Comment transmettre son assurance vie ?

❌ De votre vivant, il ne sera pas possible de transmettre votre contrat d’assurance vie, c’est-à-dire le contrat en lui-même avec son antériorité fiscale.

✅ Toutefois, vous pouvez transmettre en donation le capital qui se trouve sur votre assurance vie avant votre décès. Vous pourrez ainsi profiter des abattements légaux et faire une donation à vos enfants jusqu’à 100 000 € chacun, sans fiscalité.

Sachez que si vous n’utilisez pas le montant de cet abattement pour une donation de votre vivant, vos enfants en profiteront après votre décès. Cet abattement légal de 100 000 € viendra se cumuler à ceux offerts par l’assurance vie en cas de succession.

👉 En ce qui concerne la transmission de votre assurance vie en cas de décès, il vous suffit de les désigner bénéficiaires. En cas de succession, la transmission se fait automatiquement et l’assureur entre en contact avec les héritiers.

Lorsque l’assureur est en possession du dossier complet, il doit verser les fonds au bénéficiaire du contrat sous 30 jours.

En cas de succession, le bénéficiaire devra s’acquitter de la fiscalité qui dépend de la date et de l’âge du bénéficiaire au moment des versements. Dans certains cas, les bénéficiaires pourront être intégralement exonérés de fiscalité ou jusqu’à 152 500 € (si vous avez versé sur votre assurance vie avant vos 70 ans).

Pour plus de détails à ce sujet, rendez-vous sur notre article « La fiscalité de l’assurance vie en cas de succession ».