face à la volatilité des marchés financiers en cas de décès de l’assuré avant son 75e anniversaire. La garantie plancher protège la totalité des sommes investies nettes de frais sur les supports en unités de compte et sur le support Afer Eurocroissance. Un rachat total entraîne l’abandon de la garantie plancher.

Afer propose également la sortie en rente viagère au dénouement du contrat d’assurance vie. Attention, cette formule n’autorise une mise en rente qu’à partir de 50 ans. En contrepartie, l’assuré ne peut plus disposer librement de son épargne au cours de l’adhésion. Le versement de la rente viagère est actif jusqu’au décès de l’assuré. Ce dernier peut choisir la réversion et désigner son co-rentier qui percevra une partie de la rente à son décès.

L’épargne d’une assurance vie est disponible à tout moment. Toutefois, l’assuré peut solliciter une avance afin de financer un projet sous forme de prêt. L’adhérent récupère momentanément une partie de son capital moyennant le paiement d’un taux d’intérêt. En revanche, l’Afer ne modifie pas le fonctionnement du contrat, notamment les conditions de la valorisation du capital. Le remboursement doit se faire dans un délai renouvelable de trois ans.

Les supports d’investissement du contrat Afer

L’Association française d’épargne et de retraite enrichit constamment sa gamme de fonds disponibles. Le tableau liste tous les supports actuellement envisageables.

Les engagements de l’Afer

L’Afer est une association engagée en faveur de la défense de ses adhérents, mais aussi de la promotion de l’épargne volontaire. Grâce à son histoire et la puissance de sa représentation, elle intervient régulièrement dans le débat public pour faire progresser ses idées y compris en matière de réglementation.

L’engagement se poursuit aussi en faveur du financement de la vie économique et des entreprises (PME et ETI). L’Afer est d’ailleurs signataire du label Relance, initié par le ministère de l’Économie, des Finances et de la Relance le 19 octobre 2020. Ainsi, depuis 2015, l’association a fléché plus de 1,4 milliard d’euros du Fonds garanti vers le financement de l’économie réelle, dont 1,1 milliard investi et 304 millions de nouveaux engagements.

🏆Les récompenses du contrat d’assurance vie Afer

Le contrat collectif d’assurance vie multisupport est régulièrement primé par la presse économique spécialisée. En 2022, l’Afer peut se réjouir d’avoir remporté :

• un Trophée d’Or du magazine Le Revenu dans la catégorie « Meilleur contrat des associations d’épargnants » ;
• un Trophée d’Or du magazine Le Revenu dans la catégorie « Meilleur contrat avec un fonds en euros ouvert à tous » ;
• le Label d’Excellence, Les Dossiers de l’épargne ;
• les Oscars Gestion de Fortune, dans la catégorie « Meilleur contrat d’assurance vie proposé par une association » ;
• le Prix Multisupport du Palmarès du magazine Mieux Vivre Votre Argent sur 124 contrats avec une note de 16,94/20 ;
• le Prix Fonds en Euros du Palmarès du magazine Mieux Vivre Votre Argent sur 128 contrats avec une note de 18,96/20.

Comment souscrire l’assurance vie multisupport Afer ?

Souscrire le contrat d’assurance vie Afer nécessite de passer par un distributeur : agents généraux d’assurance, courtiers en assurance ou salariés d’Abeilles Assurances. Chaque acteur met en place sa procédure. L’adhésion à l’association est alors automatique.

Pour contacter l’Afer

Les adhérents Afer peuvent contacter directement leur conseiller depuis leur espace en ligne sécurisé. Leurs coordonnées sont aussi affichées sur les relevés annuels et provisoires.

Pour une question en lien avec la gestion administrative de l’adhésion à l’Afer, il faut joindre le GIE Afer.

Pour les non adhérents, il faut contacter un agent Afer près de chez vous.

On notera que l’actualité de l’association est accessible depuis les différents comptes des réseaux sociaux :

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• LinkedIn
• Twitter
• YouTube

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Ecrit par Olivier Balbastre, journaliste finances.